Сколько денег нужно накопить, чтобы выйти на пенсию в США

Ранний выход на пенсию — мечта для многих американцев, но сколько нужно накопить, чтобы уйти на заслуженный отдых раньше срока? Точную сумму назвать невозможно, потому что она зависит от множества факторов, поясняет издание GoBanking.

Photo: Vasyl Chipiha | Dreamstime.com

Универсальную сумму в долларах назвать невозможно, поскольку обстоятельства у каждого человека свои: многое зависит от количества лет, потраченных на сбережения и планирование, состояния здоровья и других нюансов.

Тем не менее финансовые эксперты предложили несколько универсальных советов, как не затягивать с выходом на пенсию.

По теме: Пенсия в США: полный гид, как обеспечить себе достойную старость в Америке

Начните планировать пенсию как можно раньше

Никто не может точно предсказать будущее. Хотя невозможно заранее знать, в каких условиях вы окажетесь на пенсии, особенно если до этого момента ещё далеко. Вы можете потратить больше времени на подготовку к ней, говорит Джина Стоддард из компании Broad Financial.

«Подготовка к пенсии требует предварительного анализа и учёта множества факторов. Если ваша цель — выйти на пенсию раньше, необходимо планировать, чтобы ваших сбережений хватило на несколько десятилетий», — советует она.

По ее словам, необходимо оценить желаемый стиль жизни, наличие долгов, налоговые обязательства и возможные источники дополнительного дохода.

Не ориентируйтесь на «средний» уровень

Первое, что рекомендует Мелисса Фокс, владелица компании Future-Focused Wealth, тем, кто спрашивает о раннем выходе на пенсию: «Среднего уровня больше не существует. Особенно это касается накоплений, стиля жизни и, конечно, самой пенсии».

Каждый человек проходит уникальный путь к пенсии, поэтому ни одна формула пенсионного калькулятора не сможет точно определить нужную вам сумму. Лучше работать с финансовым консультантом, чтобы рассмотреть именно ваши цели.

Правило четырех процентов

Если вы хотите получить примерную сумму, можно воспользоваться «правилом 4%», которое определяет, сколько денег вы можете ежегодно снимать из инвестиционного портфеля не исчерпав его до конца жизни (расчеты сделаны для средней продолжительности жизни).

По словам Майкла Родригеса, владельца компании Equanimity Wealth, если у вас есть портфель на сумму $1 000 000, вы сможете снимать по $40 000 в год и прожить так около 30 лет.

Родригес советует использовать чуть меньшую норму изъятия — около 3–3,5%, чтобы иметь больший запас.

Считайте свои расходы

Родригес считает, что одной из распространённых ошибок при планировании пенсии является незнание своих расходов.

«Если вы не знаете, сколько тратите в месяц, начните отслеживать расходы в течение 6–12 месяцев и добавьте сверху 20–30% в качестве подушки безопасности».

Например, если вы тратите $40 000 в год, разумно планировать пенсионные расходы на уровне $50 000–$60 000 в год.

Если вы планируете выйти на пенсию до наступления возраста получения Medicare (65 лет), важно учесть затраты на здравоохранение, добавил он.

Максимизируйте выплаты по Social Security

Если вы имеете право на получение выплат по Social Security или будете иметь их, убедитесь, что получаете максимум возможного. Это, как правило, означает ожидание до достижения 70 лет, подчеркнул Родригес.

Ожидание до 70 лет позволяет получить 124% от полной пенсионной выплаты, что может значительно повлиять на общий доход в течение пенсии.

Рассмотрите вариант частичной пенсии

Если у вас недостаточно сбережений для полного выхода на пенсию, подумайте о частичном выходе — продолжайте работать неполный день или найдите дополнительную подработку, советует Родригес:

«Если вы сможете найти работу, которая вам по душе и которую вы можете выполнять в комфортном для себя ритме, это значительно продлит срок действия вашего инвестиционного портфеля».

Учитывайте инфляцию

Кроме того, необходимо учитывать инфляцию при планировании, говорит Стоддард. Она в основном затрагивает расходы, которые пенсионеры продолжают нести, например на жильё и страхование, которые, как она объясняет, «статистически растут в соответствии с уровнем инфляции. Иногда даже быстрее».

Хотя инфляция обычно растёт стабильно, неожиданные события, такие как, например, пандемия COVID-19, могут привести к резкому скачку цен.

Делайте альтернативные инвестиции вне фондового рынка

Недавние резкие падения на фондовом рынке показали, насколько важно иметь активы, не завязанные на акции.

Стоддард рекомендует альтернативные инвестиции, такие как драгоценные металлы, которые сохраняют ценность, поскольку являются материальным активом и их стоимость обычно движется в противоположную сторону от фондового рынка. Владение недвижимостью тоже считается защитой от инфляции.

Как пояснила Стоддард, некоторые пенсионные счета, позволяющие делать альтернативные инвестиции, включают самостоятельные Roth IRA, традиционные IRA и индивидуальные 401(k) или Roth solo 401(k).

Определите свои цели

Поскольку пенсия индивидуальна для каждого, Фокс призывает людей задуматься: зачем вы хотите выйти на пенсию раньше срока?

«Чтобы наконец отдохнуть после долгой карьеры? Чтобы путешествовать? Чтобы заботиться о пожилых родителях или больше времени проводить с детьми? Или просто сбежать от выгорания на работе, которая больше не радует? ‘Зачем’ указывает нам направление. А деньги? Это просто топливо для пути», — заметила она.

Вам может быть интересно: главные новости Нью-Йорка, истории наших иммигрантов и полезные советы о жизни в Большом Яблоке – читайте все это на ForumDaily New York

Будьте готовы к компромиссам

В конечном итоге ранний выход на пенсию может зависеть не столько от суммы денег, сколько от ваших целей. Фокс считает, что при планировании пенсии важно не «зацикливаться на цифрах», а «обсуждать компромиссы».

Правильный план не всегда означает именно раннюю пенсию. Иногда он означает более осознанный выход на заслуженный отдых — с большей ясностью, смыслом и соответствием вашим приоритетам.

Читайте также на ForumDaily:

Топ-10 городов для выхода на пенсию в США в 2025 году

Как подсчитать, какую пенсию вы будете получать в Америке

О чем мечтают и жалеют американские пенсионеры

Хотите больше важных и интересных новостей о жизни в США и иммиграции в Америку? — Поддержите нас донатом! А еще подписывайтесь на нашу страницу в Facebook. Выбирайте опцию «Приоритет в показе» —  и читайте нас первыми. Кроме того, не забудьте оформить подписку на наш канал в Telegram  и в Instagram— там много интересного. И присоединяйтесь к тысячам читателей ForumDaily New York — там вас ждет масса интересной и позитивной информации о жизни в мегаполисе.