Неожиданные факторы, влияющие на ваш кредитный рейтинг в США

Кредитный рейтинг во многом влияет на жизнь в США — от него зависит возможность получения кредитной карты и многое другое. Но все ли на самом деле вы знаете о кредитном рейтинге? У вас может быть общее представление, например, что такое хороший кредитный рейтинг. Но есть несколько факторов, которые могут вас удивить, пишет Credit.com.

Фото: Shutterstock

1. История платежей

История платежей очень сильно влияет на ваш кредитный рейтинг. На ее долю приходится около 35% кредитного рейтинга. По сути — это запись о том, своевременно ли вы оплачивали счета.

Кредиторы сообщают о вашей платежной деятельности (хорошей или плохой) в основные кредитные бюро. Одна просрочка вряд ли повредит вашему рейтингу, но множественные действительно влияют на него. И чем позже погашена просрочка, тем хуже. Это может быть отсутствие платежей по:

• счетам по кредитной карте;
• студенческим займам;
• ипотечным кредитам;
• автокредитованию.

Другие типы платежей, такие как коммунальные услуги или телефонный счет, обычно не влияют на кредитный рейтинг при запоздалой оплате, но могут повлиять, если вы отстаете на несколько месяцев и поставщик направит ваш долг на взыскание.

2. Сумма долга

Сумма долга, которую вы должны вернуть на разные счета, составляет 30% от кредитного балла. Этот долг, также называемый коэффициентом использования кредита, рассчитывается путем сравнения того, сколько возобновляемого кредита было предоставлено вам (он же ваш кредитный лимит), с тем, сколько вы использовали.

Например, если у вас есть одна кредитная карта с балансом 200 долларов и кредитным лимитом в 1000 долларов, коэффициент использования кредита составляет 20%. Лучше всего поддерживать общее использование кредита на уровне 30% или меньше.

3. Кредитный возраст или кредитная история

Кредитный возраст влияет на 15% вашего общего балла. Кредитор обращает внимание на две основные вещи:

• возраст вашего самого старого кредитного счета;
• средний возраст ваших счетов (рассчитывается путем сложения возраста каждого счета и деления на количество имеющихся счетов).

Как вы, наверное, догадались, чем старше ваши счета, тем больше это влияет (со знаком «плюс») на ваш рейтинг. По этой причине старайтесь не закрывать свои старые счета, если для этого нет веской причины.

4. Сочетание счетов

Кредитный микс влияет на 10% вашего счета. Имеется в виду хорошее сочетание возобновляемых счетов и счетов в рассрочку. Другими словами, постарайтесь иметь хорошее сочетание счетов, таких как кредитные карты и ссуды.

По теме: Исследование: американцы имеют серьезные заблуждения о кредитном рейтинге

5. Кредитные запросы

Кредитные запросы возникают, когда кто-то проверяет ваш кредит, и они могут быть как мягкими, так и жесткими. Мягкие запросы не влияют на ваш кредитный рейтинг. Когда кредитор проверяет вашу кредитоспособность, чтобы узнать, имеете ли вы право на получение ссуды, предстоит серьезное расследование. Это может немного снизить ваш рейтинг, а на сложные запросы приходится около 10% вашего кредитного рейтинга.

Удивительные вещи, которые влияют на ваш кредитный рейтинг

Выглядит довольно просто, правда? Оплачивайте свой автомобильный платеж и счет по кредитной карте вовремя, держите свои старые кредитные счета открытыми, не увеличивайте баланс и не подавайте заявку на получение кучи кредитов — и ваш кредитный рейтинг будет в порядке. На самом деле все немного сложнее. Вот что может повлиять отрицательно на ваш балл:

1. Сообщение об ошибках

Неточная отрицательная информация в ваших кредитных отчетах влияет на рейтинг. Проблемы могут возникать из-за ошибок ввода данных, кражи личной информации или других проблем. Следите за своим кредитным отчетом с помощью таких сервисов, как ExtraCredit или Credit Report Card, или закажите бесплатные кредитные отчеты на AnnualCreditReport.com.

Если вы обнаружите ошибку в одном из своих кредитных отчетов, обратитесь за подтверждением в кредитное бюро. Если у вас есть несколько ошибок, вам нужно оспорить каждую отдельно с бюро, сообщающим об ошибках.

2. Парковочные талоны

Оставьте парковочный талон неоплаченным на длительное время — и город, скорее всего, отправит его на возмещение. Поскольку сборы включают в непогашенные долги, они могут появиться в кредитных отчетах и ​​нанести ущерб кредитному рейтингу.

3. Счета за коммунальные услуги

Точно так же неоплаченные счета за коммунальные услуги могут отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг, когда долг продают стороннему сборщику долгов, а он может сообщить в кредитные бюро.

4. Медицинские счета

Хотя медицинские счета по-разному обрабатывают кредитные бюро, они все равно могут повлиять на ваш кредит, если не будут оплачены. Как правило, кредитные бюро не сообщают немедленно о невыплаченной медицинской задолженности, как только о ней становится известно. Это дает вам некоторое время, чтобы поработать со своей страховой компанией и поставщиком услуг для оплаты счетов. Но в конечном итоге в вашем отчете могут появиться эти данные.

5. Просроченные алименты

Невыплаченные алименты считаются долгом. Об этом может сообщить в кредитные бюро муниципалитет или агентство, ответственное за сбор платежей.

6. Выплата ссуды

Если вы погасите свой автокредит, и это будет единственная имеющаяся у вас ссуда в рассрочку, ваш кредитный рейтинг, пожалуй, тоже пострадает. Это потому, что вы можете сократить свой кредитный портфель.

По теме: Почему после переезда в США нужно активно брать кредиты: опыт иммигранта

7. Закрытие кредитной карты

Если закроете кредитную карту, то потеряете часть кредитного лимита. Это может привести к увеличению коэффициента использования кредита, то есть кредитный рейтинг снизится.

8. Неуплата аренды

Прежде своевременные арендные платежи никак не влияли на кредит. И во многих случаях это осталось неизменным. Но индустрия кредитной отчетности склонна включать данные об аренде в определенные версии ваших кредитных отчетов. А промышленность позволяет арендодателям сообщать данные о платежах.

Тем не менее, даже если кредитор или поставщик услуг не просматривает эти данные, пропущенная арендная плата может привести к передаче дела коллекторам. А коллекторское агентство уж точно сообщит о вашем долге.

9. Старое членство в спортзале

Неоплачиваемое членство в спортзале может накапливаться, поэтому важно отменить то, чем вы больше не пользуетесь. Не закрывайте и не отменяйте карту, которую вы использовали для оплаты членства. Отмените само членство.

10. Банковские овердрафты

Информацию о чековых и сберегательных счетах не включают в традиционные кредитные отчеты. Даже в этом случае, если вы выберете защиту от овердрафта, привязанную к кредитной линии, и не решите проблему излишка, то можете навредить своему кредитному рейтингу.

11. Запрос на увеличение кредитного лимита

Когда вы просите своего эмитента изменить условия, связанные с кредитной картой, он, скорее всего, проверит ваш кредит, чтобы узнать, поддерживает ли ваша текущая ситуация изменение. Это может привести к серьезным запросам на ваш кредитный отчет.

Однако в случае увеличения кредитного лимита небольшой ущерб, нанесенный запросом, можно легко уменьшить за счет улучшения коэффициента использования кредита, поэтому бывают случаи, когда просьба об увеличении того стоит.

12. Открытие депозитного сертификата

Депозитный сертификат (CD) — это сберегательный счет. Ну разве его открытие может повлиять на ваш кредит? Как ни странно, не все, но некоторые финансовые учреждения все же тщательно проверяют ваш кредит, когда вы открываете новый CD.

Читайте также на ForumDaily:

Налоговый сезон-2021: изменения, к которым стоит подготовиться еще в этом году

Непосильные медицинские счета: что можно сделать, чтобы получить помощь в оплате

Как найти и получить принадлежащие вам невостребованные деньги в США

Бесконтактная аренда жилья: украинский стартап завоевывает американский рынок

Хотите больше важных и интересных новостей о жизни в США и иммиграции в Америку? — Поддержите нас донатом! А еще подписывайтесь на нашу страницу в Facebook. Выбирайте опцию «Приоритет в показе» —  и читайте нас первыми. Кроме того, не забудьте оформить подписку на наш канал в Telegram  и в Instagram— там много интересного. И присоединяйтесь к тысячам читателей ForumDaily New York — там вас ждет масса интересной и позитивной информации о жизни в мегаполисе.