В США повысили ставку по федеральным фондам: что это значит для жителей Америки

Федеральная резервная система (ФРС) повысила целевую ставку по федеральным фондам на четверть процентного пункта. Об этом пишет CNBC.

Фото: Shutterstock

Первое повышение базовой ставки за три года заложит основу для еще шести повышений к концу 2022-го.

«Война в Восточной Европе дает ФРС повод действовать более осторожно, но они все равно будут работать над тем, чтобы сдержать и без того самую высокую инфляцию за 40 лет», — сказал Грег Макбрайд, главный финансовый аналитик Bankrate.com.

Как ставка по федеральным фондам влияет на людей

Ставка по федеральным фондам, устанавливаемая центральным банком, представляет собой процентную ставку, по которой банки берут займы и кредитуют друг друга. Хотя это не та ставка, по которой платят потребители, действия ФРС по-прежнему влияют на ставки для потребителей.

«Однократное повышение ставки на четверть пункта с уровня, близкого к нулю, окажет минимальное влияние на финансы людей, — отметил Макбрайд. Однако это только начало, добавил он. — Совокупный эффект от повышения ставок — это то, что действительно окажет влияние на экономику и бюджеты семей».

Кредиты станут дороже

Долгосрочные фиксированные ставки по ипотечным кредитам уже растут, поскольку на них влияют экономика и инфляция.

По словам старшего экономического аналитика LendingTree Джейкоба Чаннеля, средняя 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой в ​​настоящее время превышает 4% и, вероятно, продолжит расти.

По теме: Как иммигранту создать хорошую кредитную историю с нуля: пошаговая инструкция

Ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой на $300 000 на 30 лет обойдется вам примерно в $1 432 в месяц при ставке 4%. Если вместо этого вы платите 4,5%, то тот же кредит будет стоить на $131 в месяц больше или еще на $1572 в год и на $47 160 в течение всего срока кредита.

Многие домовладельцы с ипотечными кредитами с регулируемой процентной ставкой или кредитными линиями под залог недвижимости, которые уже привязаны к основной процентной ставке, пострадают больше остальных.

В основном ARM корректируются один раз в год, в то время как кредитная линия собственного капитала, или HELOC, корректируется постоянно.

По словам Марка Скрибнера, управляющего директора Oxygen Financial в Бостоне, любой, у кого есть кредит с плавающей процентной ставкой, может захотеть рефинансировать его в фиксированную ставку.

Ставки по краткосрочным займам, особенно по кредитным картам, также быстро вырастут.

Поскольку большинство кредитных карт имеют переменную ставку, существует прямая связь с контрольным показателем ФРС, поэтому ожидайте, что ваш APR вырастет в течение одного или двух платежных циклов.

Если вы должны $5000 по кредитной карте с годовой процентной ставкой 19% и вносите $250 в месяц на остаток, вам потребуется 25 месяцев, чтобы погасить эту сумму, и вам будет стоить $1060 в виде процентов. Если годовая процентная ставка поднимется до 20%, вы заплатите дополнительные $73 в виде процентов.

«Однократное повышение ставки на четверть пункта вряд ли перевернет финансовый мир держателей карт с ног на голову. Однако все повышения ставок, даже небольшие, являются нежелательными новостями для людей с задолженностью по кредитным картам», — сказал Мэтт Шульц, главный кредитный аналитик LendingTree.

Шульц посоветовал заемщикам позвонить эмитенту своей карты и попросить более низкую ставку, перейти на кредитную карту с переводом остатка с нулевой процентной ставкой или объединить и погасить кредитные карты с высокой процентной ставкой с помощью личного кредита с низкой процентной ставкой.

Несмотря на то, что автокредиты являются фиксированными, платежи становятся больше, потому что цены на все автомобили растут. Так что если планируете купить новый автомобиль, то вы заплатите больше в следующем году.

По данным Experian, покупатели автомобилей, берущие кредиты на новый автомобиль, в 2021 году занимали в среднем $39 721, что на $4000 больше, чем годом ранее. В результате ежемесячные платежи по кредиту достигли рекордного уровня — $644.

Разница в четверть процентного пункта по кредиту в $40 000 составляет около $5 в месяц или еще $300 в течение пятилетнего срока кредита.

Тем не менее, повышение ставки ФРС, скорее всего, не окажет существенного влияния на то, какую ставку вы получите, сказал Макбрайд.

Ставки по федеральным студенческим кредитам также являются фиксированными, поэтому большинство заемщиков не сразу пострадают от повышения ставок.

Однако если у вас есть частный кредит, то он может быть фиксированными или иметь переменную ставку, а это означает, что по мере повышения ставок ФРС заемщики, вероятно, будут платить больше процентов.

Вам может быть интересно: главные новости Нью-Йорка, истории наших иммигрантов и полезные советы о жизни в Большом Яблоке — читайте все это на ForumDaily New York

То есть сейчас как раз особенно подходящее время, чтобы пересмотреть непогашенные кредиты и выяснить, имеет ли смысл рефинансирование.

Вкладчики получат большую прибыль

Хотя ФРС не имеет прямого влияния на ставки по депозитам, они, как правило, коррелируют с изменениями целевой ставки по федеральным фондам. В результате ставка по сберегательным счетам в некоторых крупнейших розничных банках колеблется у самого дна, в настоящее время в среднем всего 0,06%.

Даже когда ФРС начнет повышать базовую ставку, ставки по депозитам будут реагировать гораздо медленнее.

«Многие банки не будут предлагать вкладчикам более высокие ставки, поэтому очень важно, где вы храните свои деньги», — заметил Макбрайд.

Отчасти благодаря снижению расходов средняя ставка онлайн-сберегательного счета как минимум в три раза выше, чем средняя ставка традиционного обычного банка.

Если у вас есть $10 000 на обычном сберегательном счете со ставкой в 0,06%, то вы получите всего $6 в виде процентов в год. По данным DepositAccounts.com, на среднем онлайн-сберегательном счете, выплачивающем 0,46%, вы можете заработать $46 долларов, в то время как по пятилетнему депозитному сертификату получается почти вдвое больше.

Однако, поскольку уровень инфляции сейчас выше, чем все эти показатели, любые деньги в сбережениях со временем теряют покупательную способность.

Ищите другие варианты с более выгодными ставками, посоветовала Имин Ма, доцент по финансам в бизнес-школе Колумбийского университета, такие как фонды денежного рынка, фонды облигаций или другие.

По ее словам, есть альтернативы, которые потребуют большего риска, но принесут большую прибыль.

«Отложите достаточно денег, чтобы покрыть повседневные расходы, чтобы вы были защищены, — сказала Ма. — Остальное инвестируйте в то, что может принести хороший долгосрочный доход».

Читайте также на ForumDaily:

Продукты, которые снижают риск заболеть раком

Топ-10 самых живописных дорог в Америке

17 фильмов с идеальным английским, которые помогут улучшить произношение

В Калифорнии есть аномальное место, посещение которого вы надолго запомните

Пять секретов экономии от американцев, которые стоит взять на вооружение

Как и о чем говорить с американцами: личный опыт

Хотите больше важных и интересных новостей о жизни в США и иммиграции в Америку? — Поддержите нас донатом! А еще подписывайтесь на нашу страницу в Facebook. Выбирайте опцию «Приоритет в показе» —  и читайте нас первыми. Кроме того, не забудьте оформить подписку на наш канал в Telegram  и в Instagram— там много интересного. И присоединяйтесь к тысячам читателей ForumDaily New York — там вас ждет масса интересной и позитивной информации о жизни в мегаполисе.