Ошибки новичков: распространенные и дорогостоящие мифы о покупке жилья в США

Покупка дома — сложная финансовая сделка, поэтому неудивительно, что существует немало мифов, связанным с приобретением недвижимости. К сожалению, эти распространенные убеждения в конечном итоге могут дорого обойтись. Они могут стоить вам денег или помешать стать обладателем жилища мечты. Об этом пишет MoneyTalksNews.

Фото: Shutterstock

Перед тем, как начать охоту за домом, убедитесь, что вы не стали жертвой следующих заблуждений.

1. Первоначальный взнос в 20%

Возможно, вы слышали, что нельзя купить дом без первоначального взноса в размере 20% и более.

Это не так.

«Существует множество ссуд, которые позволят вам приобрести дом менее чем за 20% взноса», — говорит основатель Money Talks News Стейси Джонсон. Например:

• кредиты FHA, требующие уплаты 3,5%;
  кредиты VA, которые могут вообще не требовать первоначального взноса.

Кроме того, банки и кредиторы предлагают обычные ипотечные кредиты на 3% или меньше, сообщает ипотечный брокер Тони Бирн из Спокана, штат Вашингтон.

Заплатив менее 20%, вы сможете быстрее попасть в дом, но только потому, что это возможно, вы не обязаны выбирать этот вариант.

«Обычно, если вы не вкладываете 20%, вы платите за страхование ипотеки, — говорит Стейси. — Если вы возьмете ссуду 200 000 долларов, вы можете платить дополнительно 2000 долларов в год, чтобы застраховать свою ипотеку».

«Средняя годовая стоимость частного ипотечного страхования (PMI) обычно колеблется от 0,55% до 2,25% от первоначальной суммы кредита», — сообщает NerdWallet со ссылкой на информацию Urban Institute, Genworth Mortgage Insurance и Ginnie Mae.

Стейси указывает на преимущества первоначального взноса в 20%:

• у вас будет меньшая сумма выплаты по ипотеке;
• вы будете платить меньше процентов по ипотеке в течение срока действия ссуды.

2. Предварительная оценка лучше одобрения

Вам кто-то сказал, что предварительная оценка на соответствие техническим условиям (prequalified) для получения ипотечного кредита лучше, чем предварительное одобрение (preapproved)? Не дайте себя обмануть. Предварительная оценка, как бы это ни звучало, не поможет вам купить дом. Она только показывает, что ваш кредитор дал вам оценку ссуды. Это не доказывает, что вы получите деньги.

Вместо этого получите предварительное одобрение. Письмо о предварительном одобрении — один из лучших способов сэкономить на ипотеке. В нем продавец показывает, что у вас все готово и вы можете совершить покупку немедленно.

3. Единственная стоимость покупки — ипотека

Покупатели жилья могут быть удивлены, узнав о дополнительных сборах, которые придется заплатить за услуги и продукты, необходимые для завершения ипотечной сделки. По словам Стейси, будьте готовы заплатить от 2% до 5% от суммы ипотеки на покрытие таких расходов.

Эти сборы можно включить в общую сумму ипотечного кредита. Но это означает, что нужно брать в долг большую сумму и платить больше процентов по этой большей сумме кредита. Чтобы получить лучшую сделку по затратам на закрытие, сэкономьте, чтобы оплатить затраты наличными.

По теме: Сэкономить могут 19 млн американцев: рефинансирование ипотеки никогда не было выгоднее

4. Единственные текущие расходы — платежи по ипотеке

При расчете затрат на домовладение покупатели могут предположить, что выплата по ипотеке является их основным расходом, и не беспокоиться ни о чем, кроме этого.

К сожалению, вы также столкнетесь с другими, часто непредвиденными расходами, включая налоги на имущество, страхование домовладельцев, ремонт и текущее обслуживание. Экономия на этих текущих расходах — важная часть домовладения. В противном случае вы можете со временем заплатить еще больше.

5. Самая низкая начальная процентная ставка всегда лучше

Более высокая процентная ставка означает больший ежемесячный платеж. Но не основывайте свое решение об ипотеке исключительно на процентной ставке, по крайней мере, не на начальной ставке.

Ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой (ARM) часто имеют более низкие начальные ставки, чем ипотеки с фиксированной процентной ставкой. Но процентные ставки по этим ипотечным кредитам периодически меняются. Когда это произойдет, ваша ставка может вырасти, что приведет к увеличению ваших платежей.

Ипотека с регулируемой процентной ставкой — это сложные ссуды для заемщиков, которые понимают риски и могут управлять ими. Если вы планируете продать дом или рефинансировать до сброса процентной ставки, такой вариант может быть хорошей идеей.

С другой стороны, вы, вероятно, будете чувствовать себя в большей безопасности с ипотекой с фиксированной процентной ставкой. Даже если она немного выше, ваш платеж и процентная ставка останутся неизменными на протяжении всего срока действия кредита, с меньшим риском того, что платеж станет недоступным. Поэтому выбор регулируемой ипотеки, основанной исключительно на первоначальной низкой процентной ставке, может быть ошибкой.

6. При покупке дома агент не нужен

Вы можете подумать, что агент не нужен, но на самом деле он может помочь вам сократить время, которое вы тратите на поиски, и даже провести вас через процесс получения ипотеки.

Сотрудничество с агентом по листингу (listing agent — агент, представляющий список домов на продажу) может работать против вас. Как объясняет Realtor.com, «листинговые агенты несут обязанности доверенного лица перед продавцом дома». Другими словами, их юридические обязательства — перед лицом, продающим дом, а не перед вами.

С агентом покупателя (buyer’s agent) вы можете быть уверены, что у вашего агента нет конфликта интересов из-за того, что он представляет продавца.

Кроме того, пользование услугами агента покупателя может вам ничего не стоить. Во многих случаях продавец платит комиссию как агентам продавцов, так и покупателей. Таким образом, вам не нужно будет платить ни цента за первоклассную помощь.

Вам может быть интересно: главные новости Нью-Йорка, истории наших иммигрантов и полезные советы о жизни в Большом Яблоке – читайте все это на ForumDaily New York

7. Вам не нужно искать ипотеку

К сожалению, многие покупатели жилья не ищут лучшего предложения — а ведь это может быть самая крупная покупка, которую вы когда-либо сделаете.

Сравнение предложений с целью получения самой низкой доступной ставки по ипотеке может сэкономить вам тысячи долларов процентов. Получите оценку от трех до четырех кредиторов, прежде чем принимать решение об ипотеке. Ищите лучшее предложение и получайте сбережения.

8. Покупка всегда лучше аренды

Один из самых распространенных мифов о покупке жилья — это идея о том, что аренда — это всегда «выброшенные деньги», поэтому следует покупать дом как можно скорее.

На самом деле покупка дома не ведет автоматически к большему богатству. В зависимости от ситуации аренда иногда имеет смысл. Если вы можете получить хорошую сделку по аренде и прилежно вкладываете деньги, возможно, вам будет лучше в финансовом отношении остаться среди арендаторов.

Читайте также на ForumDaily:

Во Флориде находится единственный в мире дом-аэропорт: как он работает и кто там живет

Как ICE отслеживает нелегалов: в ведомстве нашли эффективный, но незаконный метод

Где в США лучше не покупать дом: список штатов с самыми высокими налогами на недвижимость

Сколько платят за коммунальные услуги жители разных штатов США

Хотите больше важных и интересных новостей о жизни в США и иммиграции в Америку? — Поддержите нас донатом! А еще подписывайтесь на нашу страницу в Facebook. Выбирайте опцию «Приоритет в показе» —  и читайте нас первыми. Кроме того, не забудьте оформить подписку на наш канал в Telegram  и в Instagram— там много интересного. И присоединяйтесь к тысячам читателей ForumDaily New York — там вас ждет масса интересной и позитивной информации о жизни в мегаполисе.