Личный опыт: как я повысила свой кредитный рейтинг на 134 балла менее чем за год

Кредитный рейтинг влияет на множество факторов жизни в США. Лора Дан рассказала читателям Business Insider свою историю от «самого дна» и то как ей удалось повысить кредитный рейтинг на 134 балла менее, чем за год.

Фото: Depositphotos

Далее — от первого лица.

Менее года назад у меня был лишний вес и отсутствие мотивации, а еще кредитный рейтинг 568 баллов. Credit Karma, VantageScore и FICO посчитали рейтинг «плохим». Я достигла «своего дна» и резко изменила ситуацию — не только потеряла 30 фунтов (13,6 кг), но и повысила свой кредитный балл на 134 пункта. Теперь он составляет 702 балла. Вот, как я это сделала.

Процесс повышения моего кредитного рейтинга на 100 с лишним баллов можно сократить до семи шагов:

1. Я самостоятельно проверила рейтинг

В январе первым делом я проверила свои кредитные карты, автокредиты, займы для аспирантуры и различные личные долги. Вот как выглядел мой долг по кредитной карте в начале года:

Январь 2019

1. PNC Core: $ 6 323,57 — 4% годовых
2. American Express: $ 4 520 — 21,49% годовых
3. Bank of America: $ 3 012,58 — 22,74% годовых
4. Chase Slate: $ 1 817,47 — 24,74% годовых
5. Best Buy: $ 1 580,76 — 26,99% годовых
6. PayPal MasterCard: $ 696 — 28,74% годовых
7. Macy’s: $ 392,83 — 27,49% годовых
8. Target RED Card: $ 244,51 — 24,9% годовых
9. Victoria’s Secret: $ 41,21 — 26,99% годовых

Все вместе это составило $ 18 628,93 (По сравнению с моим бывшим максимумом в $ 23 000).

Октябрь 2019

1. PNC Core — $ 4 604 (на $ 1 719,57 меньше)
2. American Express — $ 228 (на $ 4 292 меньше)
3. Bank of America- $ 2671 (на $ 341,58 меньше)
4. Chase Slate — $ 1524,60 (на $ 292,87 меньше)
5. Best Buy — $ 1311 (на $ 269,76 меньше)
6. PayPal MasterCard — $ 0 (на $ 696 меньше)
7. Macy’s — $ 0 (на $ 392,83 меньше)
8. Target RED Card — 0 долларов (на $244,51 меньше)
9. Victoria’s Secret — $ 63 (на $ 21,79 больше)

Общая сумма долга на моей новой кредитной карте составляет $10 401,60 — за 10 месяцев я заплатила $ 8 227,33.

Что касается моей ссуды на покупку автомобиля, я выплатила ее в мае 2019 года.

Большую часть моего долга составляет кредит на аспирантуру. В начале года остаток составлял $ 32 304,84, а в настоящее время общая сумма составляет $ 31 918,58. Долг уменьшился всего на $ 386,26.

По теме: Как получить идеальный кредитный рейтинг

2. Я рассчитала бюджет

Затем мой жених помог мне поместить все в Google Sheets: все остатки на моей кредитной карте, ежемесячные счета и предстоящие расходы. Он создал формулы, которые показывают, сколько у меня остается после оплаты всех моих счетов каждый месяц.

Это изменило правило игры. Когда я вижу все в электронном виде, мне легче регулировать мои расходы. Зная свои цели и видя долги и расходы, я стала более ответственной.

3. Я проверяла свой кредитный рейтинг

Когда я проверяла свой кредитный рейтинг 10 января, он составлял 568 баллов. Десять месяцев спустя он вырос на 134 пункта до 702. Половина из этих баллов пришла от самой удивительной вещи из всех.

Однажды в мае я случайно просмотрела свое приложение Credit Karma, когда заметила, что у меня есть баланс в размере $12 000 в учетной записи Discover. Я испугалась, так как закрыла свой аккаунт Discover более десяти лет назад.

По теме: 8 советов, как построить хорошую кредитную историю в США

Оператор Discover сообщил мне, что я являюсь авторизованным пользователем учетной записи члена семьи. Они немедленно удалили меня, и на следующий день мой кредитный рейтинг вырос на 50 баллов!

4. Я очень серьезно отношусь к зарплате

Моя компания платит своим сотрудникам раз в месяц. Как только мне платят, я поступаю следующим образом:

• Я кладу $1200 на свои кредитные карты.
• Я определяю, сколько кладу на каждую из карт; вот что я заплатила в октябре:
  • $ 772 на American Express (21,49% годовых) — это был один из моих самых больших остатков.
  • $ 173 на PNC Core (4% годовых). Единственная причина, по которой я не плачу больше, заключается в низкой процентной ставке.
  • $ 90 в пользу Bank of America (22,74%)
  • $ 60 на Chase Slate (24,74%)
  • $ 55 на Best Buy (26,99%)
• Я плачу больше минимального платежа (хотя бы на несколько долларов).
• Я проверяю приложение Credit Karma, по крайней мере, один раз в месяц.
• Я обновляю баланс своей кредитной карты в Google Sheets, что всегда побуждает меня продолжать гасить свой долг.

5. Я стала меньше брать в кредит

В феврале этого года мы с Джонни поступили в Dave Ramsey’s Financial Peace University. Тогда же я прекратила брать кредиты.

По теме: 5 главных ошибок при попытке решить проблему с кредитом

Даже когда я расплатилась несколькими кредитными картами (Target, Macy’s и PayPal), я оставила свой аккаунт активным, чтобы показать кредиторам, что я могу нести ответственность за кредит, используя лишь небольшой процент от моих общих кредитных лимитов.

6. Я увеличила размер платежей по моей кредитной карте

В 2018 году я ежемесячно выделяла $300 на погашение своих кредиток. Я увеличила платеж до $ 915 в феврале, затем до $ 1200 в июне (после того, как погасила свой автокредит).

7. Я искала подработки

Выплачивать $1200 в месяц по кредитной карте непросто. Работа внештатным сотрудником помогла мне зарабатывать дополнительно от $200 до $1200 долларов в месяц.

Через несколько лет я хочу купить дом, но с низким кредитным рейтингом это сложно.

Благодаря вышеупомянутым семи шагам мой кредитный рейтинг улучшился как сумасшедший. Надеюсь, я буду намного ближе к 850 баллам в следующем году.

Читайте также на ForumDaily:

20 финансовых ошибок: как американцы выбрасывают деньги на ветер

Как держателю грин-карты купить жилье в США: инструкция

‘Я покажу вам реальную Америку!’: парень из России честно рассказал о плюсах и минусах жизни в США

10 городов США, где заемщикам чаще всего отказывают в ипотеке

Хотите больше важных и интересных новостей о жизни в США и иммиграции в Америку? — Поддержите нас донатом! А еще подписывайтесь на нашу страницу в Facebook. Выбирайте опцию «Приоритет в показе» —  и читайте нас первыми. Кроме того, не забудьте оформить подписку на наш канал в Telegram  и в Instagram— там много интересного. И присоединяйтесь к тысячам читателей ForumDaily New York — там вас ждет масса интересной и позитивной информации о жизни в мегаполисе.