3 финансовые ошибки, которые совершают даже умные люди

Сертифицированный специалист по финансовому планированию Джилл Шлезингер рассказала, что даже очень умные люди совершают впечатляющие денежные ошибки, пишет USA Today.

Фото: Depositphotos

В ее практике был клиент, который неоднократно отказывался покупать страховку по инвалидности, а позже у него развился рассеянный склероз.

Бизнес-аналитик CBS News и автор книги «Неразумные поступки, которые умные люди совершают со своими деньгами» Шлезингер также называет ошибками ожидание «подходящего момента» для инвестирования и упущение большого скачка на фондовом рынке.

«Мы эмоциональные создания, а не только рациональные. Таким образом, даже умные люди могут быть заблокированы своими эмоциями – страхом и алчностью – и их когнитивными предубеждениями», — говорит она.

В экономике существует целая область, изучающая то, как люди принимают финансовые решения, в том числе плохие. Поведенческая экономика пытается определить, где наш мозг и эмоции заставляют поступать нас неправильно, а также ищет варианты того, что мы с этим можем сделать.

Здоровый пессимизм

Шлезингер отмечает, что большинство людей не хотят думать о том, что что-то может пойти не так. Чрезмерная уверенность в себе и чрезмерный оптимизм и убежденность, что недавнее прошлое останется таким и в будущем, приводят к тому, что многие не могут должным образом защитить себя.

Например, клиент, который не покупал страховку по инвалидности, потому что думал, что она ему не понадобится, так как он и так здоров.

Противоядие от такого мышления заключается в том, чтобы перестать пытаться рассчитать шансы того, что что-то пойдет не так. Вместо этого сосредоточиться на том, сколько вы или ваши близкие могут потерять, если случится самое худшее. Если вы не понимаете, что не сможете легко пережить эту потерю, то купите страховку, напишите завещание и т.п.

Промедление

Распространенной тактикой продаж является попытка создать ощущение срочности, чтобы люди быстрее действовали. Но мы склонны делать ошибки, когда спешим. Если вы чувствуете давление при покупке продукта, подписании чего-то или инвестировании во что-то, сделайте шаг назад.

Шлезингер рекомендует задать пять вопросов перед тем как принять решение об инвестировании, но эти вопросы можно применить и к другим финансовым решениям:

• Сколько это будет стоить?
• Какие есть альтернативы?
• Насколько легко вывести деньги и какие сборы или штрафы я заплачу?
• Какие налоговые последствия меня ждут?
• Каков наихудший сценарий, с которым я могу столкнуться?

Ищите и слушайте советы экспертов

Большинство финансовых консультантов не обязаны ставить ваши интересы выше своих. Они могут продать вам инвестиции, которые стоят дороже, а работают хуже, чем альтернативные варианты, просто потому что они могут на этом больше заработать.

Отсутствие так называемой фидуциарной обязанности убедило многих людей, что им лучше справляться со своими финансовыми делами самостоятельной. Шлезингер говорит, что подход «сделай сам» на самом деле может быть уместным, если вы разбираетесь в основах: погашении задолженностей по кредитной карте, сбережениях на пенсию, создании фонда для чрезвычайных ситуаций.

Она считает разумным искать эксперта, если вы сталкиваетесь со сложной или необычной ситуацией. Если IRS проверяет вас, вам нужен налоговый эксперт. Если вас обвиняет кредитор, то вам нужен адвокат. Если вы собираетесь унаследовать крупную сумму, с которой до сих пор не имели дела, то вам стоит посоветоваться с человеком, который занимается планированием финансов и который готов подписать документ, где обязуется ставить ваши интересы выше своих.

Чем больше у вас денег, тем больше вероятность того, что вы столкнетесь со сложными ситуациями, которые требуют опыта, которого у вас нет. Последствия ошибки могут быть более серьезными, поэтому лучше вовремя обратиться к специалистам по финансам.

Одними из самых сложных областей в финансах являются – планирование и стратегия пенсионного дохода, в том числе вопросы о том, когда начинать получение социального обеспечения и как использовать пенсионные фонды. Обращение к специалисту по данным вопросам может уберечь от дорогостоящей ошибки.

Читайте также на ForumDaily:

Как быстро повысить свой кредитный рейтинг

10 лайфхаков для тех, кто планирует уехать в США

Финансовые уроки от Дональда Трампа

8 простых привычек, которые помогут вам заработать больше в 2019 году

25 мошеннических схем, которые могут лишить вас пенсии в США

Хотите больше важных и интересных новостей о жизни в США и иммиграции в Америку? — Поддержите нас донатом! А еще подписывайтесь на нашу страницу в Facebook. Выбирайте опцию «Приоритет в показе» —  и читайте нас первыми. Кроме того, не забудьте оформить подписку на наш канал в Telegram  и в Instagram— там много интересного. И присоединяйтесь к тысячам читателей ForumDaily New York — там вас ждет масса интересной и позитивной информации о жизни в мегаполисе.