Кредитные бюро изменили порядок определения кредитного рейтинга FICO

Фото: depositphotos

Если вы слышали, что некоторые люди могли увеличить кредитные баллы FICO, ничего при этом не делая – это правда.

Согласно новому исследованию, многие американцы столкнутся с незначительным увеличением кредитных балов – менее чем на 20 пунктов – в ближайшие месяцы. Сотни тысяч счастливчиков ожидает супер-увеличение – от 40 до 60 пунктов и более. Подавляющее большинство потребителей, однако, не почувствуют никаких изменений в своих баллах.

Изменения связаны с инициативами предстоящей политики трех национальных кредитных бюро — Equifax, Experian и TransUnion.

В рамках соглашения с группой государственных генеральных прокуроров, в начале июля бюро прекратит собирать и сообщать общественности информацию о практически всех гражданских делах (денежная компенсация, присужденная судами проигравшей стороне в гражданских спорах) и примерно половину всех налоговых залогов (залоговое право на имущество в обеспечение уплаты налога).

В бюро определили, что точность публичных записей в этих областях не соответствует их стандартам качества. Таким образом их полностью удалят из кредитной отчетности.

Так как эти два пункта традиционно считаются серьезными негативными показателями кредитоспособности потребителя, они существенно занижали кредитные баллы. Но поскольку часто были выявлены ошибки в публичных записях – перепутаны имена, не указан номер социального страхования — некоторые кредитные баллы американцев были занижены. Защитники утверждали, что это несправедливо и могло препятствовать человеку купить дом в ипотеку.

Теперь к новаторскому исследованию FICO (Fair Isaac Corp.), чей показатель используется для подавляющего большинства ипотечных кредитов. Исследователи подсчитали, что от 12 до 14 миллионов американцев имеют налоговые залоги в своих текущих кредитный файлах, на которые могут повлиять изменения. Когда эти пункты уберут, их оценка FICO поднимутся. (Оценки FICO варьируются от 300 до 850, причем более высокие баллы указывают на меньшую вероятность дефолта).

Большинство пострадавших потребителей столкнулись с увеличением в показателях от 1 до 19 пунктов. Но от 1 до 2 миллионов потребителей, похоже, ожидают повышение баллов от 20 пунктов до 39 пунктов, а 300 тысяч и более могут видеть увеличение FICO на 60 пунктов или выше, просто потому, что негативная информация будет удалена из их документов. Между 93% и 94% всех американцев не имеют налоговых залогов или судебных решений в своих делах и не будут видеть изменений в своих показателях FICO.

Итак, что это значит для потенциальных покупателей жилья? Исследователи FICO обнаружили, что большинство людей с судебным приговором и залогами — 92% — также имеют другие негативные данные в своих кредитных файлах. Их текущий средний балл составляет 565, что значительно ниже того, что необходимо для большинства ипотечных кредитов. Добавление нескольких пунктов не поможет им, и они не могут создать серьезные проблемы для кредиторов.

Среди крупнейших победителей, по словам Итана Дорнхельма, директора аналитической науки FICO, будут люди, у которых уже есть солидные оценки FICO — они своевременно оплачивают свои счета, но каким-то образом имеют судебный приговор или записи о залоге в своих кредитных отчетах. Как только эти данные исчезнут, 700 тысяч этих людей по всей стране, у которых нет других негативов в файлах, заметят, как их оценки FICO улучшатся на 40 и более пунктов. Благодаря этому возможно снижение процентных ставок и улучшение условий ипотеки этим летом.

Все это может случиться с вами. Проверьте свои кредитные отчеты и посмотрите, что может там скрываться.

Читайте также на ForumDaily:

7 ежемесячных счетов, на размер которых влияет ваш кредитный рейтинг

Личный опыт: как я обвалил свой кредитный рейтинг и за год его восстановил

Шесть кредитных карт, которые легко получить

Хотите больше важных и интересных новостей о жизни в США и иммиграции в Америку? — Поддержите нас донатом! А еще подписывайтесь на нашу страницу в Facebook. Выбирайте опцию «Приоритет в показе» —  и читайте нас первыми. Кроме того, не забудьте оформить подписку на наш канал в Telegram  и в Instagram— там много интересного. И присоединяйтесь к тысячам читателей ForumDaily New York — там вас ждет масса интересной и позитивной информации о жизни в мегаполисе.