Как прожить в Америке на минимальную зарплату

В разных странах мира минимальная зарплата может быть меньше $7 в день или немногим меньше $7 в час. В 18 штатах США с этого года «минималка» вырастает, но для безбедной жизни этой суммы вряд ли хватит. Хотя, если внести небольшие корректировки и лайфхаки в издержки, жизнь на минимальную зарплату станет более-менее приемлемой.

Фото: depositphotos.com

Часть 1: Минимизируйте расходы на жизнь

1. Сократите расходы на жилье. Если стоимость аренды вашего жилья выше, чем вы можете себе позволить, подумайте над тем, чтобы переехать в более дешевый район города. Поищите квартиры в другом доме или другом районе, которые стоят дешевле, чем ваша. Экономия даже нескольких сотен долларов в месяц может сильно повлиять на ваш бюджет и позволит потратить эти деньги на другие нужные вещи или расходы.

• Подумайте о том, возможно ли сделать ваши условия проживания более скромными. Например, если вы проживаете в квартире с двумя спальнями, может, вам хватит одной хорошей спальни. Спросите себя, сколько пространства вам действительно нужно, а не сколько вы хотите. Даже небольшое сокращение в этом плане поможет вам сэкономить деньги.
• Подумайте о новой локации. Поищите наиболее доступные районы в вашем городе, но учтите при этом возможные дополнительные минусы. Например, вы сэкономите деньги на аренде жилья, но ваши транспортные расходы возрастут. Или вы переедете в более дешевое жилье, но в менее безопасном районе. В США есть штаты, где стоимость жилья в принципе ниже, так что, возможно, стоит обдумать более глобальный переезд.
• Не спешите переезжать в новый город или штат без страховки в виде работы или родственника, у которого можно пожить, пока вы встанете на ноги. Преимущества более дешевого жилья утеряются, если вы окажетесь в новой среде без доходов.

Фото: Depositphotos

2. Подселите соседа в свою квартиру. В большинстве городов и городков поиск более доступного жилья может превратиться в кошмар. Возможно, в наличии есть субсидированное жилье, но его, скорее всего, придется очень долго ждать. В таких случаях хорошим решением является подселение кого-то в свою квартиру, чтобы разделить стоимость аренды и коммунальных услуг.

• Если вы живете в доме, сдайте лишнюю комнату или подвал.
• Всегда проверяйте происхождение и рекомендации потенциальных соседей по квартире. Вы же не хотите впустить в свой дом опасных или «мутных» людей. Вы будете зависеть от своего соседа или соседки в плане ежемесячных платежей, так что удостоверьтесь, что они могут себе позволить снимать это жилье вместе с вами, прежде чем соглашаться на подселение.
• Подумайте о том, чтобы подписать договор со своим новым соседом, чтобы иметь юридическую защиту. Образцы договора есть в интернете, и в них четко прописано, кто что платит, кто за что отвечает, и кто чем владеет. Такой договор поможет, если между вами возникнет спор.

3. Поищите альтернативу няне. Профессиональная няня может стоить очень дорого. Более доступный вариант — использование родственников или друзей.

• Подумайте о том, чтобы попросить родственника или близкого друга семьи, которому вы можете оплачивать разумную сумму, сидеть с вашими детьми, пока вы работаете. Скорее всего, это будет менее профессиональная помощь, чем от няни, но это поможет укрепить отношения между вашими детьми и родственниками.
• Если вы состоите в отношениях, попробуйте договориться со своим партнером, чтобы вы иногда оставались дома с детьми по одному.

4. Сходите в местный продуктовый фонд или бесплатную столовую, а также пользуйтесь продуктовыми талонами. Поищите в интернете, где находится ваш местный благотворительный продовольственный фонд и сходите на бесплатный горячий ужин. Также можно иногда питаться в бесплатной столовой (soup kitchen) и таким образом экономить деньги на аренду или другие необходимые расходы.

• Продуктовые талоны (также известны как SNAP, Supplemental Nutrition Assistance Program) в США — это правительственная программа, которая предоставляет деньги на еду. Под нее подпадают люди с соответствующим уровнем дохода. Бонусы программы зависят от вашего штата проживания.
• Большинство лиц, живущих на минимальную зарплату, подпадают под категорию получателей талонов на еду. В зависимости от того, насколько вы отвечаете требованиям программы и от количества людей в семье, вы можете получать от $150 до $300 в месяц на еду.

5. Просите об услуге в обмен на свою вместо того, чтобы платить за нее. К примеру, у вас утром не заводится автомобиль. Чтобы сэкономить деньги, попросите друга о помощи, прежде чем спешить на станцию обслуживания автомобилей. Либо поищите квалифицированного механика и предложите ему сделать что-то, что вы умеете, в обмен на его услугу по ремонту автомобиля.

• Обмен услуг с друзьями или сожителями поможет сократить ваши расходы и решить проблемы логистического характера с помощью навыков, а не денег.

6. Ищите скидки. Если искать более доступные варианты для покупки, то можно экономить значительную сумму каждый месяц. Например, покупать вещи для дома в местном комиссионном магазине или сэконд-хенде. Книги, фильмы и журналы можно брать в местной библиотеке вместо того, чтобы платить за них деньги в магазине.

• Если ваш бюджет ограничен, то в него сложно вписать спонтанные покупки таких простых вещей, как новая книга или новая пара обуви, и они начинают казаться роскошью. Вместо того чтобы лишать себя приятных вещей, покупайте их со скидками или ищите бесплатные варианты.
• Попытайтесь превратить поиск скидок в веселый квест. Пусть это будет ваша миссия — найти вещь б/у в хорошем состоянии на гаражной распродаже или в комиссионном магазине за половину или треть цены новой.
• Сходите в комиссионные магазины Salvation Army или Value Village. Хорошие предложения можно найти на гаражных распродажах и в дискаунтах и аутлетах TJ Maxx и Marshalls. Они предлагают качество на уровне брендов, но со скидками до 60%, поскольку получают остатки с излишних закупок других магазинов. Кроме того, следите за распродажами других ритейлеров, у которых можно купить качество по более низкой цене.

7. Подайте заявку на помощь Medicaid. Стоимость медобслуживания может ложиться неподъемным грузом на ваш бюджет. Если вы попадаете в категорию малоимущих в США, то можете подать заявку на получение Medicaid, которая предоставляет бесплатное или недорогое обслуживание для малоимущих.

• Чтобы определить, соответствуете ли вы требованиям программы, посетите сайт Healthcare.Gov, где можно заполнить заявку.
• Требования по программе различаются для разных штатов (в зависимости от уровня доходов, размера семьи, статуса инвалидности, и так далее). Поскольку правила в разных штатах очень разные, лучший способ понять, проходите ли вы, это проверить на сайте Healthcare.Gov.

8. Сократите расходы по задолженностям. Выплата долгов (автокредита или долга по кредитной карте) часто съедает значительную часть месячных доходов. К счастью, существуют возможности сократить эти расходы — с помощью переговоров, кредита на консолидацию долгов или рефинансирования.

• Попросите своего кредитора снизить процентную ставку. Даже этого иногда может быть достаточно, чтобы ее снизили. Особенно эффективной такая тактика является в отношении долгов с самыми высокими процентными ставками. Недавно проведенный опрос обнаружил, что 56% людей с разными кредитами, которые попросили о снижении процентной ставки, получили положительный ответ. Подчеркните, что другие кредиторы готовы предложить более низкую ставку, и если ваш не согласится снизить свою, вы перейдете к другому.
• Обдумайте план консолидации долга. Если за вами числится большой долг по кредитной карте или несколько кредиток с долгами, тогда кредит на консолидацию долгов позволит вам взять новый долг с более низкой процентной ставкой (например, кредитную линию) и перевести на свой долг. Из-за того, что такие кредиты дают под более низкий процент и зачастую на более длительный период, у вас наверняка получатся меньшие месячные платежи.
• Рефинансируйте свой кредит на автомобиль. Если у вас есть такой кредит, свяжитесь со своим кредитором и обсудите варианты рефинансирования. Если стоимость кредитов снизилась, у вас есть хорошие шансы получить новый кредит с более низкой процентной ставкой и, возможно, на более длительный период. В результате вы будете платить меньшими частями.
• В поиске способов облегчить свой кредитный груз не забывайте избегать грабительских кредитов. На такие кредиты, как правило, указывают «предупредительные знаки» в виде высоких процентных ставок (более 20%) и штрафов за преждевременную выплату задолженности. Просмотрите много разных предложений от кредиторов, чтобы лучше понять, какие ставки сейчас адекватны. Выбрав большую и известную финансовую институцию или банк, вы снизите шансы попасться на грабительский кредит.

Часть 2: Измените образ жизни

Фото: Depositphotos

1. Добирайтесь на работу пешком, на велосипеде, автобусом или поочередно с другими водителями. Владеть автомобилем при ограниченных ресурсах — дорогое удовольствие, если учесть обслуживание, страховку и парковку. Поэтому, если у вас есть возможность, продайте машину и ходите на работу пешком, если вам недалеко. Другой вариант — купить велосипед, чтобы сократить время на дорогу, если живете далеко.

• Можно также купить проездной на автобус и пользоваться общественным транспортом. Если планируете пользоваться автобусом дважды в день, 5 дней в неделю, тогда покупка проездного будет более целесообразной с точки зрения расходов, чем оплата каждой поездки отдельно.
• Если кто-то из ваших коллег живет недалеко от вас, предложите ему подвозить друг друга на работу по очереди. Это сэкономит вам обоим деньги, а также время — вы сможете объезжать пробки по полосе для автомобилей с пассажирами.
• Если продать машину — это не вариант для вас, тогда подумайте, как сократить ежемесячные расходы на топливо. Это можно сделать, если больше ходить пешком, ездить на велосипеде, а машиной пользоваться только в самых важных случаях. Для этого, возможно, понадобится изменение стиля жизни, но даже сокращение расхода топлива на 25% будет иметь ощутимое влияние.

2. Берите обед с собой. Сэндвичи из закусочной и еда из автомата за год могут набежать на приличную сумму, если покупать чаще, чем 2-3 раза в неделю. А домашние обеды полезны для кошелька и здоровья.

• Стоимость продуктов на неделю определенно ниже, чем цены на питание в заведениях каждый день, особенно если покупать продукты со скидками. Пользуйтесь купонами, чтобы сэкономить на еженедельных закупках.
• Существует огромное количество блогов и книг с рецептами специально на небольшой бюджет. Например, вебсайты Budget Bytes и Simply Recipes публикуют рецепты вкусной еды, для приготовления которой не нужно тратить сотни долларов.
• Если вы кофеман, пейте кофе из кофемашины в офисе вместо того чтобы покупать дорогой латте в магазине возле работы. Постарайтесь сократить расходы на кофе вне дома или офиса до нескольких чашек в месяц и пользуйтесь преимуществами бесплатного кофе на работе.

3. Продайте все ненужные вещи. Звучит как очевидность, но мы часто держимся за вещи, которые нам больше не нужны и которыми не пользуемся. Присмотритесь к своим вещам и решите, с какими из них можно расстаться. Например, с вафельницей, которая лежит без дела уже лет 5, или хоккейными клюшками, которыми вы не пользовались с 12-летнего возраста.

• Выставьте вещи на продажу в интернете или проведите гаражную распродажу. Избавьтесь от того, чем не пользуетесь, и получите больше наличных на свой банковский счет.

4. Составьте бюджет и придерживайтесь его. Определите, сколько денег вам нужно на базовые расходы каждый месяц, чтобы не тратить больше, чем у вас есть. В этот список, как правило, входят:

• Аренда и коммунальные услуги. В зависимости от вашей ситуации, вы, возможно, сможете разделить эти расходы с сожителем или партнером. Либо ваш арендодатель будет оплачивать расходы на отопление, либо вы можете платить за электричество каждый месяц.
• Транспорт. Ходите ли вы на работу пешком каждый день? Ездите на (бесплатном) велосипеде? (Бесплатный после того, как вы его купите или отремонтируете). Пользуетесь общественным транспортом? (Для этого нужен проездной.) Ездите на автомобиле еще с несколькими людьми, каждый по очереди? (Так вы будете платить меньше за бензин и обслуживание автомобиля в сравнении с тем, если бы каждый день возили на работу себя одного.)
• Питание. Умножьте средние расходы на еду в неделю, чтобы получить цифру на месяц.
• Медицинское обслуживание. После принятия Affordable Care Act теперь все обязаны иметь медицинскую страховку. Воспользуйтесь сайтом Healthcare.gov, упомянутым выше, чтобы найти лучшие и самые доступные предложения именно для вас.
• Другие расходы. Если у вас есть питомец, определите, сколько еды в месяц ему нужно. Если вы ходите на свидание со своим партнером раз в месяц, это тоже расходы, которые нужно заложить в бюджет. Учтите все возможные издержки, чтобы ни один доллар не был потрачен неучтенно.
• Если у вас есть задолженности по кредитам, внесите их в бюджет как необходимые издержки.
• Потом сравните свои расходы с доходами в месяц. Даже если на минимальной зарплате вы получаете немного, ваши издержки не должны превышать ваших доходов. Если у вас именно такая история, то подумайте, какие еще расходы можно сократить. Возможно, вам придется найти дополнительную работу или подработку — стричь газоны или присматривать за ребенком знакомых или друзей.

5. Различайте желания и потребности. После того как составите свой бюджет, внимательно присмотритесь к расходам: какие из них являются желаниями, а какие — потребностями. Потребность — это то, без чего невозможно жить, а желание — это что-то, чем просто приятно владеть. Желания будут первыми в очереди на удаление из вашего бюджета — так у вас останется больше доходов на покрытие необходимых расходов.

• Например, мобильный телефон — это необходимость. А пакет мобильного интернета на 3 Гб — это желание, вам хватит и 1Гб. Таким образом, перейдя на более простой пакет услуг, вы сократите расходы.
• Тщательно проанализируйте каждый пункт издержек и честно спросите себя: это то, что мне очень нужно, или то, чего очень хочется?

6. Подумайте о том, чтобы сменить работу на более высокооплачиваемую. Если вас не устраивают ограничения, которые подразумевает работа на минимальную зарплату, подумайте о том, чтобы сменить профессию на более высокооплачиваемую. Поищите, для какой работы достаточно иметь степень младшего специалиста, который можно получить за 2 года — например, стоматолога-гигиениста, веб-разработчика или помощника фармацевта. Зарплаты для этих должностей стартуют от $50 000 — $60 000, и такие профессионалы являются востребованными.

• Поищите курсы в местном окружном двухгодичном колледже (community college) и поговорите с представителем их офиса финансовой помощи. Возможно, у них есть программы для востребованных профессий, по которым вам оплатят обучение взамен на обязательство работать по новой профессии.

Часть 3: Выплатите долги и экономьте деньги

1. Выплатите все свои задолженности, прежде чем покупать что-то новое. Вашим приоритетом №1 должна быть выплата всех долгов, чтобы вы могли начать откладывать деньги. И хотя возвращать долги вместо того, чтобы делать необходимые покупки, непросто, эта стратегия выгодна в долгосрочной перспективе. Держите определенную сумму в НЗ и выплачивайте долги кредиторам.

• Если вы получили большие налоговые поступления (tax return) или неожиданный возврат от правительства, всегда сначала верните долги, прежде чем покупать что-то себе. Если у вас нет долгов, и вы вдруг получили дополнительную сумму, отложите хотя бы половину этой суммы на непредвиденные случаи, которые могут появиться, когда вы будете менее удачливы финансово.
• Выплата долгов может забирать значительную часть вашего месячного бюджета. Уменьшив свои долги, вы сможете освободить дополнительные суммы, которые можно откладывать или направлять на другие расходы.
• Обдумайте вариант кредитной карты с возможностью перевода сальдо. Такие карты часто предлагают 0% по задолженности на некоторый период для балансов, переведенных с других карт. Переведя свои балансы с других карт на эту, вы сможете некоторое время не платить проценты по задолженности или платить по очень низким ставкам. Это позволит вам быстрее сократить свою общую задолженность по кредитам, пока вы будете погашать только тело кредита без процентов. Учтите, что период без процентов или с низкими процентами может длиться 12-24 месяца, так что воспользуйтесь им, чтобы сократить свой долг как можно больше. После этого к вашему долгу начнут применяться более высокие процентные ставки.

Фото: depositphotos.com

2. Экономьте мелкие деньги. В прямом смысле — собирайте монеты в банку. Когда насобираете полную емкость, отнесите сумму в банк и положите на сберегательный счет. Даже $10 или $20 в виде монет можно потратить на еду или другие расходы.
3. Старайтесь как можно меньше пользоваться кредитными картами. Каждую сумму, которую вы используете с кредитной карты, нужно будет вернуть с процентами. Если вы зарабатываете $8 в час, то возврат кредитов на тысячи долларов может оказаться неподъемным вызовом. Накопление долгов по кредиткам не поможет вам справляться с текущими затратами, а лишь усугубит ситуацию.

• Наличие непогашенных долгов может усложнить ваши шансы на то, чтобы договориться об оплате в рассрочку стоимости вашего жилья или автомобиля.
• Это может быть очень сложно, но если у вас большой долг по кредитной карте, подумайте о том, чтобы вообще отказаться от использования кредиток. Возьмите себе за правило, что если вы не можете себе позволить что-либо без кредитки, то значит вам вообще не стоит это покупать. В этом вам поможет составление месячного бюджета (описано выше) — с его помощью вы удостоверитесь в том, что все самые важные расходы покрывает ваша зарплата. Если ее не хватает на то, без чего обойтись нельзя, попробуйте какие-нибудь из вышеизложенных советов: снизьте ежемесячные расходы либо увеличьте доходы.
• Чтобы избежать импульсных покупок на протяжении дня, лучше вообще оставляйте кредитку дома.

Читайте также на ForumDaily:

Пенсия в США: все, что нужно знать иммигрантам

Куда иммигрировать в США: как выбрать лучший штат

51 идея для дополнительного заработка в 2018 году. Часть 2

50 способов заработать дополнительно в 2018 году. Часть 1

Хотите больше важных и интересных новостей о жизни в США и иммиграции в Америку? — Поддержите нас донатом! А еще подписывайтесь на нашу страницу в Facebook. Выбирайте опцию «Приоритет в показе» —  и читайте нас первыми. Кроме того, не забудьте оформить подписку на наш канал в Telegram  и в Instagram— там много интересного. И присоединяйтесь к тысячам читателей ForumDaily New York — там вас ждет масса интересной и позитивной информации о жизни в мегаполисе.