Как правильно выбрать автомобильную страховку в Америке

Каким бы опытным и искусным водителем вы ни были, от аварии на дороге не защищен никто. Вы можете делать все правильно и стать жертвой плохого дорожного покрытия, экстремальной погоды или неосторожности другого водителя. ДТП — это не только неприятно, но еще и дорого — медицинские расходы, ремонт транспорта, восстановление находившихся в машине ценных вещей и т.д. Для покрытия расходов в таких случаях существует автомобильная страховка, которая в большинстве штатов Америки является обязательной для владельцев машин.

Фото: Shutterstock

Вариантов таких страховок на рынке множество, а вот гарантий того, что хоть одна из них щедро покроет ваши расходы, практически нет, пояснили нам в компании DTP America, занимающейся юридической помощью в случае аварий в США.

Но раз уж выбора нет и страховку все равно придется покупать, чтобы не нарушать закон, то давайте при помощи специалистов разберемся, как выбрать наиболее подходящий для вас вариант страхования, чтобы не переплачивать по взносам и не быть брошенным на произвол в случае аварии.

Выбор компании

Какую бы компанию вы не выбрали, надеяться на то, что она будет блюсти ваши финансовые интересы, не стоит. Основная задача и заработок страховых компаний состоят в том, чтобы получить с клиентов как можно больше денег, а выплатить им как можно меньше. И то, что вы попали в ДТП и у вас проблемы, не заставит компанию жертвовать своими интересами ради ваших.

Поэтому важно при выборе компании ориентироваться не на известное имя или красивую рекламу, а на опции по страховке.

Важные опции автомобильного страхования в Америке

1. PIP (Personal Injury Protection) — обязательная в 11 штатах (Флориде, Мичигане, Нью-Джерси, Нью-Йорке, Пенсильвании, Гавайях, Кентукки, Массачусетсе, Миннесоте, Северной Дакоте и Юте) опция автомобильного страхования. Такая страховка в случае аварии покроет ваши медицинские счета (как правило 80%) и компенсирует потери в оплате труда (обычно до 60%). Покрытие распространяется на всех пострадавших, находившихся в застрахованной машине в момент ДТП. В некоторых случаях страховка может распространяться на всех членов семьи водителя. Сумма страховых выплат при PIP зависит от штата и может составлять от $10 000 до $50 000.

Учтите, что если вы попали в аварию, у вас есть 14 дней, чтобы обратиться к врачу. Если вы придете на прием хоть на день позже – страховая откажется оплачивать медицинские услуги.

По теме: Что делать, если вы попали в ДТП в Америке: пошаговая инструкция для иммигрантов и не только

2. BI (Bodily Injury or Liability) – эта опция защитит водителя, если он, будучи виновником аварии, нанес ущерб здоровью кого-либо из участников ДТП в любой из пострадавших машин. Вы сами устанавливаете лимиты покрытия: чем больше лимит, тем выше взносы.

Специалисты DTP America рекомендуют покупать BI минимум 25/50 – это значит, что пострадавшие по вашей вине люди могут получить до $25 000 на человека от вашей страховки, при этом общая сумма выплат не может превышать $50 000. Этого вполне достаточно, чтобы защитить вас от судебных издержек и потери личного имущества.

3. PD (Property Damage) – опция, позволяющая виновнику ДТП оплатить ремонт чужой машины. Лимит — от 10 тысяч до миллиона долларов — застрахованный может выбрать сам. Но тут опять же действует правило: чем больше лимит — тем выше страховые взносы.

“Если вы выбрали минимальный пакет РО в $10 000 и разбили кому-то машину стоимостью $18 000, ваша страховка покроет только $10 000, оставшиеся $8 000 вы должны будете заплатить из своего кармана. В противном случае у Вас заберут права и привлекут к административной ответственности”, — пояснили в DTP America, подчеркнув, что на BI и PD экономить не стоит. В компании советуют покупать PD минимум на 25 тысяч долларов.

Фото: Shutterstock

4. Collision – эта опция покроет ремонт, либо полностью выплатит вам рыночную стоимость вашего автомобиля на момент аварии (за вычетом deductible), независимо от того, виновны ли вы в аварии или нет. Deductible – это определенная сумма денег, которую вы должны будете выплатить из своего кармана, прежде чем страховая компания приступит к покрытию основного счета. Чем больше deductible вы возьмете (от $250 до $1000), тем дешевле будет страховка Collision.

“Например, вы помяли свою машину. Страховая компания оценила стоимость ущерба в $3 000. Если вы не купили Collision – вам ничего не возместят. А если купили Collision с $500 deductible, страховая пришлет вам чек на $2 500”, — объяснили в DTP America.

По теме: Адвокат по ДТП в США: почему он необходим всем участникам аварии

5. Comprehensive – это страховка, которая защищает вашу машину во всех случаях, не связанных с ДТП (даже когда она находится без движения). К страховым случаям по ней относятся повреждения от ураганов, вандализма, града и т.п. Стоимость comprehensive и сумма выплаты высчитывается по тому же принципу, что и Collision.

В DTP America рекомендуют с умом подходить к этим страховкам: если ваша машина стоит не больше $2000, нет смысла тратиться на Collision and Comprehensive, за которые вы будете отдавать немалые деньги.

6. MedPay (Medical payments or medical expenses) – дополнительная медицинская страховка. Упомянутая в первом пункте PIP покрывает купленные лимиты – все расходы свыше этой суммы покроет MedPay.

7. Uninsured or Underinsured Motorist (UM) – такая страховка защитит вас в случае, если вы пострадаете от человека, не имеющего страховки, или имеющего недостаточную страховку для покрытия всех ваших расходов. Вы сами выбираете себе лимиты по этой страховке, но они не могут превышать выбранный вами план BI (второй пункт).

Получить больше информации об автомобильном страховании, а также о действиях в случае аварии в США можно у специалистов компании DTP America.

Читайте также на ForumDaily:

Адвокат по ДТП в США: почему он необходим всем участникам аварии

Что делать, если вы попали в ДТП в Америке: пошаговая инструкция для иммигрантов и не только

20 вопросов, которые нужно задать автодилеру перед покупкой машины

Реклама на автомобиле: как заработать $500 в месяц и избежать мошенников

Хотите больше важных и интересных новостей о жизни в США и иммиграции в Америку? — Поддержите нас донатом! А еще подписывайтесь на нашу страницу в Facebook. Выбирайте опцию «Приоритет в показе» —  и читайте нас первыми. Кроме того, не забудьте оформить подписку на наш канал в Telegram  и в Instagram— там много интересного. И присоединяйтесь к тысячам читателей ForumDaily New York — там вас ждет масса интересной и позитивной информации о жизни в мегаполисе.