Как выйти на пенсию в США в 33 года, имея трех маленьких детей и $1,3 млн сбережений

Досрочный выход на пенсию в США возможен, однако многие считают, что наличие семьи и детей сильно усложняет этот процесс, ведь на первый взгляд кажется, что отложить значительную сумму за короткий период, имея детей, практически невозможно.

Фото: Depositphotos

Однако если есть желание и правильная стратегия, то нет ничего невозможного, пишет издание Time, собравшее истории раннего выхода на пенсию двух мужчин, имеющих маленьких детей.

Одним из героев стал Карл Дженсен, основатель сайта 1500 Days to Freedom, рассказывающий о том, как ему удалось выйти на пенсию в 43 года, имея жену и двух детей, которым сейчас 11 и 8 лет.

Еще более невероятной кажется история Джастина МакКерри, основателя Root of Good, который вышел на пенсию в 2013 году в возрасте 33 лет. Он женат и имеет троих детей, которым сейчас 13, 11 и 6 лет.

Различные пути досрочного выхода на пенсию

МакКерри, который живет в Роли, штат Северная Каролина, планировал рано выйти на пенсию, но после того, как его неожиданно уволили с работы, этот день настал раньше, чем он себе представлял.

«Это был тот момент, когда я спросил себя: «Мне нужно искать новую работу, или я просто выхожу на пенсию?»», — рассказал МакКерри.

Он проверил свой финансовый план и понял, что выполнил его на 99%, поэтому мужчина решил, что ему можно выходить на пенсию и больше не работать.

Дженсен, который живет в Лонгмонте, штат Колорадо, начал изучать идею досрочного выхода на пенсию после плохого дня в офисе.

«Я гуглил что-то вроде «как рано выйти на пенсию»», — рассказал он.

Поисковик выдал ему ссылку на Mr. Money Mustache, известную личность в движении FIRE («финансовая независимость, досрочный выход на пенсию» — financial independence, retire early), за этим псевдонимом скрывается Питер Аденей.

На сайте Дженсену предложили начать путь к финансовой независимости. На тот момент ему было 37 лет.

«Мы жили не очень экономно», — говорит Дженсен, но, руководствуясь финансово сложным детством, к тому моменту он и его жена уже успели отложить почти 600 000 долларов и имели около 150 000 долларов выплаченных за дом, общая стоимость которого составляла 400 000 долларов.

В итоге они продали этот дом и купили жилье за $167 000.

«Я полагал, что нам понадобится около 1 миллиона долларов и никаких долгов, я считал, что это займет чуть больше четырех лет или 1500 дней», — рассказал Дженсен.

Как они пришли к своим целям

В тот день, когда он ушел на пенсию (когда его уволили с должности инженера по транспорту в возрасте 33 лет ), МакКерри зарабатывал около 69 000 долларов в год, на тот момент он и его жена отложили вместе около 1,3 миллиона долларов. Его жена зарабатывала около 70 000 долларов в год и ушла на пенсию через два года после МакКерри.

Когда Дженсен ушел на пенсию, его доход на должности программиста составлял около 100 000 долларов в год. У него и его жены были инвестиции на сумму около 1,2 миллиона долларов (включая инвестиции в недвижимость, но не включая дом, в котором они живут).

Его жена была домохозяйкой, но после того, как он ушел на пенсию, она начала работать полный рабочий день. Она работает на один из своих любимых сайтов — написание статей, подкастинг и многое другое. Женщина делает это не ради денег.

«У нее никогда не было намерения вернуться на работу, но она нашла работу своей мечты», — говорит Дженсен.

Дженсен и МакКерри использовали правило «4%», чтобы выяснить, сколько денег им нужно отложить, прежде чем они смогут уйти на пенсию. Это правило, основанное на многолетних исторических данных фондового рынка, гласит, что вы можете безопасно ежегодно выводить 4% из диверсифицированного инвестиционного портфеля и жить на эти деньги в течение 30 лет.

Что произойдет через 30 лет? «Правило 4% должно быть реальной консервативной базой», — говорит Дженсен, ссылаясь на недавние исследования, которые показывают высокую вероятность того, что инвестиционные портфели будут больше, чем их первоначальная сумма, даже после 30 лет ежегодного снятия 4% денег, благодаря доходности инвестиций в течение этих десятилетий.

«Вот что дает мне уверенность в том, что моего инвестиционного портфеля хватит на всю оставшуюся жизнь», — говорит он.

Также стоит обратить внимание на расходы.

«Чтобы узнать, сколько денег вам нужно, чтобы уйти на пенсию, вам нужно знать, сколько вы тратите каждый год», — говорит Дженсен.

Он начал отслеживать расходы своей семьи после того, как поставил задачу досрочного выхода на пенсию. По его словам, в настоящее время они тратят около 50 000 долларов в год.

МакКерри использовал правило 3,5%. То есть он сосредоточился на создании достаточных сбережений для того, чтобы каждый год брать из инвестиционного портфеля 3,5%. По его словам, он ежегодно тратит 40 000 долларов.

Фото: Depositphotos

Ответы Карла Дженсена и Джастина МакКерри на вопросы о досрочном выходе на пенсию

Как вам удалось отложить такие сбережения?

Дженсен: Главным было избавиться от нашего дорогого дома (новый дом означает более низкие налоги на недвижимость, расходы на страхование и ипотеку).

На ​​самом деле мы не слишком экономим на отдыхе, но мы сократили наши расходы на путешествия с помощью бонусов кредитных карт, кроме того, путешествуя, мы останавливаемся у друзей, а не в отелях. Мы путешествуем больше, но делаем это за меньшие деньги.

МакКерри: Это сводится к преднамеренному изменению образа жизни. Целью является откладывать большую часть того, что вы зарабатываете, и для этого вам необходимо распределить свои финансы так, чтобы вы могли это сделать. Посмотрите на три основные статьи ваших расходов, потому что именно там вы тратите большую часть своих денег: жилье, транспорт и питание. Можете ли вы потратить меньше, не жертвуя при этом качеством жизни?

Как вам удалось досрочно выйти на пенсию, имея детей?

И МакКерри, и Дженсен отдали своих детей на обучение в государственные школы.

Дженсен: Если вы ходите на работу, то у вас появляются расходы по уходу за детьми, пока вы работаете, и это очень дорого, но дети сами по себе не требуют больших расходов. Им не нужны все эти причудливые игрушки. Лучший подарок, который вы можете дать своему ребенку, — ваше время: пешая прогулка или для прогулка на велосипеде ничего не стоит.

МакКерри: Нам удалось достичь хорошего компромисса между тем, чтобы наши дети были заняты, не тратя много денег. Но также я думаю, что у нас есть другая философия, которая подразумевает, что дети не должны быть заняты круглосуточно. Это нормально, если не каждая их минута организована и распланирована.

Мы нашли несколько летних лагерей, которые абсолютно бесплатны. Например, лагерь приключений от правоохранительных органов, где дети посещают лабораторию судебной экспертизы и здание суда.

Дженсен: У некоторых родителей дети участвуют в 5000 мероприятий. Я определенно думаю, что некоторые из них имеют ценность. Но я думаю, что эти родители переусердствовали. Это дорого, но это также забирает время. Я занимаюсь математикой с детьми в течение двух часов в день каждое лето. После этого мы ездим на велосипеде или спускаемся к ручью и гуляем.

Не работать и просто иметь время на общение со своими детьми — это огромная выгода. Это роскошь, за которую я благодарен, и я думаю, что в будущем дети тоже будут благодарны за это.

Как вы справитесь с расходами на учебу своих детей?

МакКерри: Только в плане сбережений 529 у нас отложено достаточно, чтобы оплатить три года обучения для каждого из них. Они могут жить дома и посещать государственный университет неподалеку. Это учебное заведение, основанное на STEM. Если они действительно захотят связать свою жизнь с технологиями, как я.

Дженсен: Я уверен, что мои дети получают определенную научную степень тем или иным путем, но я хочу, чтобы они приняли участие в этом процессе. Я все еще думаю, как это будет. Возможно мы предложим добавить 4 доллара к каждому доллару, отложенному ими на обучение. Возможно, мы будем искать способ подтолкнуть их к обучению в недорогом колледже.

Как вы оплачиваете медицинское страхование?

МакКерри: Мы используем портал Healthcare.gov. Каждый год мы видим, какие планы доступны, сравниваем показатели и покупаем подходящий нам план.

Дженсен: Раньше мы использовали Affordable Care Act. Теперь жена получает медстраховку для всей семьи через своего работодателя.

Куда вы вкладываете свои деньги?

МакКерри: У нас 90% акций.

Дженсен: Акции и недвижимость.

Читайте также на ForumDaily:

Пенсия в США: полный гид, как обеспечить себе достойную старость в Америке

Трюк, который поможет сократить медицинские расходы в США

Топ-10 лучших штатов для выхода на пенсию в США

Куда предлагают уехать американским пенсионерам, чтобы жить на $30 тысяч в год

Хотите больше важных и интересных новостей о жизни в США и иммиграции в Америку? — Поддержите нас донатом! А еще подписывайтесь на нашу страницу в Facebook. Выбирайте опцию «Приоритет в показе» —  и читайте нас первыми. Кроме того, не забудьте оформить подписку на наш канал в Telegram  и в Instagram— там много интересного. И присоединяйтесь к тысячам читателей ForumDaily New York — там вас ждет масса интересной и позитивной информации о жизни в мегаполисе.