Избежать лишних расходов и переживаний: что обязательно нужно сделать перед выходом на пенсию в США

Тем, кто собирается выйти на пенсию, нужно учитывать множество факторов, но, приняв несколько финансовых решений на раннем этапе, вы можете защитить себя от рисков, которые ждут впереди. Начните думать о долгосрочном уходе, медицинском страховании и пенсионных расходах, прежде чем попрощаться со своей работой, сообщает USAToday.

Фото: Shutterstock

По данным Департамента здравоохранения и социальных служб США, 70% американцев будут нуждаться в той или иной форме долгосрочного ухода на пенсии со средней годовой стоимостью более $100 000. Большой вопрос на данный момент заключается не в том, будут ли пенсионеры испытывать потребность в долгосрочном уходе, а в том, как они смогут себе это позволить.

Страхование на случай длительного ухода

Страхование долгосрочного ухода может помочь дополнить часть или все расходы на долгосрочный уход, которые сегодня несут американцы. Как правило, страхование на случай длительного ухода предлагает сумму ежедневного покрытия до максимального годового покрытия. Это ежедневное пособие может покрывать уход в учреждении квалифицированного сестринского ухода, который в противном случае может быть слишком дорогим.

По теме: Как вкусно и дешево пообедать в США: лайфхак от русскоязычного иммигранта

Для американцев, стремящихся преодолеть разрыв между своими сбережениями и потребностями в долгосрочном уходе, страхование долгосрочного ухода является привлекательным вариантом, но имеет свою цену. Поскольку высокий процент американцев будет нуждаться в долгосрочном уходе, цена страхования на случай долгосрочного ухода может быть непомерно высокой. Однако, согласно AARP, здоровые американцы в возрасте 60-65 лет находятся в оптимальном возрасте для покупки страховки на случай длительного ухода из-за сочетания доступных ежемесячных взносов и общей экономии страховых взносов в течение всей жизни застрахованного. Покупка этого страхового покрытия сегодня может помочь покрыть непредвиденные расходы на долгосрочное лечение.

Составьте план медицинского обслуживания

Когда дело доходит до планирования выхода на пенсию, одно из самых больших препятствий связано с медицинским страхованием. Для большинства американцев медицинское страхование на пенсии включает в себя право на участие в программе Medicare и приобретение дополнительного плана Medicare. Тем не менее, право на участие в программе Medicare начинается в возрасте 65 лет, поэтому важны годы между выходом на пенсию и правом на участие в программе Medicare.

Прежде чем уйти от работодателя, узнайте о льготах для сотрудников. Немногие планы льгот позволяют сотрудникам продолжать групповое медицинское страхование после прекращения работы. Страховка COBRA, однако, может обеспечить буфер, предлагая не менее 18 месяцев непрерывного покрытия в соответствии с планом работодателя. Следует отметить, что постоянное страхование в рамках COBRA часто обходится работнику дороже, чем план его работодателя, поскольку работодатели часто субсидируют расходы.

Еще один способ сократить разрыв между выходом на пенсию и 65-летним возрастом — приобрести страховку на открытом рынке. Покупка этого покрытия часто нецелесообразна, поскольку страховые взносы, вероятно, будут высокими, особенно для лиц старше 60 лет. Людям с уже существующими заболеваниями может быть полностью отказано.

При рассмотрении вопроса о медицинском страховании на пенсии часто самым важным соображением является преодоление разрыва между выходом на пенсию и правом на участие в программе Medicare. Понимание ваших льгот, а также льгот, предоставляемых вам COBRA, является важным способом защиты от непредвиденных расходов на здоровье при выходе на пенсию.

Используйте стратегию корзин

По мере того, как вы приближаетесь к пенсии, приливы и отливы на рынках ощущаются не столько как турбулентность, сколько как угроза вашему будущему уровню жизни. Один из способов — это реализовать стратегию корзины в первые годы выхода на пенсию.

Вам может быть интересно: главные новости Нью-Йорка, истории наших иммигрантов и полезные советы о жизни в Большом Яблоке – читайте все это на ForumDaily New York.

Стратегия корзины работает следующим образом: пенсионер создает две корзины сбережений, одну долгосрочную и одну краткосрочную. Краткосрочная финансирует образ жизни пенсионера и содержит от двух до четырех лет расходов, инвестированных консервативно. В долгосрочной корзине находятся остальные активы, но они инвестируются более агрессивно. Теоретически краткосрочная корзина защищена от волатильности рынка, в то время как долгосрочная корзина фиксирует рыночную прибыль. Поскольку рецессия в среднем длится четыре года или меньше, краткосрочная корзина финансирует пенсионный образ жизни, выдерживая любые рыночные спады. Отличный вариант для создания стратегии корзины — перевести старые пенсионные планы на пенсионные счета, а затем инвестировать соответствующие средства.

Подобно долгосрочному уходу и медицинскому страхованию, заблаговременное планирование пенсионных расходов может принести дивиденды в будущем. Потребности в долгосрочном уходе, расходы на медицинское страхование, волатильность рынка. Все эти вещи находятся вне нашего контроля. Разработав стратегию сегодня, вы сможете спланировать эти сценарии и убедиться, что они не повлияют неблагоприятно на вашу пенсию.

Читайте также на ForumDaily:

Регулярное донорство крови может избавить организм от вредных химикатов и поможет заработать деньги в США

Окно возможностей: как открыть бизнес в США во время кризиса и зачем это делать

Самый богатый русский в США разводится: ему с женой нужно поделить $93 млрд

Хотите больше важных и интересных новостей о жизни в США и иммиграции в Америку? — Поддержите нас донатом! А еще подписывайтесь на нашу страницу в Facebook. Выбирайте опцию «Приоритет в показе» —  и читайте нас первыми. Кроме того, не забудьте оформить подписку на наш канал в Telegram  и в Instagram— там много интересного. И присоединяйтесь к тысячам читателей ForumDaily New York — там вас ждет масса интересной и позитивной информации о жизни в мегаполисе.