Почему американские пенсионеры становятся банкротами

Для стремительно растущего количества пожилых американцев идея о беспечной жизни на пенсии разбивается о суровую реальность: банкротство. Признаки потенциальной проблемы — сокращение пенсий, рост медицинских расходов, недостаточная экономия — выстраивались годами. И теперь люди старше 65-ти в три раза чаще подают на банкротство по сравнению с теми, кому было столько же лет в 1991 году.

Фото: Depositphotos

Как показывает исследование проекта Consumer Bankruptcy Project, пожилые люди, чьи финансы нестабильны, имеют мало пространства для маневров. «Когда затраты на старение ложатся тяжким грузом на людей, которые просто не имеют доступа к адекватным ресурсам, что-то должно предлагаться, — говорится в исследовании, — и пожилые американцы обращаются к тому малому, что осталось от системы социальной защиты — процедуре судебного признания банкротства», — пишет New York Times.

По словам профессора Торна и ее коллег-авторов исследования, пожилые люди часто не в состоянии выдержать нагрузку на работе. Поиск и сохранение работы — достаточно сложная задача для пожилого человека, не говоря уже о работе в двух местах, чтобы оплатить счета. Это почти невозможно.

Банкротство может стать новым началом для людей, которые нуждаются в таком шаге, но для пожилых американцев все это «слишком поздно», говорится в исследовании. «К тому времени, как они сообщают, что у них не осталось средств, они уже не имеют достаточно лет, чтобы встать на ноги». Полученные данные весьма суровы. С февраля 2013 года по ноябрь 2016 года было зарегистрировано 3,6 случаев банкротства на 1000 человек в возрасте от 65 до 74 лет; в 1991 году их было 1,2.

Хотя фактическое число пожилых людей, подавших заявление о банкротстве, относительно небольшое — около 100 000 в год в течение рассматриваемого периода — исследователи говорят, что это лишь верхушка айсберга, и финансовую катастрофу терпят многие пожилые американцы.

Следующее поколение, приближающееся к пенсионному возрасту, тоже начинает подавать множество заявок на банкротство, и средний возраст таких людей растет.

Шерил Маклеод из Лас-Вегаса подала заявление о банкротстве в январе.

«Мне 70 лет, и я работаю за меньшие деньги, чем когда-либо в своей жизни», — сказала она.

Женщине удалось протянуть некоторое время после разъезда с мужем несколько лет назад. Но в конце концов, изо всех сил пытаясь свести концы с концами в одиночку, она всерьез просрочила свои ипотечные платежи. Женщина собирает маленькие чеки из фонда социального обеспечения, работает в центре по уходу за взрослыми людьми с интеллектуальными ограничениями и психическими проблемами. За 8,75 долларов в час она должна проверять, чтобы клиенты принимали участие в ежедневных активностях, успокаивает, когда они раздражаются, и старается понять их потребности, когда они испытывают трудности с объяснением.

«Когда я переехала из Лос-Анджелеса, мне было интересно, почему так много пожилых людей работали в магазинах и ресторанах быстрого питания, — сказала она. — Все потому, что они недостаточно зарабатывают на пенсии, чтобы содержать себя».

По словам Маклеод, она надеется «догнать» свою ипотеку после подачи заявления о банкротстве, и остаться в своем доме. «Я слишком стара, чтобы отсюда уйти», — говорит женщина.

Исследование профессоров из университетов Индианы и Калифорнии, опубликованное в воскресенье, основано на образцах личных дел о банкротстве и анкетах, заполненных 895 людьми в возрасте от 19 до 92 лет. Участники должны были заполнить опросник, где спрашивалось, что именно привело их к такому решению. Люди в возрасте от 65 лет и старше обычно ссылались на несколько факторов. Около 3 из 5 сказали, что свою роль сыграли неконтролируемые медицинские расходы. Немногим более двух третей указало снижение доходов. Почти три четверти возлагают вину на преследование со стороны долговых коллекторов.

Отдельные данные дают некоторое представление о происходящем. В среднем, американское домохозяйство, возглавляемое людьми в возрасте 65 лет и старше, имеет ликвидные сбережения примерно в 60 600 долларов США. При этом нижние 25% социальной прослойки экономят не более 3260 долларов. И это не обеспечивает большую часть финансовой «подушки» для катастрофически растущих возрастных проблем со здоровьем. Пожилые американцы обычно обращаются к Medicare, чтобы оплачивать медицинские счета. Но пробелы в охвате, высокие страховые премии и требования заставляют относительно низкооплачиваемых жителей США тратить больше собственных средств на медицину.

Все больше людей входят в зрелые годы, неся за плечами долги. Для многих из них часть долга — это ипотека, в 2016 году примерно 41%, тогда как в 1989 году всего 21%. Неудивительно, что в домохозяйствах с наименьшим доходом ключевыми людьми являются те, у кого наибольшие долги. Более 13 процентов таких домохозяйств сталкиваются с выплатами по долгам, которые составляют более 40% их доходов, что почти вдвое превышает долю таких семей в 1991 году.

Финансы пожилых американцев подтачиваются и потребностями их семей. Немногим более трети пожилых опрошенных сообщили, что помощь детям или собственным пожилым родителям привела их к банкротству. Марк Стерн, адвокат по банкротству из Сиэтла, сказал, что наблюдает этот феномен постоянно. Некоторые родители ранее выступали гарантами на денежные ссуды своих детей на суммы в 10-20 тысяч долларов и в определенный момент больше не могли себе этого позволить. Другие расписывались за студенческие долги своих детей.

«Сейчас нередко можно увидеть студенческие ссуды в размере 100 000 долларов, — говорит адвокат. — И родителей, которые гарантировали некоторые из этих сумм. Они больше не работают, у них есть студенческие долги, которые надо или платить, или подавать на банкротство, и это долги детей».

У Лоуренса Седиты, 74-летнего бывшего плотника, который сейчас живет в Лас-Вегасе, проблемы начались, когда он потерял медицинскую страховку около двух лет назад. По словам мужчины, он был инвалидом с 1991 года, когда ему на голову упал огромный ящик с гипсокартоном. Когда союз плотников Нью-Йорка изменил требования к страхуемым лицам, Седита потерял медицинское обеспечение по страховке.

Седита, страдающий болезнью Паркинсона, сообщил, что его расходы выросли в геометрической прогрессии. Лекарство, которое помогает уменьшить дрожание конечностей, с 70 долларов теперь обходится в 1100 каждые три месяца. Сейчас мужчина не может позволить себе его принимать. Седита и его жена, больная раком, подали заявления о банкротстве в июне после того, как израсходовали лимиты по всем своим кредитным картам. Финансовые трудности, говорит мужчина, «истощили их полностью».

Читайте также на ForumDaily:

Сколько нужно денег, чтобы жить на пенсии во Флориде

5 секретов социального страхования США, чтобы не оказаться в бедности

Куда предлагают уехать американским пенсионерам, чтобы жить на $30 тысяч в год

Пенсия в США: как и на что живут русские эмигранты

Какую пенсию я буду получать в Америке

Хотите больше важных и интересных новостей о жизни в США и иммиграции в Америку? — Поддержите нас донатом! А еще подписывайтесь на нашу страницу в Facebook. Выбирайте опцию «Приоритет в показе» —  и читайте нас первыми. Кроме того, не забудьте оформить подписку на наш канал в Telegram  и в Instagram— там много интересного. И присоединяйтесь к тысячам читателей ForumDaily New York — там вас ждет масса интересной и позитивной информации о жизни в мегаполисе.