Формула, которая поможет подсчитать вашу пенсию в США

Большинство американцев после выхода на пенсию получают деньги от Администрации социального обеспечения (SSA), при этом многие не понимают, как рассчитывается то, сколько они будут получать.

Фото: Depositphotos

Однако знание формулы подсчета пенсии является очень важным, ведь оно помогает оценить уровень дохода, который вы будете иметь после выхода на пенсию, и скорректировать свои пенсионные сбережения относительно этих данных, пишет USA Today.

Индекс среднего ежемесячного дохода

Первым шагом в формуле расчета пенсии является определение среднего показателя ежемесячных доходов или AIME.

Чтобы рассчитать ваш AIME, SSA берет данные о ваших доходах за каждый год на протяжении всей вашей трудовой жизни, затем доходы за каждый год корректируются с учетом данных инфляции (индексируются).

В формула используются 35 лет, когда вы имели наивысший заработок, именно эти годы и используются для определения AIME. Расчет производится путем суммирования всех индексированных доходов за эти 35 лет, их сумму после этого делят на 35, чтобы определить средний годовой показатель, а затем разделяют на 12, чтобы определить средний месячный доход.

Вычисление PIA

Ваш средний индексированный ежемесячный доход затем используется для определения суммы вашей пенсии, официально этот показатель называется основной страховой суммой или PIA (Primary Insurance Amount). Это число наряду с вашим возрастом в момент подачи заявления на получение пенсии, определяет сумму вашего первоначального пособия по социальному обеспечению.

Формула определения PIA в 2018 году:

• 90% от первых $895 в вашем AIME;
• 32% от части AIME в промежутке от $895 до $5 397;
• 15% от части AIME, превышающей $5 397.

Важный момент: учитываемые проценты остаются неизменными каждый год, но пороговые значения меняются. Сумма вашей пенсии будет рассчитываться по этой формуле, отталкиваясь от пороговых значений в том году, когда вы впервые получили право на пенсионное социальное обеспечение. Согласно действующему законодательству, американец получает это право, когда ему исполняется 62 года.

Другими словами, если вам исполнилось 62 года в 2015 году, вы должны использовать в формуле пороговые значения 826 и 4 980 долларов вместо значений 2018 года — 895 долларов и 5 397 долларов. Эти значения всегда можно найти на сайте SSA.

Вот пример того, как это работает. Предположим, что вам исполнилось 62 года в июне 2018 года, и ваш средний показатель ежемесячной доходности составил 4500 долларов. Ваш PIA будет:

• 90% от первых $895 = $805,50
• 32% от оставшихся 4 105 долларов = 1 133,60 долларов

Сочетание этих двух сумм дает вам PIA в размере 2111,10 долларов США в месяц. Обратите внимание, что это не фактическая сумма, которую вы будете получать, если решите, что SSA должна начать выплачивать вам пенсию с 62 лет. Для окончательного расчета суммы, которую пенсионер получает на руки, используется еще несколько показателей.

Добавление COLA

Итак, ваша основная сумма пенсии определяется вашими доходами в течение жизни и пороговыми значениями в формуле расчета социального страхования, которые действовали на момент, когда вам исполнилось 62 года. Когда вы изъявите желание начать получать пенсионные выплаты, эта сумма будет скорректирована с учетом изменений стоимости жизни (cost-of-living adjustments — COLA), которые произошли за годы после расчета вашей пенсии.

Используем предыдущий пример с PIA в размере 2111,10 долларов в 2018 году. Предположим, что вы не планируете получать пенсию до того момента, пока не достигнете полного пенсионного возраста в 66 лет и 4 месяца, что произойдет в 2022 году.

Если COLA на период с 2019 по 2022 год составит 2%, 3%, 2,5% и 0,8%, например, то эти показатели будут применены к вашему PIA, что увеличит ваши ежемесячные пенсионные выплаты до 2300,24 доллара.

Раннее или позднее получение пенсии

Другим важным вопросом является то, когда выгоднее всего начать получение пенсионных выплат: в 62 года или все же стоит подождать до наступления полного пенсионного возраста. В зависимости от года вашего рождения, ваш полный пенсионный возраст наступит в период в 66 или 67 лет, или где-то посередине.

Если вы решите начать получать пенсию до достижения полного пенсионного возраста, сумма пособия, рассчитанная по предыдущим шагам, будет снижаться на 0,56% ежемесячно (6,67% в год) в течение 36 месяцев до достижения вами полного пенсионного возраста; и на 0,42% ежемесячно (5% в год) в течение 36 месяцев до момента достижения вами 62 лет.

Если же вы подождете до наступления полного пенсионного возраста, ваша пенсия будет ежемесячно увеличиваться на 0,67% (8% в год), и сумма ваших выплат может продолжать накапливаться таким образом до тех пор, пока вам не исполнится 70 лет.

Читайте также на ForumDaily:

Пенсия в США: все, что нужно знать иммигрантам

Как живут в Нью-Йорке пенсионеры-иммигранты

На какие пособия можно рассчитывать в США

Что нужно знать о пенсии в США

Хотите больше важных и интересных новостей о жизни в США и иммиграции в Америку? — Поддержите нас донатом! А еще подписывайтесь на нашу страницу в Facebook. Выбирайте опцию «Приоритет в показе» —  и читайте нас первыми. Кроме того, не забудьте оформить подписку на наш канал в Telegram  и в Instagram— там много интересного. И присоединяйтесь к тысячам читателей ForumDaily New York — там вас ждет масса интересной и позитивной информации о жизни в мегаполисе.