Пенсия и смерть: когда и почему родственники имеют право получать соцвыплаты умершего близкого

Пенсионные пособия социального обеспечения дают гарантированный ежемесячный доход на протяжении всей вашей жизни. Что происходит с пособиями после смерти, сообщает CNBC.

Фото: IStock

«Вы получаете социальное обеспечение только пока живы», — сказал Брюс Таннахилл, директор по недвижимости и бизнес-планированию компании MassMutual.

Опросы показывают, что пенсионеры склонны претендовать на пособие как можно раньше, чтобы получить максимальную отдачу от программы.

Но финансовые консультанты обычно предлагают обратное — ждать, чтобы заявить о получении наибольшей выгоды. Таким образом, вы получаете самые большие ежемесячные выплаты, которые потенциально вам доступны.

«Люди должны учитывать, насколько важно социальное обеспечение при планировании своих финансов», — сказал Джим Блэр, вице-президент Premier Social Security Consulting и бывший администратор социального обеспечения.

По теме: Инвестиционная грин-карта: адвокат раскрыла все секреты получения визы EB-5

Например, если вы претендуете на пенсионное пособие в возрасте 62 лет, ваши выплаты уменьшаются, как и пособие по случаю потери кормильца, которое становится доступным после вашей смерти, как сказал Блэр. Если вы откладываете получение пособий до достижения 70-летнего возраста (максимального возраста, до которого вы можете отложить ежемесячные пенсионные выплаты Social Security и увидеть увеличение своих пособий), пособие по случаю потери кормильца также увеличится.

Более того, этот дополнительный доход может помочь вам сохранить другие активы, которые вы можете оставить после себя.

«Остальное ваше богатство вы можете передать своему супругу, другим детям и своим близким», — сказал Таннахилл.

Есть несколько важных выводов, которые следует знать о том, что произойдет с пособиями социального обеспечения в случае смерти вас или вашего близкого человека.

1. Существует единовременная выплата в случае смерти

Может быть предоставлена единовременная выплата в размере $255 в случае смерти при условии соблюдения определенных требований.

Нравится статья? Поддержите ForumDaily!?

Например, переживший супруг может иметь право на выплату в случае смерти, если он проживал с умершим человеком.

Если супруг проживал отдельно от умершего, но получал пособие социального обеспечения на основании его данных, он также может иметь право на сумму в $255.

Если пережившего супруга нет, дети умершего могут вместо этого иметь право на выплату, при условии, что они имеют право на получение пособий своего умершего родителя на момент его смерти.

Администрация социального обеспечения должна быть уведомлена как можно скорее в случае смерти получателя пособия, чтобы отменить его пособие. Похоронные бюро часто сообщают агентству о смерти. Но было бы разумно также сообщить об этом в Управление социального обеспечения, как сказал Блэр.

2. Пособие за месяц смерти необходимо вернуть

По данным Управления социального обеспечения, хотя единовременная выплата в случае смерти может быть доступна, любые выплаты, полученные умершим в месяц смерти или после нее, должны быть возвращены.

Однако то, как применяется это правило, зависит от времени смерти.

Чеки социального обеспечения выплачиваются за пособия, полученные месяцем ранее. График ежемесячных выплат социального обеспечения зависит от даты рождения бенефициара и чаще всего приходится на вторую, третью или четвертую среду.

По словам Блэра, если кто-то получит ежемесячную выплату социального обеспечения, а затем умрет, Администрация социального обеспечения может не забрать деньги обратно.

Но если вместо этого бенефициар умрет, а затем получит ежемесячный чек социального обеспечения, его, возможно, придется вернуть.

Администрация социального обеспечения предостерегает от обналичивания любых чеков или хранения прямых депозитов, полученных в месяц смерти или позже.

Если умерший бенефициар должен был получить чек социального обеспечения или возмещение страховых взносов Medicare на момент смерти, иск может быть подан в Администрацию социального обеспечения.

3. Пережившие супруги и другие лица могут иметь право на льготы

По данным Администрации социального обеспечения, некоторые члены семьи могут иметь право на получение пособия по случаю потери кормильца на основании сведений о доходах умершего бенефициара, начиная с месяца смерти.

Сюда может входить переживший супруг в возрасте 60 лет и старше.

По словам Джо Эльсассера, сертифицированного специалиста по финансовому планированию и президента Covisum, компании, занимающейся программным обеспечением социального обеспечения, когда оба супруга подали заявление на получение пособия по социальному обеспечению, а один из них умирает, эмпирическое правило заключается в том, что большее пособие сохраняется, а меньшее пособие нет.

Но здесь могут быть подводные камни, особенно для пар, которые были вместе много лет, но никогда не были женаты, как отметил он.

Некоторые штаты будут рассматривать эти союзы как гражданские браки, которые признаются Администрацией социального обеспечения. Однако в других штатах таких механизмов может не быть, а это означает, что пособие по случаю потери кормильца не будет доступно живому партнеру, если его вторая половинка умрет.

Эльзассер сказал, что во многих случаях он рекомендовал бы этим парам пожениться, особенно когда один из членов пары имеет очень высокое пособие по социальному обеспечению, а другой — нет. Конечно, брак не всегда имеет финансовый смысл для всех пар.

Другая ловушка может возникнуть, например, у молодых вдов, которые снова выходят замуж в возрасте 59 лет.

«Это может быть очень плохо, потому что это может помешать вам получить доступ к пособию для вдовы от вашего бывшего супруга», — сказал Эльзассер.

По словам Блэра, если кто-то вступит в повторный брак после 60 лет, он по-прежнему имеет право на пособие по случаю потери кормильца от умершего супруга.

Другие лица, которые могут иметь право на получение пособий умершего бенефициара, включают:

• Переживший супруг в возрасте 50 лет и старше, имеющий инвалидность.
• Переживший разведенный супруг, если он соответствует определенным требованиям.
• Переживший супруг, который ухаживает за ребенком умершего в возрасте до 16 лет или имеет инвалидность.
• Не состоящий в браке ребенок умершего в возрасте до 18 лет или до 19 лет, если он учится на дневном отделении начальной или средней школы, или в возрасте 18 лет и старше, имеющий инвалидность, начавшуюся до 22 лет.

«Пособия для разведенных вдов на самом деле являются одним из наиболее часто упускаемых людьми пособий, потому что они не знают, что они доступны», — сказал Эльзассер.

Например, если вам 70 лет и вы развелись 20 лет назад, вы можете не знать, что ваш бывший умер, и не думать о том, чтобы проверить в Администрации социального обеспечения, будет ли ваше пособие выше.

Важно отметить, что Администрация социального обеспечения не будет уведомлять вас о доступных льготах, как сказал Эльзассер.

При определенных обстоятельствах право на получение пособия по случаю потери кормильца могут иметь другие члены семьи, включая усыновленных детей, приемных детей, внуков или приемных внуков.

На что еще обратить внимание

Истцы могут захотеть подать restricted application. По словам Эльзассера, можно претендовать на пособие вдовы, позволяя при этом увеличивать свою собственную пенсию, или наоборот. Например, вы можете претендовать на пособие вдовы в 60 лет, а затем перейти на собственное пенсионное пособие в 70 лет.

Служба социального обеспечения может предоставить «матрицу пособий», сравнивающую варианты пособий. В документе может быть показано сравнение вашего ежемесячного пособия и пособия по случаю потери кормильца.

Вам может быть интересно: главные новости Нью-Йорка, истории наших иммигрантов и полезные советы о жизни в Большом Яблоке – читайте все это на ForumDaily New York.

«Мы всегда говорим людям: если они хотят определить наилучший вариант действий между собственным пособием и пособием пережившего супруга, свяжитесь с SSA и получите отчет о матрице выплат, который предоставит вам информацию, необходимую для принятия решения» — сказал Марк Кинер, президент Premier Social Security Consulting.

Служба социального обеспечения не скажет вам, какая стратегия даст вам максимальные пожизненные льготы. Хотя сотрудники социального обеспечения могут рассказать вам, как получить максимальную выгоду в день вашего визита в офис. Но они не обязательно расскажут вам, как получить максимальные выгоды. Следовательно, лучше всего обратиться за более персонализированным внешним советом, чтобы определить лучшую стратегию для вашей ситуации.

Читайте также на ForumDaily:

Госдеп хочет нанять на работу 1000 переводчиков: как подать заявку

4 октября ваш телефон будет издавать пугающие звуки: что это и почему не нужно паниковать

Посетите 65 стран и все континенты: Royal Caribbean запускает грандиозный кругосветный круиз

Хотите больше важных и интересных новостей о жизни в США и иммиграции в Америку? — Поддержите нас донатом! А еще подписывайтесь на нашу страницу в Facebook. Выбирайте опцию «Приоритет в показе» —  и читайте нас первыми. Кроме того, не забудьте оформить подписку на наш канал в Telegram  и в Instagram— там много интересного. И присоединяйтесь к тысячам читателей ForumDaily New York — там вас ждет масса интересной и позитивной информации о жизни в мегаполисе.