Как повышение процентной ставки ФРС повлияет на ваш кошелек

Фото: Depositphotos

Ожидается, что ежемесячные платежи по кредитным картам и ипотечным кредитам с плавающей процентной ставкой увеличатся после того, как Федеральная резервная система в третий раз в 2017 году поднимет свои ставки по краткосрочным кредитам.

Как пишет USA Today, у всех возобновляемых кредитов есть переменная ставка процента, которая повышается или понижается в соответствии с ключевой ставкой ФРС, которая в свою очередь растет на четверть процентного пункта.

Несмотря на то что эффект от разового увеличения ставки не существенен, но «совокупный эффект повышения процентных ставок ФРС усиливается. Это приводит к тому, что бюджеты домашних хозяйств сокращаются, а рост доходов по-прежнему не происходит», — отмечает Грег Макбрайд, главный экономист Bankrate.com.

С конца 2015 года Центральный банк 5 раз повышал ставки.

Для потребителей с ипотечными кредитами на 30 лет и другими долгосрочными кредитами влияние действий ФРС будет ощущаться не так сильно. От повышения ставок могут пострадать покупатели автомобилей. При этом рынок автокредитов станет более конкурентным, так как рынок старается сохранить низкие ставки для займов.

ФРС подняла ставку по федеральным фондам – это процентная ставка, которая используется в операциях между банками – на четверть процентного пункта с 1,25% до 1,5% после аналогичных действий в марте и июне. Ожидается, что в следующем году ФРС снова поднимет ставку.

Как действия ФРС могут повлиять на потребителей

Кредитные карты, кредитная линия под залог жилой недвижимости, ипотечный кредит с плавающей ставкой

«Эти кредиты станут более дорогими, так как их ставки напрямую связаны с основной ставкой, которая напрямую зависит от ключевой ставки ФРС», — объясняет Стив Рик, главный экономист CUNA Mutual Group.

По данным Bankrate.com, в среднем ставки по кредитным картам составляют 16,75%. Так, если баланс на кредитной карте $5 тысяч, то добавится $199 в общий процент для заемщиков, которые ежемесячно вносят минимальный платеж.

«Сейчас потребителям, у которых есть задолженность по кредитным картам, стоит сфокусироваться на том, чтобы максимально погасить долг, так как кредит скоро подорожает», — говорит Ким Палмер, аналитик банковской компании NerdWallet.

Ставки по кредитным линиям под залог жилой недвижимости будут значительно ниже 5,3%. По словам Макбрайда, если стоимость кредитной линии $30 тысяч, и ежемесячный минимальный платеж сейчас предполагает $6, то после изменений от ФРС он увеличится до $18.

Ипотечный кредит с плавающей ставкой будет пересматриваться ежегодно. Ожидается, что изменения от ФРС приведут к тому, что ежемесячный платеж за ипотеку на сумму $200 тысяч может составить $84.

Фиксированная процентная ставка

Повышение процентной ставки от ФРС лишь косвенно затронет долгосрочные кредиты с фиксированной процентной ставкой.

Так, например, кредиты на 30 лет сейчас идут со ставкой 4,08%, что ниже 4,15% годом ранее, и это несмотря на то что ФРС повысил ставки.

«Потребители, имеюшие ипотечные кредиты с фиксированной ставкой, могут не переживать», — говорит Тим ​​Манни, аналитик по ипотечным кредитам NerdWallet.

Тем не менее, аналитики ожидают, что при фиксированной ставке на ипотеку на сумму $200 тысяч ежемесячный платеж может составить около $30.

Кроме того, в сентябре ФРС объявил, что сокращает портфель облигаций, которые он накопил после финансового кризиса, чтобы снизить долгосрочные ставки. Это означает, что ФРС может повысить ставки по ипотечным кредитам на половину процентного пункта в год. По словам, Линн Фишер, вице-президент по исследованиям и финансированию Ассоциации ипотечных банкиров, для потребителей это означает, что при ипотеке на сумму $200 тысяч придется ежемесячно платить $180 в 2019 году.

Автокредиты

Эксперты говорят, что изменение ставок может привести к тому, что ежемесячный платеж за автомобиль стоимостью $25 тысяч может вырасти на $9.

Банковские сберегательные ставки

Ожидается, что поскольку у банков появится возможность взимать больше процентов по кредитам, то они смогут повысить ставки на депозиты. Но эксперты говорят, что быстрого изменения депозитных процентных ставок не предвидится.

Из-за низких кредитных ставок банки не могли получить достаточную выгоду и, скорее всего, сейчас постараются извлечь максимальную выгоду от разницы между кредитными и депозитными ставками. Тем не менее, эксперты ожидают, что банки увеличат ставки по депозитам с 1,1% до 1,55%.

Читайте также на ForumDaily:

14 июня вырастут ставки ФРС по кредитам: что это значит для заемщиков

Долги американцев по кредитам достигли рекордного уровня

ФРС США поднимет базовую ставку в марте: что это значит

10 главных фактов об американской экономике

Хотите больше важных и интересных новостей о жизни в США и иммиграции в Америку? — Поддержите нас донатом! А еще подписывайтесь на нашу страницу в Facebook. Выбирайте опцию «Приоритет в показе» —  и читайте нас первыми. Кроме того, не забудьте оформить подписку на наш канал в Telegram  и в Instagram— там много интересного. И присоединяйтесь к тысячам читателей ForumDaily New York — там вас ждет масса интересной и позитивной информации о жизни в мегаполисе.