Как получить идеальный кредитный рейтинг

В соответствии с популярной системой подсчета кредитного рейтинга FICO, идеальное число — 850, достичь которого достаточно тяжело, но не невозможно. К сожалению, конкретная формула, которая позволила бы достичь максимума, держится в секрете, но ее основные критерии специалистам известны, пишет издание Time.

Фото: Shutterstock

Топ-5 критериев FICO:

• История платежей (35% рейтинга) — самая важная категория и, в то же время, самая очевидная; необходимо вовремя оплачивать свои счета каждый месяц.
• Сумма задолженностей (30% рейтинга) — речь идет о долгах не в долларовом эквиваленте, а в сравнении с изначально суммой; например, человек, который должен еще $400 тыс по ипотеке в $1 млн, получит больше баллов, чем тот, кто должен $100 тыс при полученных $110 тысячах.
• Продолжительность кредитной истории (15% рейтинга) — в данной категории учитывается совокупность различных факторов, в том числе возраст клиента, а также время, на протяжении которого используются ваши кредитные счета.
• Количество кредитных счетов (10% рейтинга) — кредитным организациям важно понимать, что вы в состоянии справляться не с одним, а с несколькими кредитами; например, человек, у которого одновременно открыты ипотека, автокредит и кредитная карта, будет находиться в лучшем положении, чем обладатель одной кредитной карты.
• Новые кредиты (10% рейтинга) — в данной категории учитывается количество ваших заявок на кредиты в течение последнего года, а также открытые новые счета.

Следует также понимать, что FICO — не единственная система подсчета, но примерно 90% кредитных организаций используют именно этот рейтинг или его вариации, так что важно придерживаться его в своей кредитной истории.

Кроме того, у самого рейтинга FICO есть различные версии. Последняя — FICO Score 9 — содержит сразу несколько нововведений в сравнении с предыдущими, например, в отношении задолженностей по медицинским услугам.

Если даже вам кажется, что кредитная история выглядит отлично, ваш рейтинг может не дотягивать до заветной отметки в 850 баллов. По словам президента компании SubscriberWise Дэвида Хау, который в 2014 году достиг ее по оценкам всех трех кредитных бюро, необходимо правильное сочетание кредитной стратегии и жизненных обстоятельств.

Только оплачивать счета и соблюдать баланс не всегда достаточно. К примеру, у Хау на момент получения рейтинга 850 на протяжении 10 лет не было открыто новых кредитных карт, и, в общей сложности, было всего два счета — по одной кредитной карте и ипотеке.

Среди практичных решений можно назвать повышение кредитного лимита с помощью звонка в свой банк, что добавит вам дополнительных баллов по категории «Сумма задолженностей».

Впрочем, идеальный рейтинг не столь необходим. Он может произвести впечатление на того, кто его проверяет, но он не позволит вам получить процентную ставку или другие возможности, которых, допустим, нет у человека с рейтингом ниже 800.

Для того чтобы находиться в привилегированном положении (так называемся «высшая лига»), достаточно иметь рейтинг выше 760.

Инфографика: ForumDaily

Читайте также на ForumDaily:

Что делать, если вы получили медицинский ‘счет-сюрприз’

5 главных ошибок при попытке решить проблему с кредитом

Лучшие банки для бизнеса в США

Семь вещей, которые стоит оплачивать кредиткой

Как быстро повысить свой кредитный рейтинг

Хотите больше важных и интересных новостей о жизни в США и иммиграции в Америку? — Поддержите нас донатом! А еще подписывайтесь на нашу страницу в Facebook. Выбирайте опцию «Приоритет в показе» —  и читайте нас первыми. Кроме того, не забудьте оформить подписку на наш канал в Telegram  и в Instagram— там много интересного. И присоединяйтесь к тысячам читателей ForumDaily New York — там вас ждет масса интересной и позитивной информации о жизни в мегаполисе.