Простое объяснение сложной системы медстрахования в США: личный опыт иммигранта

Медицинская страховка в США — это очень болезненная тема. Особенно для тех, кто переехал недавно и находится в стране без грин-карты. Автор блога «Тут вам не там — о жизни в США» на «Яндекс.Дзен» разложил по полочкам всю самую важную информацию о медицинском страховании в США.

Фото: Shutterstock

Далее — от первого лица.

Государственная медицинская страховка существует, но она только для людей преклонного возраста, либо для военных, либо для малоимущих семей. Но и выбор клиник для малоимущих не особо богат, как и районы, в которых они находятся.

Обычным людям приходиться покупать себе и семье медстраховку самим.

Страховкой вас также может обеспечить ваш работодатель, но тогда месячную стоимость страховки будут вычитать из зарплаты.

В США есть три вида медицинской страховки:

1. Стоматологическая (dental insurance).
2. Офтальмологическая (vision insurance).
3. Медицинская общего характера (health insurance).

Работодатель обычно оформляет сразу все три перечисленных вида. Страховки оформляются у нескольких крупных компаний, представленных на американском рынке: Aetna, UnitedHealth, MetLife. Совсем не обязательно, чтобы все страховки были в одной компании.

По теме: Больницы завышают цены для застрахованных пациентов: иногда медуслуга без страховки дешевле в 3 раза

Например, у нас медицинская страховка от Aetna, зубная — от MetLife, а глазная — от VSP.

Медицинские услуги в США безумно дорогие, так что без страховки можно запросто утонуть в медицинских долгах. Посмотрев статистику о причинам банкротства американцев, можно легко понять, что болеть в США не стоит.

Простой пример: прием без страховки у физиотерапевта может стоить до $400. Если вы с чем-то серьезным и срочным, например, с переломом, попали в неотложку и провели там пару часов с несколькими процедурами, могут выставить счёт до $10 000.

Для каждого работодателя страховые компании разрабатывают индивидуальные планы. Так что условия могут сильно отличаться в зависимости от страховой и от работодателя.

Если описывать в общих чертах, то месячную сумму на страховку у работника вычитают из зарплаты. Причем эта сумма зависит от того, как много членов семьи вписано в страховку.

Есть возможность ничего за страховку не платить, но тогда этот план будет предполагать большую франшизу. То есть, например, первые $10 000 в год на медицинские расходы я буду платить из своего кармана, все остальное покроет страховая. Такой план хорош тем, что каждый месяц из зарплаты ничего не вычитают, и если никто не болеет, то никаких трат и не происходит.

Если же случилось что-то крупное, страховая все покроет за исключением первых $10 000.

У каждой страховой компании есть список сотрудничающих с ней врачей и госпиталей (network). Контакты врача ищутся обычно через сайт страховой, после этого вы ему звоните, записываетесь на прием и оговариваете стоимость приема. Даже если у вас большая франшиза по страховке, стоимость приема у врача в network будет дешевле, чем у врача out of network.

У каждого врача свои правила, но в целом у большинства врачей за прием вы ничего платить на месте не будете. Счёт вам потом выставит страховая, и далее вы уже разбираетесь с ней.

Большинство лекарств в США продается только по рецепту, и его может дать только врач. Все рецепты делаются на именном бланке врача, где указаны его имя, должность, номер лицензии, адрес клиники, где он принимает, и данные вашей страховки.

Этот рецепт вы отдаете в аптеке, после чего фармацевт связывается с вашей страховой, определяет, кто будет платить за лекарства и какова конечная стоимость. Рецепт можно получить на руки в клинике или попросить сразу отправить в удобную вам аптеку. Иногда страховая может выразить несогласие с выписанным рецептом и тогда фармацевт сам связывается со страховой и врачом, и они совместно решают, чем заменить выписанный препарат. Все очень индивидуально и зависит от вашего плана, а иногда и от человеческого фактора.

Фармацевт выдаст вам ровно столько лекарства, сколько прописал врач, не больше и не меньше. Кроме того, если рецепт позволяет, то можно сделать Refill рецепта и получить тот же объем лекарств повторно без посещения врача. Такой вид рецепта зависит от врача.

Так нам один врач выписала рецепт с лекарствами только на месяц, без возможности продлить без посещения, а другой врач — на два месяца. Что как минимум сэкономило нам $250.

В некоторых штатах даже домашнее медицинское оборудование может продаваться строго по рецепту. В штате Нью-Джерси, например, вы не можете купить без рецепта небулайзер.

Про зубы. Большинство планов по стоматологии покрывают большую часть затрат (наш покрывает 80%), и при этом мы за него в месяц ничего не платим.

Глазная страховка тоже покрывает до 80% затрат, плюс по ней обычно есть бесплатная проверка зрения раз в год + бесплатная оправа для очков (изготовление линз обычно покрывается до 70%).

Читайте также на ForumDaily:

Как получить медицинскую страховку, если вы потеряли работу из-за коронавируса

Сколько стоят медицинские услуги в разных штатах США: рейтинг

Как получить пособие и медстраховку, если вы остались без работы во время пандемии

Более 10 вариантов: как в США получить финансовую помощь во время пандемии COVID-19

Хотите больше важных и интересных новостей о жизни в США и иммиграции в Америку? — Поддержите нас донатом! А еще подписывайтесь на нашу страницу в Facebook. Выбирайте опцию «Приоритет в показе» —  и читайте нас первыми. Кроме того, не забудьте оформить подписку на наш канал в Telegram  и в Instagram— там много интересного. И присоединяйтесь к тысячам читателей ForumDaily New York — там вас ждет масса интересной и позитивной информации о жизни в мегаполисе.