Три ошибки, из-за которых ваша пенсия в США может быть меньше ожидаемого

Социальное обеспечение является основой пенсионных бюджетов многих американцев. К сожалению, есть подводные камни, из-за которых вы можете потерять часть своих пособий, сообщает Yahoo.

Фото: IStock

Согласно данным, собранным Администрацией социального обеспечения, около половины всех семей в США, в которых есть члены старше 65 лет, получают не менее 50% своего семейного дохода от программы. Таким образом, бюджеты и образ жизни огромного числа американцев во многом зависят от того, насколько большое пособие они получают каждый месяц.

Как не потерять эти деньги?

1. Слишком раннее обращение за пособием

Большинство американцев получают право претендовать на пенсионное пособие по социальному обеспечению, когда им исполняется 62 года, но подача заявления как можно раньше может в конечном итоге дорого вам обойтись.

Для тех американцев, которые еще не вышли на пенсию, правительство определяет «полный пенсионный возраст» как возраст от 66 до 67 лет, в зависимости от года рождения. Управление социального обеспечения рассчитывает, что вы начнете получать пособие в этом возрасте.

По теме: Сколько нужно накопить, чтобы комфортно жить на пенсии в разных штатах

Если вы подадите заявление до достижения полного пенсионного возраста, ваше ежемесячное пособие уменьшится по сравнению с тем, которое вы могли бы получить, выйдя на пенсию позже.

Человек с полным пенсионным возрастом 67 лет, получит только 70% своего полного пособия, если он подаст заявку в 62 года. С другой стороны, если каждый месяц вы откладываете подачу заявления на социальное обеспечение после полного пенсионного возраста, это приносит вам немного большую выгоду, пока вы не достигнете максимума в 70 лет.

Ниже указано, какой процент вашего пенсионного пособия вы получите по отношению к вашему пособию при достижении полного пенсионного возраста:

• 62 года — 70%.
• 63 года — 75%.
• 64 года — 80%.
• 65 лет — 86.67%.
• 66 лет — 93.33%.
• 67 лет — 100%.
• 68 лет — 108%.
• 69 лет — 116%.
• 70 лет или старше — 124%.

Хотя вы будете получать больше ежемесячных чеков в течение своей жизни, если подадите заявление раньше, это не обязательно оптимальная стратегия в долгосрочной перспективе. Исследование United Income, проведенное в 2019 году, показало, что только 8% пенсионеров максимизируют свой пенсионный доход, подав заявку до 65 лет. Оптимальный возраст для подачи заявления на социальное обеспечение для среднего пенсионера на самом деле составляет 70 лет.

2. Работа и пособия

Многие люди предпочитают продолжать работать и в 60, и в 70 лет, и даже позже. Но если вы продолжите работать, пока получаете пособие по социальному обеспечению, вы можете получать меньшие чеки, чем вы ожидаете.

Любой, кто получает пособие по социальному обеспечению, не достигнув полного пенсионного возраста, подлежит проверке доходов по социальному обеспечению. Если в 2024 году вы заработаете более $22 320, правительство уменьшит ваше ежемесячное пособие на $1 за каждые $2, которые вы заработаете сверх этого лимита. Те, кто достигнет полного пенсионного возраста в текущем году, имеют более высокий лимит в размере $59 520, а снижение составляет $1 за каждые $3 сверх лимита.

Однако эти преимущества не теряются навсегда. Администрация социального обеспечения скорректирует ваш ежемесячный платеж, как только вы достигнете полного пенсионного возраста, чтобы компенсировать пособия, удержанные из-за заработка. Более того, вы сможете продолжать работать и зарабатывать любую сумму без штрафных санкций, как только достигнете полного пенсионного возраста.

3. Налоги

Уклоняться от налогов на пособия по социальному обеспечению становится все труднее и труднее.

IRS использует показатель под названием «совокупный доход», чтобы определить, какой процент ваших пособий по социальному обеспечению (если таковые имеются) облагается федеральным подоходным налогом.

Совокупный доход равен сумме половины вашего пособия по социальному обеспечению плюс ваш скорректированный валовый доход из других источников и любой необлагаемый налогом процентный доход.

Если ваш совокупный доход превышает определенный порог, часть вашего дохода по социальному обеспечению подлежит налогообложению.

• Вы не будете платить налог на соцобеспечение, если ваш индивидуальный совокупный доход не превышает $25 000, или ваш совокупный доход с супругом/супругой меньше $32000.
• Вы заплатите 50% налога на пособия по социальному обеспечению, если ваш индивидуальный совокупный доход находится в рамках $25 000 — $34 000, или если ваш совокупный доход с супругом/супругой колеблется от $32 000 до $44 000.
• Вы заплатите 85% налога на выплаты по соцобеспечению, если ваш индивидуальный совокупный доход превысил $34 000, а совокупный доход с супругом/супругой вышел за предел в $44 000.

Пороговые значения довольно низкие. Они не обновлялись с учетом инфляции в течение как минимум 30 лет. В результате все больше и больше пенсионеров должны платить налоги со своих доходов по социальному обеспечению.

Вам может быть интересно: главные новости Нью-Йорка, истории наших иммигрантов и полезные советы о жизни в Большом Яблоке – читайте все это на ForumDaily New York.

Кроме того, 10 штатов облагают налогом часть своих пособий по социальному обеспечению. Законы различаются от штата к штату, поэтому обязательно проконсультируйтесь со специалистом, если вы живете в одном из штатов, в которых взимается налог на социальное обеспечение.

При тщательном планировании можно максимально эффективно использовать свои пособия по социальному обеспечению. Но если вы не соблюдаете ключевые правила программы льгот, вы не сможете получить от нее столько, сколько могли бы.

Читайте также на ForumDaily:

Как вывести свою карьеру на новый уровень: 8 бесплатных курсов и сервисов

Ким Чен Ын: чего мы не знаем об очень скрытном лидере Северной Кореи

Пассажир Air Canada открыл аварийную дверь самолёта и выпал на полосу

Хотите больше важных и интересных новостей о жизни в США и иммиграции в Америку? — Поддержите нас донатом! А еще подписывайтесь на нашу страницу в Facebook. Выбирайте опцию «Приоритет в показе» —  и читайте нас первыми. Кроме того, не забудьте оформить подписку на наш канал в Telegram  и в Instagram— там много интересного. И присоединяйтесь к тысячам читателей ForumDaily New York — там вас ждет масса интересной и позитивной информации о жизни в мегаполисе.