Низкий кредитный рейтинг влияет не только на финансы: что еще под угрозой

Практически истинная правда: иметь низкий кредитный рейтинг — это плохо. Но вы даже не подозреваете, что низкий кредитный рейтинг способен влиять не только на ваши финансы. Он может кардинально изменить привычный образа жизни, даже негативно воздействовать на ваше психическое здоровье. О том, как низкий кредитный рейтинг корректирует жизнь человека, рассказало издание CNBC.

Фото: Shutterstock

Согласно новому опросу, проведенному Credit Sesame среди 5 000 взрослых в США, те, у кого кредитный рейтинг находится в диапазоне от 300 до 549, сообщают, что их плохая кредитная история повлияла на жилищные вопросы, карьеру, отношения и даже на способность общаться. Например, около 28% людей с плохой кредитной историей говорят, что они не могут снять желаемую квартиру, 22% — были лишены доступа к мобильной связи.

У почти 14% респондентов кредитный рейтинг ниже 549 баллов. Примерно 17% — от 550 до 639, в то время как у 20% хороший балл (от 640 до 719) и у 41% — отличный (от 720 до 850).

Согласно опросу Credit Sesame, респондентами с плохой кредитной историей, как правило, были девушки и женщины без высшего образования.

По теме: Просто о сложном: чем отличается рейтинг FICO от кредитного рейтинга

«У меня проблемы с оплатой счетов, потому что повседневная жизнь обходится мне очень дорого, а я и так все время работаю», — сказал один из респондентов.

«Плохая кредитная история обходится дорого, — утверждает Джей Мун, генеральный директор кредитного бизнеса Credit Sesame. — Повышение вашего кредитного рейтинга всего на 35 баллов (примерно с 660 до 695) может сэкономить $301 в год на выплате процентов.

Но в то время как плохой кредитный рейтинг способен увеличить расходы в виде более высоких процентных ставок и других комиссий, Мун говорит, что истинная стоимость плохого рейтинга «намного выше, чем просто прямые финансовые затраты».

Есть и долгосрочные последствия: около 14% респондентов с низким кредитным рейтингом говорят, что они упустили минимум одну возможность трудоустройства из-за плохой кредитной истории. А 10% считают, что их низкий кредитный рейтинг привел к проблемам в романтических отношениях.

Около половины тех, у кого от 300 до 549 баллов, не могут купить дом или претендовать на получение кредита на покупку автомобиля. А 57% сетуют, что им приходится использовать наличные или дебетовые карты, потому что они не могут получить одобрение на использование кредитной карты.

Вам может быть интересно: главные новости Нью-Йорка, истории наших иммигрантов и полезные советы о жизни в Большом Яблоке – читайте все это на ForumDaily New York

Не следует упускать из виду эмоциональные и психические последствия плохой кредитной истории. Около 79% опрошенных с низким кредитным рейтингом отмечают, что ситуация вызывает негативные чувства, из которых наиболее частые беспокойство (49%), стыд (46%) и гнев (30%). Свыше половины, 58%, считают, что для них нет справедливых вариантов кредитования, а около 43% сообщают: низкий кредитный рейтинг им непомерно вредит.

Это разительно контрастирует с теми, у кого хорошая (от 640 до 719) или отличная (720+) оценка: сообщая о своем рейтинге, они испытывают чувство гордости, счастья и благополучия. Кроме того, 2 из 3 респондентов уверены, что их баллы достоверно и точно отражают их кредитоспособность.

Как улучшить кредитную ситуацию

Для тех, кто борется с плохой кредитной историей, Мун предлагает конкретные шаги, способные изменить ситуацию.

Он рекомендует в первую очередь расширить свои знания о том, как работают кредитные рейтинги. Такие службы, как Credit Sesame и Credit Karma, а также многие компании-эмитенты кредитных карт, позволяют вам получить доступ и отслеживать свой кредитный рейтинг бесплатно, чтобы вы могли узнать, как привычки тратить деньги могут повлиять на ваш счет.

Помимо того, что вам нужно узнать о своих личных счетах и ​​расходах, Мун советует обращать внимание на то, что происходит в отрасли. Например, ранее в этом году Конгресс и частные кредиторы развернули ряд программ воздержания и отсрочки платежей, направленных на помощь тем, кто финансово пострадал от пандемии COVID-19. Если у вас сейчас проблемы, Мун рекомендует воспользоваться этими программами и убедиться, что вы можете поддерживать хороший кредитный рейтинг.

По теме: 7 неожиданных ошибок, способных снизить ваш кредитный рейтинг

А еще эксперт советует тем, у кого более низкие баллы, обратить внимание на некоторые предстоящие инновации, способные дать гораздо более полную картину кредитоспособности. Например, Experian Boost позволяет потребителям связывать свои ежемесячные счета за коммунальные услуги и телекоммуникации, чтобы получить кредит.

По словам Мун, хороший способ повысить кредитный рейтинг — думать о нем как о фундаментальном факторе для вашего общего финансового здоровья и благополучия. Как и в случае, когда вы занимаетесь спортом и правильно питаетесь. На его взгляд, потребители должны принимать надлежащие меры, чтобы контролировать свой кредитный рейтинг или даже повышать его.

Читайте также на ForumDaily:

Просто о сложном: чем отличается рейтинг FICO от кредитного рейтинга

7 неожиданных ошибок, способных снизить ваш кредитный рейтинг

Как различные финансовые операции влияют на ваш кредитный рейтинг

Три способа очистить пятна с кредитной истории

Хотите больше важных и интересных новостей о жизни в США и иммиграции в Америку? — Поддержите нас донатом! А еще подписывайтесь на нашу страницу в Facebook. Выбирайте опцию «Приоритет в показе» —  и читайте нас первыми. Кроме того, не забудьте оформить подписку на наш канал в Telegram  и в Instagram— там много интересного. И присоединяйтесь к тысячам читателей ForumDaily New York — там вас ждет масса интересной и позитивной информации о жизни в мегаполисе.