От очевидных до очень хитрых схем: как мошенники в США выманивают у нас деньги

Каждый год миллионы людей становятся жертвами мошенничества с денежными переводами. Издание Finder рассказало, на что стоить обратить внимание, чтобы ваши деньги были в безопасности.

Фото: IStock

Наиболее распространенные мошенничества с денежными переводами всегда включают по крайней мере одно из:

• просьба от человека, которого вы никогда не видели — кто-то в кризисной ситуации, и денежный перевод является единственной приемлемой формой помощи;
• проплата денег, чтобы получить больше средств обратно.

Вид мошенничеств, на что обратить внимание и что делать:

• афера с Venmo — кто-то «случайно» отправляет вам деньги через Venmo, Cash App, Zelle и подобные приложения; не возвращайте свои деньги, попросите отправителя отменить транзакцию;
• онлайн-покупки — просят деньги вперед; не платите вперед, попросите встретиться или договориться об оплате после;
• лотерея и розыгрыши — необходимо заплатить комиссию, чтобы получить свой приз; игнорируйте эти сообщения, вы ничего не получите;
• «выйти из тюрьмы» — человек, утверждающий, что он ваш знакомый, просит вас перевести деньги под залог; никогда не отправляйте денежный перевод, пока не подтвердите, что знаете получателя;
• «гарантированные» кредиты — запрос на оплату до получения кредита; денег вы не получите, ничего не отправляйте;
• фишинг — запрос личных данных по электронной почте (банковские счета, пароли, SSN); не отвечайте и не переходите по ссылкам, перешлите письмо на [email protected];
• поддельные чеки — получение чекового платежа с просьбой перечислить разницу обратно отправителю; отнесите его в свой банк, чтобы проверить, настоящий он или поддельный;
• таинственный покупатель — вам прислали чек вместе с приветственным письмом и попросили отправить денежный перевод обратно; не обналичивайте денежный перевод, игнорируйте это предложение;
• благотворительная деятельность — запросы на пожертвования от поддельной благотворительной организации, выдающей себя за настоящую; никогда не подтверждайте такие переводы;
• большое наследство или выигрыш — кто-то связывается с вами, чтобы вручить крупную сумму денег, и ему нужна информация о вашем банковском счете, чтобы помочь оплатить сборы; никогда не предоставляйте свою финансовую информацию;
• «застрявший путешественник» — знакомый человек утверждает, что у него проблемы, и просит вас отправить наличные; никогда не отправляйте денежный перевод, пока не подтвердите, что знаете получателя;
• онлайн-свидание — часто мошенники знакомятся с кем-то в интернете, и после того, как вы почувствуете связь, они попросят вас перевести деньги; никогда не отправляйте деньги тому, кого вы не видели лично.

Подробнее о каждом виде мошенничества

«Случайный» перевод денег

Вы получаете перевод через Venmo, Cash App, Zelle, PayPal, Apple Pay, Google Pay или аналогичный сервис от кого-то, кого вы не знаете. Сумма этого перевода может варьироваться, но, вероятно, будет составлять несколько сотен долларов. После перевода вы получите сообщение о том, что он был отправлен случайно, и отправитель попросит вас вернуть деньги. Вы хотите поступить правильно, поэтому возвращаете им «случайную» сумму перевода только для того, чтобы потом понять, что вы никогда не получали перевод с самого начала, а теперь потеряли несколько сотен долларов или больше.

По теме: Телефонные мошенники могут лишить вас всех сбережений: как защититься

Что делать: не возвращайте деньги. Скорее всего, первоначальный перевод, который они вам отправили, был оплачен украденной кредитной картой, и он будет отменен сам по себе. Вместо этого попросите пользователя, который «случайно» отправил вам деньги, отменить транзакцию с его стороны или попросите его напрямую связаться с платформой для получения помощи.

Мошенничество с покупками в интернете

Вы нашли квартиру своей мечты, но вас просят внести предоплату за первый месяц. Или есть налоги, о которых вам нужно позаботиться в первую очередь денежным переводом. Возможно, ваши поиски автомобиля окупились невероятной сделкой, но есть сборы за подачу заявки, которые вам нужно покрыть банковским переводом. Хотя многие интернет-магазины являются законными, мошенники используют анонимность в интернете, чтобы ограбить вас. Это включает в себя просьбу денег еще до того, как вы получили товар. Прежде чем вы это узнаете, они исчезнут — вместе с вашими деньгами.

Что делать: будьте осторожны с кем-либо в интернете, кто говорит вам, что нужны авансовые депозиты или платежи, особенно если вы еще не встречались с ними и у вас нет контракта. И если кто-то в интернете говорит, что вы можете оплатить только банковским переводом или денежным переводом, найдите другого продавца.

Аферы с лотереями и тотализаторами

Какая удача! Вам пришло письмо о том, что вы выиграли приз. Или, может быть, с вами связались по поводу лотереи, которую вы выиграли. Это большие деньги, и есть только одна загвоздка: вам сначала нужно заплатить комиссию или покрыть налоги, чтобы получить их. Сумма небольшая, около $1000. Конечно, это стоит того, чтобы получить то, что вам причитается, но нет!

Что делать: вы никогда не должны платить вперед, чтобы получить приз или выигрыш в лотерею. Уже одно это должно вызывать тревогу. Но если вам интересно, изучите организацию или компанию, от которой вы получили письмо, чтобы узнать, что говорят другие. Если это звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, возможно, так оно и есть.

Обманная схема «выйти из тюрьмы»

Электронное письмо или телефонный звонок могут быть от человека, утверждающего, что он ваш знакомый, или от того, кто будет уверять вас, что он является адвокатом или полицейским, и звонит от имени вашего знакомого. Человек этот потребует, чтобы вы перевели деньги для внесения залога.

Что делать: никогда не отправляйте деньги не проверив личность получателя. Если вы обеспокоены тем, что можете оставить кого-то на произвол судьбы, узнайте подробности о том, где ваш знакомый предположительно содержится, а затем попытайтесь связаться с человеком через друзей, членов семьи и проверьте контактную информацию, которая у вас была до звонка.

Махинации с «гарантированными» кредитами

Вы получаете письмо о том, что вам гарантировано одобрение кредита или кредитной карты. Есть только одна последняя задача, прежде чем вы сможете ее получить: перевести деньги за заявку или налоги.

Что делать: вам никогда не нужно отправлять деньги, чтобы получить подлинную кредитную карту или кредит. Вместо того, чтобы отправлять деньги, изучите компанию, которая отправила вам письмо. Вы, скорее всего, обнаружите предупреждения от других о мошенничестве.

Фишинговые авантюры

Вы открываете свой компьютер и получаете электронное письмо от вашего банка с просьбой подтвердить номер вашего счета. Или это может быть интернет-магазин, которому требуется подтверждение вашего пароля. Иногда это ссылка от самого поставщика услуг электронной почты, в которой вас просят щелкнуть и перепроверить свои данные.

Что делать: не поддавайтесь обману выдавая какую-либо личную информацию. Имейте в виду, что законный банк, продавец или другой поставщик услуг никогда не отправит вам электронное письмо с просьбой подтвердить вашу личную информацию, финансовые данные или пароль. Это называется «фишинг», и вы не должны отвечать или нажимать какие-либо ссылки в электронном письме — вместо этого просто перешлите его на специальный адрес электронной почты Федеральной торговой комиссии [email protected].

Проделки с фиктивными чеками

То, что вы онлайн-продавец, не означает, что вы защищены от мошенников. Возможно, вы получили чек на сумму, превышающую стоимость вашего товара, — с простой просьбой вернуть разницу. Чек, скорее всего, фальшивый, поэтому вам придется платить как деньги, которые вы переводите, так и комиссию за возврат.

Что делать: если вы получили чек, не обналичивайте его. Отнесите его в свой банк или властям для проверки.

Обманы с тайным покупателем

С вами могут связаться по поводу новой интересной работы: стать тайным покупателем в местной розничной сети. Вместе с приветственным письмом вам отправят денежный перевод, но только сумма больше, чем должна быть. Когда вы связываетесь с номером, указанным в вашем письме, вам говорят пойти и обналичить его, а затем просто отправить денежный перевод на излишек. А еще лучше отправьте банковский перевод, чтобы быстрее вернуть деньги компании.

Что делать: это еще один вариант мошенничества с поддельными чеками. Не обналичивайте денежный перевод. И лучше потеряйте номер этой поддельной компании вместо того, чтобы потерять свои с трудом заработанные деньги.

Надувательство с благотворительностью

Бедствия пробуждают в людях лучшие качества. Но вместе с этим активизируются мошенники, которые охотятся на альтруистов. Будьте осторожны с письмами, в которых просят сделать пожертвование наличными или банковским переводом для покрытия расходов.

Что делать: изучите информацию о благотворительности, например на сайте Charity Navigator. Поскольку некоторые мошенники используют названия, очень похожие на известные и авторитетные организации, поищите в Google точное название, указанное в вашем электронном письме. И никогда не переводите деньги кому-либо, претендующему на благотворительность. Лучше всего платить чеком или кредитной картой.

Жульничество с наследством

Хотя это предмет многих шуток, афера с «богатым родственником» сейчас даже более успешна, чем десять или пару лет назад. Жулики связываются с вами и обещают вам большую сумму денег. Они утверждают, что если вы поможете им предоставив информацию о своем банковском счете или деньги для оплаты сборов, вы будете вознаграждены.

Что делать: это всего-навсего еще один вариант мошенничества с предоплатой. Никогда не предоставляйте свою финансовую информацию и не отправляйте деньги никому, кого вы не знаете.

Хитрости с «путешественником в затруднительном положении»

Это включает в себя электронное письмо от друзей, часто путешествующих за границей, которые попали в беду и нуждаются в немедленном переводе денег, чтобы вернуться домой. Сумма почти всегда составляет около $1000, и может даже показаться, что просьба о переводе поступила с реального адреса электронной почты друга. За исключением того, что на самом деле это не ваш друг — его учетная запись была взломана с помощью фишинга.

Вам может быть интересно: главные новости Нью-Йорка, истории наших иммигрантов и полезные советы о жизни в Большом Яблоке – читайте все это на ForumDaily New York

Что делать: будьте осторожны с любым электронным письмом от друга, попавшего в беду за границей. Попытайтесь установить с ними контакт или подтвердить их местонахождение в социальной сети. Как и в случае с другими видами мошенничества, никогда не переводите деньги не будучи уверенным, что знаете получателя.

Воровство в интернете

Еще один сложный и поэтому популярный среди мошенников обманный способ связан с тем, с кем вы познакомились в интернете через приложение для знакомств. Часто этот человек хочет немедленно покинуть сайт для более интимного личного общения. Он может утверждать, что работают за границей и планирует приехать в ближайшее время. В течение некоторого времени вы начинаете верить, что существует сильная связь. А потом этот человек просит вас перевести немного денег.

Что делать: не переводите деньги никому, кого не знаете. Вы можете попросить о личной встрече, даже если это кажется невозможным — отказ будет явным признаком того, что человек не тот, за кого себя выдает. Если вы получили фотографию по электронной почте, рассмотрите возможность использования обратного поиска фотографий, чтобы узнать, можете ли вы подтвердить имя, которое вам дали. У этого лица может быть много имен, прикрепленных к фотографии. Опять же — это явный признак того, что вы имеете дело с мошенником.

Как уберечься от проходимцев

Чтобы не стать жертвой мошенничества с банковскими переводами, следуйте нескольким основным принципам:

• никогда не переводите деньги незнакомцам;
• оплачивайте услуги кредитной картой — в таком случае у вас будет возможность обратиться за помощью, если что-то пойдет не так;
• будьте осторожны с нежелательной электронной почтой. Ваша электронная почта, финансовые и другие поставщики услуг никогда не будут отправлять вам электронные письма для подтверждения личной информации или паролей;
• проверяйте информацию — мошенники берут давлением и спешкой. Притормозите — быстрый поиск в интернете часто может подтвердить ваши подозрения.

Что делать, если вы стали жертвой жуликов

Если вы подозреваете, что стали жертвой мошенничества с денежными переводами:

• позвоните в местную полицию. Напишите заявление в полицию на сумму, которую у вас украли;
• подайте жалобу в FTC. Позвоните по бесплатному номеру 877-382-4357 или отправьте жалобу через интернет;
• обратитесь в Центр жалоб на интернет-преступления.

Многие веб-сайты онлайн-продавцов, такие как eBay, имеют собственный протокол для сообщения о мошенниках и борьбы с ними. Если вы все же сделали денежный перевод, можете предупредить свою компанию по переводу денег о своей ситуации, чтобы они были готовы к любым будущим жалобам.

Хотя трудно признать, что вы могли стать жертвой чьего-то проступка, постарайтесь не быть слишком строгим к себе. Мошенничество с банковскими переводами растет день ото дня, потому и схемы постоянно развиваются. Сообщая об этом и открыто рассказывая о своем опыте, вы помогаете другим распознать аферистов и положить конец их деятельности.

Читайте также на ForumDaily:

Семь странных правил, которым должны следовать все сотрудники Costco

Где в США самое дорогое жильё: 10 городов, где цены на аренду зашкаливают

Захватывает дух: обязательные для посещения места в Южной Калифорнии

Кофе полезен для памяти: ученые из Гарварда рассказали, как его пить, чтобы улучшить работу мозга

Выгодно и увлекательно: истории американцев, которые переехали на круизные лайнеры

Хотите больше важных и интересных новостей о жизни в США и иммиграции в Америку? — Поддержите нас донатом! А еще подписывайтесь на нашу страницу в Facebook. Выбирайте опцию «Приоритет в показе» —  и читайте нас первыми. Кроме того, не забудьте оформить подписку на наш канал в Telegram  и в Instagram— там много интересного. И присоединяйтесь к тысячам читателей ForumDaily New York — там вас ждет масса интересной и позитивной информации о жизни в мегаполисе.