С 1 июля изменится способ подсчета кредитного рейтинга

Фото: Depositphotos

Многие люди, имеющие налоговые залоги, гражданские иски и медицинские долги вскоре могут увидеть рост своего кредитного рейтинга.

С 1 июля около половины налоговых залогов и почти все гражданские иски, находящиеся на рассмотрении (как большие негативы), будут изъяты из потребительских кредитных файлов благодаря соглашению, достигнутому тремя крупными кредитными бюро: Experian, Equifax и TransUnion, пишет SF Chronicle.

В сентябре 2017 года в силу также вступят благоприятные для потребителя изменения, касающиеся медицинских долгов.

Компании, занимающиеся подсчетом кредитных баллов, вносят информацию из кредитного отчета потребителя в специальную формулу и получаю оценку вероятности того, что человек не будет выплачивать долг. От этого показателя зависит возможность человека получить кредит и условия, которые ему предложит банк. Некоторые страховые компании также рассматривают кредитный рейтинг как один из дополнительных факторов при оформлении страховки.

Исследования показывают, что кредитный рейтинг людей с налоговыми залогами и исками обычно растет после того, как эти критерии изымаются из формулы составления рейтинга. Как правило, рост составляет около 20 пунктов, в некоторых случаях он доходит до 40 пунктов.

Кредиторы, которые хотят получить изъятые из формулы расчета рейтинга данные, могут просто попросить заемщиков в заявке на кредит указать, если у них есть залоги, гражданские иски или решения по ним. Или же они могут получить информацию из специального реестра, к которому кредиторы имеют доступ.

Компания LexisNexis Risk Solutions, которая продает данные публичных записей кредитным бюро и другим финансовым учреждениям, предлагает новый продукт под названием RiskView Liens & Judges Report, который, по словам представителей компании, «восполняет пробелы», допущенные изменениями, вступающими в силу с 1 июля.

Начиная с этой даты кредитные бюро больше не будут отображать налоговые залоги и гражданские иски и решения в кредитном отчете, если в них не указан номер социального страхования или дата рождения лица. Около половины налоговых залогов и практически все гражданские иски и решения не содержат информации о номере социального страхования или дате рождения, что исключает их из кредитных отчетов при формировании рейтинга.

По статистике, люди с налоговыми залогами или исками примерно в 2 раза чаще не платят по кредитам, чем люди без них. Но эксперты пришли к выводу, что у потребителей с залогами и исками в большинстве случаев есть другие уничижительные отметки в кредитном файле, которые и так значительно понижают их рейтинг.

Эксперты компании FICO подсчитали, что из 200 миллионов потребителей, имеющих залог или иск, примерно у 12 миллионов эти данные будут вычеркнуты из формулы по подсчету рейтинга. В результате, около 11 миллионов увидят увеличение кредитного рейтинга от 1 до 19 пунктов, еще 1 миллион ждет более серьезное увеличение рейтинга.

Около 700 тысяч человек увидят скачок на 40 или более баллов. Это люди, которые не имеют никакой другой отрицательной кредитной информации по своему делу, кроме залога или финансового гражданского иска.

При этом около 700 тысяч человек могут заметить уменьшение рейтинга, поскольку исключение этих критериев приведет к тому, что они будут перемещены в другую категорию для подсчета их кредитного рейтинга, где ключевым фактором будет показатель, который ранее в их истории учитывался только косвенно.

В сентябре будут изменены правила отображения в кредитной истории медицинских долгов. Согласно новым правилам, бюро не будут отображать заявленные клиниками медицинские долги до по меньшей мере 6 месяцев с того момента, как долг будет признан правонарушением (это происходит, когда клиника передает его изъятие в коллекторскую фирму). Также из кредитных отчетов будут удалены любые существующие медицинские долги, которые страховые компании уже заплатили или находятся в процессе выплаты.

Специалисты говорят, что это изменение практически никак не скажется на кредитном рейтинге, поскольку долги менее чем за 6 месяцев и сейчас практически не учитываются в кредитных файлах.

Читайте также на ForumDaily:

14 июня вырастут ставки ФРС по кредитам: что это значит для заемщиков

7 ежемесячных счетов, на размер которых влияет ваш кредитный рейтинг

Семь финансовых правил, которые никогда нельзя нарушать

Хотите больше важных и интересных новостей о жизни в США и иммиграции в Америку? — Поддержите нас донатом! А еще подписывайтесь на нашу страницу в Facebook. Выбирайте опцию «Приоритет в показе» —  и читайте нас первыми. Кроме того, не забудьте оформить подписку на наш канал в Telegram  и в Instagram— там много интересного. И присоединяйтесь к тысячам читателей ForumDaily New York — там вас ждет масса интересной и позитивной информации о жизни в мегаполисе.