Сколько нужно денег, чтобы жить на пенсии во Флориде

Флориду часто называют лучшим местом для выхода на пенсию в США. Что еще можно хотеть в золотые годы, кроме как гулять и купаться под солнцем, жить среди пальм и не платить налоги на доходы штату?

Фото: Depositphotos

Но прежде чем наслаждаться таким раем, стоит многое спланировать. Чтобы узнать, сколько денег вам нужно для жизни на пенсии во Флориде, издание Business Insider обратилось за помощью к Мари Адам, сертифицированному финансисту из Флориды, которая основала компанию Adam Financial Associates, финансово планирующую и управляющую благосостоянием.

Флорида оправдывает свою репутацию популярного места для пенсионеров, но сколько вам нужно для комфортной жизни, зависит от того, в каком городе остановиться. За основу брался следующий пример: 65-летней паре Рут и Джеймс нужно было обосноваться в трех крупных городах штата Флорида с разной стоимостью жизни: Джексонвилле, Орландо и Бока-Ратоне, начиная от наименее дорогих к самым дорогим.

Пенсия зависит от социального обеспечения и инвестиций

Чтобы оценить типичный доход пенсионеров, Адам предположила, что Рут и Джеймс получают выплаты по социальному обеспечению в размере $ 27 000 в год: $ 18 000 получает Джеймс и $9 000 — Рут, которая не работала и, следовательно, получает половину суммы пособий по социальному обеспечению Джеймса.

По словам Адам, средний платеж по социальному страхованию составляет около $1 360 в месяц, но она округлила его до $ 1500, предполагая, что более богатые получатели могут иметь более высокую заработную плату, хотя она может меняться, сказала она.

Адам также предположила, что Рут и Джеймс не получают пенсии — только одна треть пенсионеров делают так в эти дни, сказала она.

Выплаты по социальному обеспечению супружеской пары остаются неизменными в расчетах для Джексонвиля, Орландо и Бока-Ратон. Остальная часть их доходов зависит от их инвестиционного кейса, который, по мнению Адам, состоит из инвестиций в облигации и акции, которые приносят дивиденды и долгосрочные доходы, облагаемые налогом по более низкой ставке.

В целом, пенсионеры могут снимать максимум 4% своего кейса каждый год, не подвергая его риску раннего опустошения, поэтому общая стоимость кейса, необходимая для дополнения дохода Social Security и покрытия расходов в каждом городе, является переменной в нашем расчете.

Большая часть дохода тратится на жилье в каждом штате

Стандартными расходами для пенсионеров в Джексонвилле, Орландо и Бока-Ратон являются: здравоохранение, жилье, транспорт, различные расходы, такие как продукты и поездки, а также федеральные налоги.

Затраты на здравоохранение основывались на оценках Fidelity, а оплата автомобиля была основана на аренде одного автомобиля со среднемесячной оплатой в размере $300.

Ежемесячные платежи по ипотечным кредитам основывались на средней стоимости жилья в каждом городе, предполагая, что Рут и Джеймс купили дом, заплатив $ 150 000 (деньги получены от продажи их последнего дома) и имели 3,5% процентную ставку по 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой.

Страхование домовладельцев оценивается примерно в 1% от рыночной стоимости. Флорида является самым дорогим штатом США для этого, сказала Адам, тогда как налоги на недвижимость оценивались примерно в 2%, а ремонт и обслуживание домов оценивались в 1%.

Чтобы рассчитать федеральные подоходные налоги — во Флориде нет налогов штата, Адам предположила, что 50% доходов от кейса пары генерируется за счет инвестиций в облигации и облагается налогом как обычный доход, а 50% — это дивиденды / долгосрочные выгоды, полученные от инвестиций в акции.

Имейте в виду, что ради простоты Адам исключила возможные дополнительные услуги, такие как гольф или загородные сборы, а также расходы на длительный уход или страховые взносы. Если какой-либо из этих факторов отличается от вашей ситуации, вам может потребоваться больше или меньше денег, чем предлагалось.

Читайте также на ForumDaily:

Регистрация в США: можно ли жить в Америке без документов?

5 секретов социального страхования США, чтобы не оказаться в бедности

Куда предлагают уехать американским пенсионерам, чтобы жить на $30 тысяч в год

Пенсия в США: как и на что живут русские эмигранты

Какую пенсию я буду получать в Америке

Формула, которая поможет подсчитать вашу пенсию в США

Хотите больше важных и интересных новостей о жизни в США и иммиграции в Америку? — Поддержите нас донатом! А еще подписывайтесь на нашу страницу в Facebook. Выбирайте опцию «Приоритет в показе» —  и читайте нас первыми. Кроме того, не забудьте оформить подписку на наш канал в Telegram  и в Instagram— там много интересного. И присоединяйтесь к тысячам читателей ForumDaily New York — там вас ждет масса интересной и позитивной информации о жизни в мегаполисе.