Как быстро повысить свой кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг оказывает большое влияние на ваши финансы — особенно на сумму доступного вам кредита. Баллы вашего кредитного рейтинга проверяются кредиторами всех видов, включая кредитные карты, ипотечные компании, автомобильные займы и т.д.

Фото: Depositphotos

Ваш кредитный рейтинг не является статическим числом и часто меняется в зависимости от финансового поведения. Несвоевременные или пропущенные платежи по кредитным картам и просрочка выплат по другим кредитам негативно влияют на ваш рейтинг. Но это действует и в обратном направлении — вы можете предпринять активные шаги, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, набрать несколько дополнительных баллов можно довольно быстро, пишет GO Banking Rates.

1. Получите бесплатный кредитный отчет

Запросить бесплатный кредитный отчет можно от трех агентств: Experian, TransUnion и Equifax. Оценка вашего рейтинга основана на таких факторах, как продолжительность кредитной истории, история платежей, кредитные запросы и многое другое.

Каждое агентство определяет ваш рейтинг по-своему, поэтому просмотрите отчеты от каждого из них и исправьте все ошибки, которые могут быть там допущены, отправив письмо и документацию об ошибке в кредитные агентства.

2. Знайте, как рассчитывается ваш кредитный рейтинг

Нужно точно знать, что означает и как составляется ваш кредитный рейтинг, чтобы вы могли предпринять шаги для его повышения.

«История платежей составляет около 35% вашего рейтинга. Увеличьте продолжительность своей кредитной истории. Это составляет около 15% общего балла кредитного рейтинга», — пояснила Кэрри Шваб-Померанц, сертифицированный специалист по финансовому планированию в Charles Schwab.

Она советует простое решение для роста кредитного рейтинга: сохраняйте баланс вашей кредитной карты на низком уровне.

«В идеале, вы должны держать сумму займа ниже 25% от имеющегося кредитного лимита. Это составляет около 30% вашего кредитного рейтинга. Минимизируйте частоту запросов новых карт. Это составляет 10% вашего счета. Поддерживайте комбинацию различных типов долга — автокредиты, ипотека, кредитные карты. Это составляет оставшиеся 10% рейтинга”, — пояснила эксперт.

3. Улучшите соотношение своего долга к доходу

Следующим шагом для улучшения вашего кредитного рейтинга является улучшение соотношения вашего долга к доходу. Вы можете улучшить свой DTI, позвонив в компанию, обслуживающую вашу кредитную карту с просьбой увеличить ваш кредитный лимит или же просто погасив часть задолженности по карте. Ваш долг по кредитной карте не должен превышать 30% от кредитного лимита, если вы хотите улучшить свой кредитный рейтинг.

4. Следите за актуальностью вашей кредитной информации

Еще одна хорошая стратегия повышения кредитного рейтинга заключается в том, чтобы информировать компании, выпускающие кредитные карты, о любом увеличении вашего дохода. По словам кредиторов, более высокий доход улучшает вашу способность своевременно производить платежи. Информирование кредиторов о вашем более высоком доходе позволит им увеличить ваш кредитный лимит, что, в свою очередь, увеличивает сумму доступного вам кредита и положительно влияет на кредитный рейтинг.

5. Не закрывайте старые кредитные счета

Не закрывайте старые кредитные счета — даже те, которые вы давно не использовали. Закрытие этих учетных записей уменьшает доступный вам кредитный лимит, указанный в вашем кредитном отчете, и уменьшает продолжительность вашей кредитной истории, что, в свою очередь, может снизить ваш рейтинг.

6. Делайте платежи вовремя

Если ваша история платежей показывает, что вы постоянно вносили платежи по кредитам вовремя, но вы сделали один платеж с опозданием, попросите кредитора удалить этот инцидент из вашего кредитного отчета, чтобы сохранить хороший кредитный рейтинг, поскольку своевременность платежей является важной частью кредитного рейтинга.

7. Следите за своим кредитным отчетом

Вы должны регулярно мониторить свой кредитный отчет, чтобы быть уверенным в его точности.

Если вы регулярно следите за своим кредитным отчетом, следите за тем, в какие даты ваши кредиторы фактически сообщают о вашем балансе. Это особенно важно для людей, стремящихся быстро повысить свой кредитный рейтинг. Если кредитор уже сообщил баланс за месяц, заемщик может захотеть сосредоточиться на улучшении другого баланса, чтобы получить дополнительные баллы кредитной истории.

8. Держите кредитный баланс на низком уровне

«Сильный и почти секретный прием для улучшения вашего кредитного рейтинга — это поддержание баланса на нуле», — отметила Наташа Рэйчел Смит, эксперт по личным финансам и кредитным картам в TopCashback.

«Если вам платят раз в неделю или два раза в месяц, оплачивайте остаток по кредитной карте при получении зарплаты. Для новых пользователей кредитных карт с низким лимитом расходов легко превысить рекомендуемые 30 процентов, чтобы поддерживать хороший или отличный кредитный рейтинг, даже не осознавая этого», — пояснила эксперт.

9. Используйте балансовые переводы

Банки и компании, выпускающие кредитные карты, постоянно пытаются привлечь новых клиентов, предлагая ноль-процентную ставку по балансовым переводам для новых клиентов.

Одним из способов быстрого увеличения вашего кредитного рейтинга является использование переводов баланса, чтобы убедиться, что остатки по всем вашим кредитным картам составляют менее 30% от их кредитных лимитов.

10. Делайте высокоэффективные платежи

Не все долги оказывают равное влияние на ваш кредитный рейтинг. Погашение определенных задолженностей раньше других может принести вам значительное увеличение кредитного рейтинга — даже если сумма вашего общего долга осталась прежней.

К примеру, выплата 20 000 долларов долга по кредитными картами может повысить ваш рейтинг на 100 баллов, в то время как выплата такой же суммы студенческих ссуд или ипотечных кредитов едва ли повлияет на кредитный рейтинг.

В целом, возобновляемый долг и некоторые формы необеспеченного залогом долга более значительны для кредитного рейтинга, чем обеспеченный залогом долг. Таким образом, приоритизация платежей по кредитным картам и личным кредитам является хорошей стратегией повышения кредитного рейтинга.

11. Станьте чьим-либо авторизованным пользователем

Найдите родственника или друга с хорошим кредитным рейтингом, который желает, чтобы вы стали авторизованным пользователем его карты. После авторизации его учетная запись будет отображаться в вашем кредитном отчете. То есть, по сути, вы «унаследуете» кредитную историю этого аккаунта. Имейте в виду, что у этого человека должна быть хорошая история платежей и отличный баланс, чтобы это оказало положительное влияние на ваш кредитный рейтинг.

12. Получите оба типа кредита

Для хорошего кредитного рейтинга необходимо иметь как займы в рассрочку, так и возобновляемую кредитную карту. Кредит в рассрочку выплачивается в течение определенного периода времени, и вы больше не можете получить доступ к вносимым по этому займу деньгам. Возобновляемый кредит — это любой кредит, который после того, как вы погасите, снова станет доступен вам.

Читайте также на ForumDaily:

9 случаев, когда не стоит использовать дебетовую карту

6 финансовых преступлений, которые вы можете случайно совершить

8 простых привычек, которые помогут вам заработать больше в 2019 году

Хотите больше важных и интересных новостей о жизни в США и иммиграции в Америку? — Поддержите нас донатом! А еще подписывайтесь на нашу страницу в Facebook. Выбирайте опцию «Приоритет в показе» —  и читайте нас первыми. Кроме того, не забудьте оформить подписку на наш канал в Telegram  и в Instagram— там много интересного. И присоединяйтесь к тысячам читателей ForumDaily New York — там вас ждет масса интересной и позитивной информации о жизни в мегаполисе.