Три способа уменьшить сумму налогов за 2018 год в последний момент

Вы действительно все еще можете это сделать — уменьшить сумму налогов за 2018 финансовый год. Вот три способа сократить налоги до дня подачи деклараций 15 апреля.

Фото: Depositphotos

1. Сделайте взнос на сберегательный медицинский счет (HSA) за 2018 год

Такие счета дают возможность получить одни из самых лучших и доступных налоговых льгот — фактически льгота будет тройной, пишет CNBC. Во-первых, взносы на HSA полностью вычитаются из валового дохода. Во-вторых, ваша инвестиционная выручка внутри HSA облагается отсроченным налогом. В-третьих, пока ваши средства из HSA идут на соответствующие медицинские расходы, они не включаются в валовой доход.

Чтобы иметь право внести на HSA полную разрешенную сумму за 2018 год, в первый день последнего месяца налогового года у вас должен быть план медицинского страхования с высокой франшизой. Для большинства налогоплательщиков это 1 декабря. Вы не можете числиться в Medicare или быть иждивенцем, а также использовать дополнительные варианты медицинского обслуживания.

Если весь год вы соответствовали требованиям, в рамках HSA можно сэкономить до 3450 долларов. Семья может внести до 6 900 долларов за 2018 год. Люди старше 55 лет могут внести дополнительные 1000 долларов на общую сумму 4450 долларов на человека и до 7900 долларов на семью.

В некоторых случаях работодатель может сделать взнос на HSA от вашего имени. Поэтому, если вы хотите положить на счет деньги самостоятельно, убедитесь, что проверили этот вариант. При необходимости можно перенести деньги на другой HSA. Кроме того, деньги не уходят, если вы не используете их в течение года, как в случае с некоторыми гибкими счетами расходов (FSA).

Вы можете сделать взнос на HSA за 2018 год до 15 апреля 2019 года и полностью вычесть сумму вклада из налогов, выделив эти средства на будущие медицинские расходы.

2. Сделайте взнос на индивидуальный пенсионный счет (IRA) за 2018 год

Как и в случае с HSA, вы можете пополнять отдельный пенсионный счет за 2018 год до 15 апреля. Для финансирования IRA вы должны быть моложе 70 лет и 6 месяцев, и получать доход от занятости, по крайней мере, равный сумме вашего вклада на IRA. За 2018 год вы можете вложить до 5500 долларов. Если вы старше 50 лет, можно добавить дополнительный взнос в 1000 долларов. Если в семье работает только один из супругов, работающий может внести вклад на IRA неработающего мужа или жены. Так пара может откладывать 11 000 долларов в год на традиционные IRA. А если оба достигли 50 лет, они могут отложить 13 000 долларов за 2018 год.

Вклады на традиционный IRA могут быть как подлежащими, так и не подлежащими вычету. Вычет может быть ограниченным, если пенсионный план вас или вашего супруга спонсирует работодатель — например, 401 (k). Если вы единственный заявитель со скорректированным валовым доходом 63 000 долларов или менее, или совместно зарегистрированный заявитель в квалифицированном плане с доходом 101 000 или менее, вы можете вычесть вклад до полной суммы за 2018 год. Для одиночных заявителей вычет происходит поэтапно — от 63 000 до 73 000 долларов, а при совместной подаче деклараций супругами — от 101 000 до 121 000 долларов.

При превышении пороговой суммы вы не сможете вычесть этот взнос из своих налогов. Наконец, если вы состоите в браке и подаете совместную декларацию, при этом вы не являетесь активным участником, но ваш супруг является, диапазон поэтапного вычета для неактивного участника составляет от 189 000 до 199 000 долларов. А значит, если вы имеете право на вычитаемый взнос IRA за 2018 год, еще не поздно пополнить счет и получить налоговый вычет.

Фото: Depositphotos

3. Настройте пенсионные планы SEP или SIMPLE на 2018 год

Если у вас есть доход от консалтинга, вы ведете собственный бизнес или получаете побочный доход, вы, вероятно, сможете использовать упрощенную пенсию для сотрудников (SEP) или SIMPLE IRA — это поможет финансировать вашу пенсию и получить налоговый вычет за 2018 год. (SIMPLE IRA — это тип пенсионного плана с отложенным налогообложением, который предоставляет работодатель; план позволяет сотрудникам откладывать деньги на пенсию.)

SEP и SIMPLE финансируются за счет средств IRA и позволяют владельцам малого бизнеса откладывать средства для себя и других сотрудников. Если у вас есть наемные работники, не так просто сразу определить, нужно ли вам использовать ли SEP или SIMPLE: вам может понадобиться внести вклад и от их имени.

Если вы работаете не по найму и являетесь единственным сотрудником, вы можете установить SEP или SIMPLE на 2018 год и вычесть вклады, которые вы вносите на счет. Вы можете создать и пополнить SIMPLE до 15 апреля 2019 года для 2018 налогового года. Как правило, с SIMPLE вы максимизируете взносы 2018 года на уровне около 25 000 долларов. А если вам больше 50 лет, то и около 31 000 долларов. SIMPLE финансируется за счет сочетания взносов работодателей и отсрочек зарплаты сотрудников.

Если вы уже превысили максимальную отсрочку зарплаты по плану 401 (k) от суммы 18 500 долларов, это ограничит возможность использования SIMPLE. Но с помощью SEP вы все равно можете настроить и пополнить счет на 2019 год и собрать на нем до 55 000 долларов. Кроме того, все финансирование SEP рассматривается как поступление от «работодателя», а не как отсрочка выплаты заработной платы, даже если вы — единственный человек в бизнесе. Людям с низкими доходами, которые не превысили максимальную отсрочку по плану 401 (k), SIMPLE поможет отложить больше денег — поскольку SEP ограничивается 20% вашего чистого дохода.

Использование SEP или SIMPLE — самая сложная из трех обсуждаемых стратегий. Но в правильной ситуации эти планы могут быть отличным средством финансирования вашего пенсионного фонда и снижения текущей суммы налогов.

Прежде чем настраивать какой-либо из этих аккаунтов, имеет смысл поговорить со знающим профессионалом, который может рассмотреть вашу конкретную налоговую ситуацию и определить, подходит ли такой пенсионный счет вам лично. Все три стратегии важно рассматривать в долгосрочной сберегательной и инвестиционной перспективе, а не просто как способ один раз сократить налоги.

Читайте также на ForumDaily:

Новые налоговые формы: подсказки, которые уберегут от ошибок

Что делать, если вы не можете заплатить налоги в полном объеме: инструкция IRS

Как платить налоги в 2019 году: семь важных вопросов

15 штатов с лучшим налогообложением для среднего класса

Хотите больше важных и интересных новостей о жизни в США и иммиграции в Америку? — Поддержите нас донатом! А еще подписывайтесь на нашу страницу в Facebook. Выбирайте опцию «Приоритет в показе» —  и читайте нас первыми. Кроме того, не забудьте оформить подписку на наш канал в Telegram  и в Instagram— там много интересного. И присоединяйтесь к тысячам читателей ForumDaily New York — там вас ждет масса интересной и позитивной информации о жизни в мегаполисе.