Во время пандемии ваш кредитный рейтинг мог упасть: почему это произошло и как исправить

По словам группы потребителей, рекордное количество жалоб на ошибки в кредитных отчетах поступает в бюро кредитного мониторинга, и виновата в этом пандемия, пишет Yahoo.

Фото: Shutterstock

За эти ошибки расплачиваются потребители — кредитные рейтинги падают. Но еще не поздно защитить себя — и если ваш рейтинг упал, вы можете это исправить.

Почему это происходит

В марте прошлого года закон, предусматривавший самые первые выплаты финпомощи в связи с коронавирусом, также предписал лицам, обслуживающим ипотечные и студенческие ссуды с федеральным обеспечением, позволить заемщикам приостанавливать выплаты.

Между тем, эмитенты кредитных карт и поставщики автокредитов добровольно предлагали своим клиентам отсрочку платежей. Американцы, изо всех сил старавшиеся оплачивать счета во время экономического кризиса, связанного с COVID, охотно решили сделать перерывы в выплатах по кредитам и кредитным картам.

Через несколько дней после подписания закона о помощи Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) выпустило заявление, в котором компаниям было предписано сообщать, что потребители «предпринимали действия» по своим кредитам, даже когда они использовали в своих интересах смягченные графики платежей.

Проблема началась, когда некоторые кредиторы и кредитные службы ошибочно сообщили о пропущенных платежах как о «просроченных» в кредитные бюро Equifax, Experian и TransUnion, чьи кредитные отчеты используются для расчета кредитных баллов потребителей. И люди, которые приостановили свои платежи, вскоре увидели, что их баллы упали.

Проблема стала настолько распространенной, что коллективные иски против эмитентов кредитных карт и других финансовых компаний стали появляться в судах Нью-Джерси и Вашингтона.

По теме: Низкий кредитный рейтинг влияет не только на финансы: что еще под угрозой

Вспышка ошибок

В 2012 году Федеральная торговая комиссия провела исследование распространенных ошибок кредитной отчетности. Агентство обнаружило, что у каждого четвертого человека была хотя бы одна ошибка в кредитных отчетах.

Теперь пандемия привела к тому, что эта проблема увеличилась. С 1 апреля прошлого года в CFPB поступило около 280 000 жалоб потребителей на кредитную отчетность — рекордный максимум, и на 86% больше, чем за несколько дней до официального начала пандемии, согласно данным организации по защите прав потребителей US Public Interest Research Group.

«Потребители имеют полное право злиться на кредитные бюро, — говорит Эд Межвински, старший директор US PIRG.

Ошибки в ваших кредитных отчетах могут иметь долгосрочные последствия для вашего кредитного рейтинга и финансов в целом.

Согласно Equifax, негативная информация останется в кредитном отчете в течение семи лет. Это означает, что не по вашей вине у вас могут возникнуть проблемы с получением ипотеки или автокредитования, студенческой ссуды, мобильного телефона или даже новой работы — в течение большей части следующего десятилетия.

По теме: Как иммигранту создать хорошую кредитную историю с нуля: пошаговая инструкция

Как узнать, случилось ли это с вами

Многие люди, у которых есть ошибки в кредитных отчетах и ​​поврежденные кредитные рейтинги, могут даже не знать об этом.

Когда вы в последний раз проверяли свой кредитный рейтинг?

CFPB рекомендует делать это хотя бы раз в год, но если вам предстоит крупная покупка, лучше немедленно проверить свой результат. Имейте в виду, что если до пандемии 25% населения уже сообщали об ошибках, есть большая вероятность, что в одном из ваших кредитных отчетов есть ошибка, особенно если прошло много времени с тех пор, как вы проверяли кредитный рейтинг или отчеты.

Если ваша оценка снизилась и вы обнаружите какие-либо расхождения в кредитном отчете — например, отсроченный платеж, помеченный как «просроченный», — вы захотите оспорить их с кредитным бюро. Если вы не добьетесь своего, вы можете подать жалобу в CFPB.

Вам может быть интересно: главные новости Нью-Йорка, истории наших иммигрантов и полезные советы о жизни в Большом Яблоке – читайте все это на ForumDaily New York

Что еще можно сделать

Теперь, когда отсрочка по ипотеке продлена до 18 месяцев, а выплаты по студенческим ссудам приостановлены до сентября, у вас есть достаточно времени, чтобы снова встать на ноги и сохранить свой кредитный рейтинг. (То есть исключить любые новые ошибки в кредитном отчете.)

Если вы беспокоитесь о том, как вы будете поступать с этими счетами после возобновления выдачи ссуд, рефинансирование с целью снижения процентных ставок может сэкономить вам сотни долларов в месяц и сделать ваши платежи более управляемыми:

• Рефинансирование ипотеки. Когда вы в последний раз рефинансировали ипотечный кредит? Если прошло больше года, значит, вы это просрочили. Ставки остаются исторически низкими, поэтому рефинансируйте существующую ипотеку и получите большие сбережения. По оценкам поставщика ипотечных технологий и данных Black Knight, около 16,7 миллиона домовладельцев в США могут сократить свои ежемесячные платежи за дом в среднем на 303 доллара за счет рефинансирования.
• Рефинансирование студенческой ссуды. Последние данные Федеральной резервной системы показывают, что 31% взрослого населения США берет на себя часть образовательных долгов. А в 2019 году средний заемщик по-прежнему был должен от 20 до 25 тысяч долларов. Рефинансирование студенческой ссуды может помочь вам выплатить долг на несколько лет раньше и сделать выплаты более доступными.

Читайте также на ForumDaily:

Где в США опаснее всего жить во время пандемии: рейтинг штатов

Финансовые решения Байдена за месяц у власти: как они отразятся на наших кошельках

Средний кредитный рейтинг для аренды жилья повысился: как построить хорошую финансовую историю

В США может появиться универсальный базовый доход для детей: когда и на каких условиях

Хотите больше важных и интересных новостей о жизни в США и иммиграции в Америку? — Поддержите нас донатом! А еще подписывайтесь на нашу страницу в Facebook. Выбирайте опцию «Приоритет в показе» —  и читайте нас первыми. Кроме того, не забудьте оформить подписку на наш канал в Telegram  и в Instagram— там много интересного. И присоединяйтесь к тысячам читателей ForumDaily New York — там вас ждет масса интересной и позитивной информации о жизни в мегаполисе.