Секреты богатства от Уоррена Баффета: 10 привычек, которые ведут к бедности и финансовым проблемам

Если вы поклонник бизнеса и инвестиций, то наверняка слышали об Уоррене Баффете – одном из самых успешных и уважаемых инвесторов всех времен. Финансовая мудрость и успех Баффета могут вдохновлять всех, кто стремится улучшить свое финансовое благополучие. Издание New Trader U рассказало о некоторых нездоровых финансовых привычках, способных мешать вам достичь успеха. Оно поделилось несколькими советами и стратегиями для развития здоровых финансовых привычек. Переняв всего несколько денежных привычек Баффета, вы сможете настроить себя на финансовый успех.

Фото: IStock

1. Нездоровые денежные привычки

Нездоровые денежные привычки — это поведение, которое негативно сказывается на вашем финансовом благополучии. Такие привычки могут казаться незначительными сами по себе, но со временем способны накапливаться и мешать вам достигать ваших финансовых целей. Некоторые примеры нездоровых денежных привычек включают в себя:

• Перерасход. Если вы тратите больше денег, чем можете себе позволить, или тратите деньги на ненужные вещи, это приведет к финансовым затруднениям и долгам. Баффет по своей природе бережлив и ненавидит тратить деньги впустую, поскольку видит в них будущее вложение капитала.
• Отсутствие сбережений. Неспособность откладывать деньги на будущее делает вас уязвимыми перед финансовыми потрясениями и ограничивает вашу способность совершать важные приобретения, например покупку дома или оплату образования вашего ребенка. «Если вы покупаете вещи, которые вам не нужны, то вскоре будете вынуждены продавать вещи, которые вам нужны», — говорит Баффет.
• Неинвестирование. Неиспользование возможностей для инвестирования ваших денег помешать вам увеличить свое состояние и достичь финансовой безопасности. Баффет считает, что крайне важно начинать инвестировать в самом раннем возрасте.
• Несвоевременная оплата счетов. Просроченные платежи и ущерб вашей кредитной истории из-за несвоевременной оплаты счетов могут иметь долгосрочные негативные последствия для вашего финансового благополучия. Это самое основное, что нужно сделать в личных финансах.
• Отсутствие плана. Неумение ставить финансовые цели и составлять план их достижения затрудняет продвижение к вашим финансовым целям. У Баффета всегда есть план на все случаи жизни.

2. Отсутствие бюджета

Бюджет — это финансовый план, в котором указаны ваши доходы и расходы. Это поможет вам отслеживать свои расходы, ставить финансовые цели и принимать обоснованные решения о распределении ваших денег. Без бюджета можно легко перерасходовать и накопить долги.

• Бюджет поможет понять ваше финансовое положение. Отслеживая свои доходы и расходы, вы можете увидеть, куда уходят ваши деньги, и определить области, в которых вы можете сократить расходы. Людям нужны бюджеты так же, как и бизнесу.
• Бюджет поможет в достижении финансовых целей. Установив конкретные финансовые цели и направив свои деньги на достижение этих целей, вы можете добиться прогресса в таких позициях, как накопление средств на первоначальный взнос за дом или погашение долга.
• Бюджет поможет избежать перерасхода. Установив ограничения на свои расходы и придерживаясь бюджета, вам удастся избежать перерасхода средств и связанных с этим финансовых проблем.
• Бюджет поможет не сбиться с пути. Регулярно пересматривая свой бюджет и корректируя его по мере необходимости, вполне реально убедиться, что вы находитесь на пути к достижению своих финансовых целей.

3. Идти в ногу с Джонсами

«Идти в ногу с Джонсами» говорят, когда сравнивают себя с другими и пытаются соответствовать их материальным ценностям или образу жизни. Это приведет к финансовым трудностям, поскольку вы можете чувствовать необходимость постоянно покупать новейшие продукты или позволить себе дорогостоящие услуги, чтобы не отставать от своих коллег. Уоррен Баффет до сих пор живет в доме, который он купил в 1958 году за $31 тысячу.

По теме: Как заработать дополнительные деньги в 2023 году: три самых выгодных подработка

Опасности попытки конкурировать с другими в финансовом отношении:

• Это может привести к перерасходу средств и долгам. Если вы постоянно пытаетесь не отставать от других, то потратите больше денег, чем можете себе позволить, а это приведет к финансовым затруднениям, возможно даже к долгам.
• Это может помешать вам в достижении ваших собственных финансовых целей. Если вы сосредоточены на попытках соответствовать финансовому статусу других, то начнете пренебрегать своими финансовыми целями и приоритетами.
• Это может быть эмоционально истощающим. Постоянное ощущение, что вам нужно идти в ногу с другими, влияет на ваше психическое здоровье и благополучие.

Важно найти свой финансовый путь и не пытаться идти в ногу с другими:

• Это позволит вам сосредоточиться на своих финансовых целях и приоритетах. Поставив свои финансовые цели и сосредоточившись на том, что важно для вас, вы сможете двигаться к тому, что важнее всего.
• Это поможет вам жить по средствам. Не пытаясь идти в ногу с другими, вам удастся сосредоточиться на том, чтобы жить по средствам и избегать финансовых затруднений.
• Это может привести к большей финансовой безопасности и стабильности. Следуя своему финансовому пути и не пытаясь конкурировать с другими, вы создадите прочную финансовую основу, которая обеспечит вам успех в долгосрочной перспективе.

4. Отсутствие резервного фонда

Резервный фонд — это сберегательный счет, предназначенный специально для непредвиденных расходов. Это важная часть любого финансового плана, поскольку она обеспечивает финансовую подушку в случае чрезвычайной ситуации, такой как потеря работы или непредвиденные медицинские счета. Баффет всегда верит в то, что на балансе Berkshire Hathaway должен быть огромный запас капитала, чтобы его бизнес был готов к любым чрезвычайным ситуациям.

Важность наличия резервного фонда:

• Это поможет избежать долгов. Если у вас нет резервного фонда и возникают непредвиденные расходы, вы будете вынуждены полагаться на кредитные карты или кредиты для покрытия расходов. Чрезвычайный фонд поможет вам избежать этого сценария и финансового бремени взятия долга.
• Это обеспечит финансовую безопасность и душевное спокойствие. Знание того, что у вас есть резервный фонд, способно обеспечить безопасность и уменьшить стресс перед лицом непредвиденных расходов.
• Это поможет пережить финансовые бури. Чрезвычайный фонд может обеспечить спасательный круг во время финансовых трудностей, таких как потеря работы или неожиданные медицинские счета.

Советы по созданию резервного фонда:

• Поставить цель. Определите, сколько денег вы хотите иметь в своем резервном фонде, и планируйте откладывать для достижения этой цели.
• Начните с малого. Если вы начинаете создавать резервный фонд, не пытайтесь сразу откладывать слишком много. Начните с малого и постепенно увеличивайте свои сбережения с течением времени.
• Автоматизируйте свои сбережения. Рассмотрите возможность настройки автоматических переводов с вашего расчетного счета на резервный фонд, чтобы сделать сбережения проще и стабильнее.
• Ищите возможности сэкономить. Постарайтесь сократить ненужные расходы и перенаправить эти деньги в свой резервный фонд.
• Потерпите. Создание резервного фонда требует времени, но оно того стоит ради душевного спокойствия и финансовой безопасности, которую он может обеспечить.

5. Не отслеживать свои привычки расходования средств

Отслеживание ваших расходов означает отслеживание денег, которые вы регулярно тратите. Это даст вам понять, куда уходят ваши деньги, и определит области, где вы можете сократить расходы или сэкономить. Важным ключом к успеху в бизнесе является отслеживание и управление вашими расходами; то же самое относится и к нашим финансам.

Важность отслеживания ваших расходов:

• Это поможет вам понять ваше финансовое положение. Отслеживая свои расходы, вы увидите, куда уходят ваши деньги, и лучше поймете свое финансовое положение.
• Это может помочь вам определить области для улучшения. Анализируя свои расходы, вам удастся определить области, в которых вы перерасходуете, и внести изменения в свои привычки.
• Это может помочь вам достичь ваших финансовых целей. Поняв свои привычки расходования средств, вам удастся составить план распределения денег для достижения финансовых целей и добиться прогресса в их достижении.
• Это может помочь вам избежать перерасхода средств и долгов. Отслеживая свои расходы, вы станете более внимательными к своим покупкам и начнете избегать перерасхода средств, ведущих к финансовым проблемам и долгам.

Как отслеживание ваших расходов способно помочь определить области, в которых вы можно сэкономить деньги:

• Это позволяет вам видеть, куда уходят ваши деньги. Отслеживая свои расходы, вы можете точно увидеть, куда уходят ваши деньги, и определить области, в которых вы можете их сократить.
• Это поможет вам определить ненужные расходы. Проанализировав свои расходы, вы сможете определить расходы, которые не являются необходимыми или которые нужно сократить, чтобы сэкономить деньги.
• Это может помочь вам договориться о более выгодных ставках. Поняв свои покупательские привычки, появится возможность договориться о более выгодных ставках по таким вещам, как счета или страховка, что сэкономить вам деньги в долгосрочной перспективе.

6. Импульсивные покупки

Импульсивные покупки относятся к покупке чего-либо по прихоти без полного обдумывания решения или его возможных последствий. Хотя совершать импульсивные покупки довольно заманчиво, они часто приводят к финансовым затруднениям и сожалениям. У Баффета нет больших материальных желаний; его дочери приходится заставлять его модернизировать свою машину после того. Отсутствие побуждений что-то покупать — это огромное преимущество в личных финансах, поскольку оно держит большую часть ваших денег в кармане.

Опасности импульсивных покупок:

• Они могут привести к перерасходу средств и долгам. Импульсивные покупки способны быстро накапливаться и приводят к тому, что вы потратите больше денег, чем можете себе позволить, что чревато финансовыми затруднениями, возможно даже долгами.
• Они могут не совпадать с вашими финансовыми целями. Если вы совершаете импульсивные покупки не задумываясь о своих финансовых целях, то можете помешать их достижению.
• Позже вы можете пожалеть о покупке. Импульсивные покупки часто совершаются сгоряча и могут быть не до конца продуманы. Со временем вы начнете сожалеть, поскольку поймете, что покупка не была необходимой или не соответствовала вашим ценностям.

Стратегии предотвращения импульсивных покупок:

• Сделать шаг назад. Если вы планируете совершить импульсивную покупку, сделайте шаг назад и подумайте, является ли это мудрым финансовым решением.
• Переспите с этой мыслью. Если вы все еще сомневаетесь в покупке, дайте себе время все обдумать. После хорошего ночного сна вполне вероятно, что вы передумаете покупать этот предмет.
• Создайте бюджет. Бюджет поможет вам установить ограничения на ваши расходы и принимать более обоснованные решения о распределении ваших денег.
• Используйте список покупок. Прежде чем отправиться за покупками, составьте список необходимых вещей и придерживайтесь его. Это поможет избежать импульсивных покупок.
• Избегайте покупок, когда ваши эмоции зашкаливают. Эмоции могут затуманить ваши суждения и сделать вас более склонными к импульсивным покупкам. Старайтесь избегать покупок, когда ваши эмоции зашкаливают.

7. Отсутствие диверсификации

Диверсификация относится к практике распределения ваших инвестиций по различным классам активов, чтобы распределить риски и потенциально максимизировать прибыль. Диверсифицируя свои инвестиции, вам удастся уменьшить влияние потенциальных убытков в одной области на общий портфель. Уоррен Баффет владеет 99% своего капитала в акциях Berkshire Hathaway; однако Berkshire владеет 65 отдельными компаниями, разделенными на сложную сеть из более чем 260 дочерних компаний. Это диверсификация.

Вот почему Баффет считает, что для большинства людей, не заинтересованных в исследованиях, лучший способ инвестировать — это индексный фонд S&P 500.

Важность диверсификации ваших инвестиций:

• Это помогает снизить риск. Инвестирование в разнообразные активы может распределить риск и свести к минимуму влияние потенциальных убытков в одной области на весь ваш портфель.
• Это может максимизировать отдачу. Диверсификация позволит вам воспользоваться потенциальными возможностями роста в различных классах активов, что может привести к более высокой доходности в долгосрочной перспективе.
• Это может обеспечить буфер против волатильности рынка. Инвестируя в разнообразные активы, вы потенциально уменьшите влияние волатильности рынка на свой портфель.

Как диверсификация может снизить риск и увеличить потенциальную прибыль:

• Это помогает распределить риск. Инвестируя в различные активы, вы потенциально можете уменьшить влияние любых потенциальных убытков в одной области на общий портфель.
• Это может позволить вам воспользоваться возможностями роста. Инвестирование в различные классы активов способно использовать возможности роста в различных секторах, что приведет к более высокой доходности.
• Это может обеспечить буфер против волатильности рынка. Диверсификация потенциально уменьшит влияние колебаний рынка на ваш портфель помогая сгладить доходность в долгосрочной перспективе.

8. Отсутствие финансового плана

Финансовый план — это дорожная карта, где излагаются ваши финансовые цели и шаги, которые вы предпримете для их достижения. Это поможет вам понять ваше текущее финансовое положение, установить конкретные цели и спланировать их достижение. Прогресс в достижении ваших финансовых целей может быть затруднен без финансового плана. Финансовый план Баффета в детстве заключался в том, чтобы стать миллионером к 30 годам; это сработало.

В 1943 году Баффет заявил другу семьи, что станет миллионером к тому времени, когда ему исполнится 30, или «я спрыгну с самого высокого здания в Омахе».

Важность финансового плана:

• Это поможет вам понять ваше финансовое положение. Финансовый план способен предоставить всесторонний обзор вашего текущего финансового положения, включая ваши доходы, расходы, активы и долги.
• Это позволяет установить конкретные финансовые цели. Финансовый план помогает определить, чего вы хотите достичь в финансовом отношении, и поставить конкретные цели, к которым нужно стремиться.
• Он предоставляет дорожную карту для достижения ваших целей. Финансовый план поможет наметить шаги, которые вам необходимо предпринять для достижения ваших финансовых целей, включая стратегии сбережения и инвестирования.
• Это может помочь вам оставаться на правильном пути. Регулярно пересматривая свой финансовый план и корректируя его по мере необходимости, вы убедитесь, что находитесь на пути к достижению своих финансовых целей.

Как финансовый план может помочь достичь финансовых целей:

• Это позволяет расставить приоритеты для ваших целей. Финансовый план поможет расставить приоритеты в финансовых целях и соответствующим образом распределить ресурсы.
• Он обеспечивает основу для принятия финансовых решений. Финансовый план способствует принятию обоснованных финансовых решений, соответствующих вашим целям.
• Это может помочь вам оставаться сосредоточенным и мотивированным. Наличие четкого финансового плана и регулярный обзор вашего прогресса будут мотивировать вас работать над достижением ваших финансовых целей.
• Это может помочь вам быстрее достичь своих целей. Четкий план и последовательные действия для достижения ваших целей помогут вам достичь их быстрее.

9. Платить слишком много налогов

Уплата слишком больших налогов существенно влияет на ваше финансовое благополучие. Если минимизировать налоговое бремя, то можно сохранить больше своих с трудом заработанных денег и использовать их для достижения своих финансовых целей.

Основное умение Уоррена Баффета, которое большинство недооценивает, — его способность минимизировать налоги. Он избегает уплаты налога на прирост капитала со своих акций Berkshire Hathaway владея большей их частью всю свою жизнь и не создавая много крупных налогооблагаемых событий. Он избегает двойного налогообложения дивидендов за счет реинвестирования доходов Berkshire; вместо выплаты дивидендов акционерам он фокусируется на росте стоимости бизнеса. Его магия начисления сложных процентов всегда работает.

Вам может быть интересно: главные новости Нью-Йорка, истории наших иммигрантов и полезные советы о жизни в Большом Яблоке – читайте все это на ForumDaily New York

Важность минимизации налогов:

• Это может помочь вам сохранить больше ваших денег. Минимизируя налоги, вам удастся сохранить большую часть своего дохода и использовать его для достижения своих финансовых целей.
• Это может повысить вашу финансовую гибкость. Снизив налоговое бремя, вы можете получить больше располагаемого дохода для сбережений и инвестиций.
• Это может улучшить ваше общее финансовое благополучие. Можно улучшить свою финансовую стабильность и безопасность, если сохранить большую часть своего дохода.

Стратегии снижения налоговой нагрузки:

• Пополните счет 401(k) или IRA с отсрочкой уплаты налогов. Взносы на определенные пенсионные счета, такие как 401(k)s, могут не облагаться налогом и способны помочь уменьшить ваш налогооблагаемый доход.
• Воспользуйтесь налоговыми льготами и вычетами. Существуют различные налоговые льготы и вычеты, способные снизить налоговое бремя. Например, кредиты на такие вещи, как расходы на образование или благотворительные пожертвования.
• Рассмотрите налогово-эффективные инвестиционные стратегии. Некоторые инвестиционные стратегии, такие как инвестирование в счета с налоговыми льготами, такие как Roth IRA, способны снизить ваше налоговое бремя в будущем.
• Пересмотрите удержанный вами налог. Если у вас удерживается большая часть вашего дохода для уплаты налогов, можно скорректировать размер удержания, чтобы снизить налоговое бремя.
• Подумайте о работе с финансовым планировщиком или специалистом по налогам. Специалист по финансовому планированию или налоговый специалист помогут вам определить стратегии минимизации ваших налогов и финансового благополучия.

10. Жизнь не по средствам

Жить не по средствам означает тратить больше денег, чем вы можете себе позволить. Это чревато финансовым напряжением, долгами и долгосрочными финансовыми проблемами.

Опасности жизни не по средствам:

• Это может привести к финансовым затруднениям. Если вы тратите больше денег, чем можете себе позволить, вам будет трудно сводить концы с концами. Это даже вынудит вас полагаться на кредитные карты или кредиты для покрытия расходов.
• Это может привести к долгам. Если вы продолжите жить не по средствам, у вас накопится долг, который будет трудно погасить.
• Это может помешать достижению ваших долгосрочных финансовых целей. Если вы тратите больше денег, чем можете себе позволить, это помешает вам экономить и инвестировать в будущее.

Советы, как жить по средствам:

• Создайте бюджет. Бюджет поможет вам отслеживать ваши доходы и расходы и планировать, как распределять ваши деньги.
• Сократите ненужные расходы. Ищите области, где вы можете сократить расходы, например рестораны или развлечения.
• Увеличьте свой доход. Если вы постоянно тратите денег больше, чем можете себе позволить, подумайте об увеличении своего дохода, например найдите подработку на неполный рабочий день или договоритесь о повышении.
• Избегайте использования кредитных карт для ненужных покупок. Кредитные карты не только удобный способ оплаты расходов, но и не лишены риска перерасхода средств и образования долгов. Старайтесь использовать наличные или дебетовые средства для покупок, когда это возможно.
• Обратитесь за помощью, если это необходимо. Если вы изо всех сил пытаетесь управлять своими финансами и жить по средствам, подумайте о том, чтобы обратиться за помощью к специалисту по финансовому планированию или кредитному консультанту.

Читайте также на ForumDaily:

Скачайте это приложение, если любите вино и путешествия по США: оно поможет спланировать идеальный отпуск

Приближается день бесплатного посещения национальных парков: какие из них стоит увидеть зимой

Совместно или раздельно: как лучше подавать налоговую декларацию парам, поженившимся в 2022 году

В Южной Каролине есть остров диких обезьян: за жизнью 4000 особей можно понаблюдать

Хотите больше важных и интересных новостей о жизни в США и иммиграции в Америку? — Поддержите нас донатом! А еще подписывайтесь на нашу страницу в Facebook. Выбирайте опцию «Приоритет в показе» —  и читайте нас первыми. Кроме того, не забудьте оформить подписку на наш канал в Telegram  и в Instagram— там много интересного. И присоединяйтесь к тысячам читателей ForumDaily New York — там вас ждет масса интересной и позитивной информации о жизни в мегаполисе.