Эффект коронавируса: миллионы домовладельцев в США могут сэкономить тысячи долларов в год, но не знают об этом

Удивительно, но многие люди, выплачивающие кредит на жилье в США, не знают, какая у них ставка по ипотеке, отмечается в материале Fox Business. По словам брокера Стива Цветкова, это незнание может стоять им тысяч долларов лишних расходов в год.

Фото: Shutterstock

Согласно февральскому исследованию портала Bankrate, около 27% (а это больше четверти) домовладельцев в США не знают процентную ставку, которую платят по их текущему ипотечному договору.

Среди молодых заемщиков уровень незнания выше — около 34% домовладельцев в возрасте от 29 до 39 лет не знают процентной ставки по их ипотеке. Среди людей в возрасте от 56 до 74 лет этот показатель равен 23 процентами.

«Речь идет о том, что более четверти ипотечных заемщиков не знают процентную ставку, которую они платят по действующей ипотеке, теряя потенциальную выгоду. Учитывая снижение ставок по ипотечным кредитам, которое мы наблюдаем, многие домовладельцы могли бы сэкономить путем рефинансирования своих займов», — отметил Марк Хэмрик, старший экономический аналитик в Bankrate.

Незнание ипотечной ставки может быть дорогостоящей ошибкой, потому что даже самая маленькая процентная доля в этом показателе может в итоге вылиться в десятки тысяч долларов переплаты. Это особенно важно для тех, кто имеет регулируемые ставки по ипотечным кредитам, которые могут расти и падать.

«Перефинансирование кредита — процесс, при котором клиент может взять новый займ (чаще всего – в другом банке), и с его помощью досрочно погасить предыдущий, а затем начать выплачивать новый, уже на более выгодных условиях. В результате платежи по кредиту могут сократиться на сотни долларов в месяц, а новый банк покроет практически все расходы по закрытию предыдущего кредита», – пояснил калифорнийский кредитный брокер Стив Цветков.

По его словам, сейчас в стране сложилась очень выгодная ситуация для рефинансирования кредитов, которая дает шанс сэкономить миллионам домовладельцев.

Фото из личного архива Стива Цветкова

Почему сейчас лучшее время для рефинансирования ипотеки

Из-за коронавируса в США начался экономический кризис. Однако эксперты прогнозируют, что он не будет длительным. Более того, он снизил ставки на ипотечном рынке, что крайне выгодно для заемщиков и дает широкие возможности для рефинансирования и экономии.

Выгодной позицией для рефинансирования в сложившейся ситуации является наличие у вас 30-летней ипотеки со ставкой выше 4%, у большинства жителей США сейчас оформлены именно такие займы на жилье.

Ипотечные ставки в настоящее время составляют в среднем 3,33%, согласно еженедельно обновляемым данным компании Freddie Mac. Год назад этот показатель был равен 4,08%. 3,33% — средняя величина, при этом некоторые сделки о рефинансировании уже в конце марта можно было закрыть со ставкой 2,75%, а это существенная экономия на ежемесячных взносах.

«Как правило, при перефинансировании экономия выплат по процентам может достигать четверти предыдущей ставки, и это очень ощутимо при осуществлении ежемесячных выплат. При этом большинство банков не вводит штрафов за досрочное погашение кредита. Как правило, в большинстве случаев минимальный срок, в течение которого вы обязаны выплачивать кредит и проценты – это полгода. По истечении этого времени вы можете погасить кредит досрочно, выплатив всю сумму займа. При этом вы должны платить проценты только за тот срок, в течение которого вы пользовались кредитом. В случае перефинансирования вам совершенно не нужно искать деньги на покрытие предыдущего займа самому – обычно эти расходы берет на себя новый банк», – разъяснил Стив.

Сколько можно сэкономить

По данным недавнего исследования LendingTree, в среднем рефинансирование кредита помогает заемщику сэкономить около 163 долларов в месяц, или 1 953 доллара в год.

Экономия может быть действительно ошеломляющей на жилищных рынках с высокими ценами. К примеру, заемщики в Сан-Франциско, отказавшись от рефинансирования, заплатят за дом в среднем на 66 000 долларов больше в виде дополнительных процентов в течение срока действия ипотеки.

Калифорния является самым выгодным штатом для рефинансирования ипотеки, там экономия будет наиболее ощутимой.

Сэкономленные на сокращении ежемесячных выплат деньги можно использовать более рационально. К примеру, отложить их на пенсию или пополнить свой фонд на случай чрезвычайной ситуации.

Что делать, если денег платить займ нет вообще

Многие потеряли доход и работу во время пандемии коронавируса, поэтому кредиторы и госорганы предлагают несколько вариантов облегчения создаваемой ипотекой финансовой нагрузки.

Ипотека на паузе (Mortgage forbearance)

Ипотечная пауза — это когда кредитор позволяет заемщику приостановить или уменьшить ипотечные выплаты на ограниченный период времени. Но помните, пауза не уменьшает ваш долг, и вам придется возместить любые пропущенные или сокращенные платежи в будущем. Поэтому прибегать к такому варианту стоит только в крайнем случае, иначе вы рискуете накопить еще больший долг.

В зависимости от типа кредита, который вы имеете, возможны различные варианты паузы займа, для оценки конкретно ваших опций необходимо проконсультироваться с брокером.

Мораторий на выселение заемщиков и продажу имущества кредитором (Foreclosure)

Потеря права выкупа (foreclosure) — это процесс, когда кредитор забирает жилье из-за того, что домовладелец вовремя не производит необходимые платежи по ипотеке. Этот процесс выкупа отличается в зависимости от штата, и сейчас многие регионы ввели временный запрет на такие действия кредиторов, чтобы защитить пострадавших из-за кризиса заемщиков. Детали по вашему конкретному региону нужно уточнять у брокера.

Но, опять же, пользоваться этим мораторием стоит только в самом крайнем случае, ведь с завершением срока действия введенных госорганами ограничений долг никуда не денется.

Читайте также на ForumDaily:

Советы брокера: как платить меньше по уже взятому кредиту

Обвал экономики из-за коронавируса: что нужно знать

6 крупных городов США с наиболее доступным съемным жильём

Как происходит покупка дома в США: опыт русскоязычного иммигранта

Хотите больше важных и интересных новостей о жизни в США и иммиграции в Америку? — Поддержите нас донатом! А еще подписывайтесь на нашу страницу в Facebook. Выбирайте опцию «Приоритет в показе» —  и читайте нас первыми. Кроме того, не забудьте оформить подписку на наш канал в Telegram  и в Instagram— там много интересного. И присоединяйтесь к тысячам читателей ForumDaily New York — там вас ждет масса интересной и позитивной информации о жизни в мегаполисе.