Отличное решение для новых мигрантов: как получить деньги, не имея кредитной истории в США
Любой, кто сталкивался с иммиграцией, может подтвердить, что первые годы жизни в новой стране – самые сложные. Вновь прибывшие зачастую вынуждены на первых порах браться за любую работу, часто за довольно низкую зарплату. В то же время возможности получить банковский кредит и даже обычную кредитную карту у них чаще всего нет. Для любого, даже самого незначительного банковского займа или кредитной карты в Америке необходима кредитная история, то есть опыт успешной выплаты предыдущих кредитов на территории США, которого у новых иммигрантов не было возможности накопить. Но специалисты цифрового онлайн-банка Bnine (В9) знают, как найти выход из этой ситуации.
Фото: Shutterstock
Выход из замкнутого круга
В результате многие новые иммигранты оказываются без какой-либо финансовой поддержки, и вынуждены в прямом смысле слова жить от зарплаты до зарплаты, часто отказывая себе в самых важных потребностях, чтобы приобрести вещи, без которых они не смогут обойтись. Такая ситуация не просто сказывается на качестве жизни, но и создает своего рода замкнутый круг: не имея возможности получить кредит, иммигранты не могут создать себе кредитную историю, а значит, не могут рассчитывать и на возможность кредита в будущем.
Цифровой онлайн-банк Bnine (В9) предлагает оптимальный выход из этой ситуации. Благодаря разработанной создателями компании системе, вы можете пользоваться своей зарплатой до того, как она поступит к вам на счет, то есть, фактически, получить заработную плату авансом в счет вашего будущего дохода.
По теме: Как иммигранту создать хорошую кредитную историю с нуля: пошаговая инструкция
«В9 – это онлайн-платформа для банкинга, у нас существует лицензия, выданная крупным инфраструктурным банком-спонсором. Соответственно, для своих клиентов мы открываем полноценный американский счет как на основании SSN, так и ITIN. Мы выдаем карту В9, которая очень похожа на обычную кредитную карту, и с ее помощью также можно оплачивать покупки. Таким образом, у нас могут открыть счет даже люди, не получившие пока права на работу в США, но имеющие какие-то другие доходы. Для этого необходимо только американское ID и адрес на территории страны», – поясняет CEO компании Сергей Терентьев.
Как это работает
В9 не выдает кредитов, но исходя из доходов человека рассчитывает лимит раннего доступа к его будущим доходам. Проще говоря, если вы получаете зарплату в конце месяца, то благодаря В9 вы можете пользоваться этими деньгами уже в начале или в середине месяца, когда деньги еще не поступили к вам на счет. По факту вы можете использовать свою зарплату авансом – B9 Advance — и при этом не платите никаких процентов по кредиту (0% APR, no fee). Скачать приложение можно здесь.
«Когда в систему регистрируется новый пользователь, мы, конечно, не можем сразу выдать ему аванс в размере всей его будущей зарплаты. Вначале мы открываем ему небольшой лимит, исходя из размера его дохода, частоты получения зарплаты и количества транзакций. Это может быть 20-30% от его зарплаты. Со временем лимит растет», – поясняет Сергей Терентьев.
Инфографика: Олег Авилов (для ForumDaily)
Основатель компании признает: теоретически существует риск того, что у человека внезапно прекратятся доходы, и он не сможет вернуть потраченные авансом деньги. Однако компания делает тщательный анализ, в том числе с использованием искусственного интеллекта, который может предугадать поведение пользователя. К тому же Сергей Терентьев отмечает: разово воспользоваться услугой В9 гораздо менее выгодно, чем делать это регулярно. Чем дольше клиент пользуется услугами системы, тем больше у него растет лимит – вплоть до 100% от зарплаты.
Преимущества системы В9
Ваш предыдущий опыт взаимодействия с банками не имеет значения. Сергей подчеркивает: В9 не интересуется вашей кредитной историей и иммиграционным статусом. Единственное, что необходимо – это иметь регулярный доход, легальный статус в США и американское ID с фотографией.
«Это может быть работа как на полный, так и на неполный рабочий день, ненормированная работа вроде доставки еды или водителей Uber и Lift, фриланс. Мы смотрим, насколько регулярно и в каком объеме он получает доход и на основании этого рассчитываем ему лимит Кроме того, нам важно комплексное пользование нашей платформой включая day-to-day траты пользователя по карте B9», – поясняет глава компании. – «Проще говоря, мы смотрим только на поведение пользователя внутри нашей системы. Внешние факторы не важны».
Безопасность. Сергей отмечает: чаще всего в подобных услугах нуждаются незащищенные слои населения. В обычной ситуации эти люди вынуждены прибегать к различным онлайн займам, которые порой не обладают достаточной степенью защиты. В результате злоумышленники могут воровать данные людей и получать кредиты на их имя, тем самым полностью перечеркивая им будущую кредитную историю. Сергей Терентьев уверяет, что в В9 данные клиентов надежно защищены, что позволяет избегать таких рисков.
«Все наши приложения проверены и сертифицированы банком-спонсором и соответствуют требованиям, предъявляемым платежными системами Visa и Mastercard. Деньги, лежащие на вашем счете, застрахованы правительством США», – заверяет он.
Отсутствие процентов по кредиту. Как уже отмечалось, услуги раннего («авансированного») доступа к деньгам формально не считаются кредитом. Следовательно, все, что вы должны платить – это ежемесячная стоимость подписки в размере $10 и небольшая комиссия за некоторые типы операций.
В скором будущем – возможность создать себе кредитную историю. Как пояснил Сергей Терентьев, основатели компании на данный момент прорабатывают возможность для клиентов растить кредитную историю, пользуясь картами В9. Эта услуга станет доступна в ближайшее время.
В9 – это оптимальный счет для получения зарплаты. С одной стороны, регулярное поступление денег автоматически растит доступный для пользователя лимит аванса. При этом клиент получает полноценный американский банковский счет, не тратя время на личные визиты в банки и сбор большого количества документов.
Возможность переводить деньги с чеков онлайн
«В ближайшее время у нас будет доступна функция зачисления чеков онлайн. Если вы получили вознаграждение чеком, вы сможете сфотографировать его, переслать в систему, и деньги будут зачислены на ваш счет. Они также будут оцениваться, как ваш доход», – поясняет Сергей.
Инфографика: Олег Авилов (для ForumDaily)
Кому это пригодится
Сергей отмечает, что вначале клиентами В9 становились в основном иммигранты. Помимо раннего доступа к деньгам и удобств управления деньгами, их привлекала еще и русскоязычная клиентская поддержка. Сейчас у компании много клиентов и среди американцев со средним доходом и чуть ниже среднего.
«В основном, это работники доставки из Amazon, Walmart, USPS, водители Uber и Lift и сотрудники других служб. Это могут быть дальнобойщики, медицинские работники, люди, занимающиеся ремонтом электроники на дому и так далее. К тому же у человека может быть несколько видов доходов, и все они учитываются в системе. Лимит рассчитывается исходя из общего дохода клиентов», – поясняет Сергей Терентьев.
Вам может быть интересно: главные новости Нью-Йорка, истории наших иммигрантов и полезные советы о жизни в Большом Яблоке – читайте все это на ForumDaily New York.
Словом, если вдруг вам не хватает денег до зарплаты или у вас возникли непредвиденные расходы, совершенно необязательно брать кредиты и платить с них проценты. Вы можете пользоваться своими же собственными деньгами абсолютно безвозмездно – даже если до их фактического начисления осталась еще пара недель. Аккаунты в В9 выгодно создать каждому члену семьи, поскольку переводы внутри системы бесплатные, то есть вы сможете финансово поддержать близкого человека без лишних расходов на комиссию.
Если вам нужна консультация по услугам B9 на русском языке, пишите на [email protected] — каждое письмо детально обрабатывается многоязычной командой Customer Support.
Читайте также на ForumDaily:
Ваш штат мог задолжать вам большую сумму денег: как их получить
Пошаговая инструкция: как иммигранту открыть свой бизнес в США
Как приучить себя откладывать деньги: советы психологов
Подписывайтесь на ForumDaily в Google NewsХотите больше важных и интересных новостей о жизни в США и иммиграции в Америку? — Поддержите нас донатом! А еще подписывайтесь на нашу страницу в Facebook. Выбирайте опцию «Приоритет в показе» — и читайте нас первыми. Кроме того, не забудьте оформить подписку на наш канал в Telegram и в Instagram— там много интересного. И присоединяйтесь к тысячам читателей ForumDaily New York — там вас ждет масса интересной и позитивной информации о жизни в мегаполисе.
Выбор редакции
