Десять видов пенсионного дохода, которые не облагаются налогом

Большая часть дохода, который вы получаете после выхода на пенсию, даже если это не прямой доход от работы, все равно может облагаться налогом. Но не все это облагается федеральными налогами, особенно если вы правильно разыграете свои карты. Издание MSN рассказало, из каких видов пенсионного дохода вы сможете не платить налог.

Фото: Shutterstock

1. Карантинная финпомощь

Первые два раунда выплат в связи с коронавирусом, санкционированные федеральными законами, принятыми в 2020 году, а также третий раунд выплат, санкционированный в марте 2021 года, не являются налогооблагаемым доходом с точки зрения Налоговой службы (IRS).

2. Пособия по социальному обеспечению

Если ваш «совокупный доход» ниже определенной суммы, он, как правило, не будет облагаться налогом.

Точная сумма зависит от того, подаете ли вы налоговую декларацию как физическое лицо, не состоящее в браке, совместно с супругом или отдельно от супруга.

3. Пополнение сберегательного счета здоровья (HSA)

Медицинские сберегательные счета популярны именно из-за их налоговых преимуществ. Ваши взносы в HSA не облагаются налогом, и снятие средств не облагается налогом, если они используются для оплаты соответствующих медицинских расходов.

По теме: Три странных пенсионных правила в США, которые понятны далеко не всем

Таким образом, вы никогда не будете платить федеральные налоги с денег, которые вы вкладываете в HSA, при условии, что вы следуете правилам IRS для этого типа счета.

4. Отмена платежей по ипотеке

Обратные платежи по ипотеке не облагаются налогом. Федеральное агентство считает их заемными средствами, а не доходом.

Независимо от того, получаете ли вы эти платежи в виде единовременной суммы, ежемесячного аванса, кредитной линии или всех трех, вы не будете платить федеральный подоходный налог.

5. Пенсионный счет Roth IRA

Одним из преимуществ индивидуального пенсионного счета Roth (IRA) по сравнению с традиционным IRA является то, что распределения не облагаются налогом.

Выплаты, которые вы получаете, например, по достижении или после достижения возраста 59,5 лет, как правило, относятся к числу тех, которые можно считать «квалифицированными».

Это не означает, что вы полностью избегаете налогов.

Один из способов, которым вклады в IRA Roth отличаются от вкладов в традиционный IRA, заключается в том, что вы платите федеральный подоходный налог с них за налоговый год, в котором вы заработали деньги, а не за год, за который вы снимаете деньги. Вы платите за аванс, а не за бэкенд.

Это часто делает отчеты Roth привлекательными для людей, которые хотят избежать налогообложения при выходе на пенсию, и для тех, кто рассчитывает оказаться в более высокой налоговой категории во время выхода на пенсию, чем в трудовые годы.

6. Доходы по страхованию жизни

По данным IRS, доходы от полиса страхования жизни, которые вы получаете в связи со смертью застрахованного лица, обычно не считаются налогооблагаемым доходом. Вам даже не нужно сообщать о доходах в федеральных налоговых декларациях. Но любые проценты облагаются налогом.

7. Проценты по муниципальным облигациям

Муниципальные облигации — это, по сути, ссуды правительствам штатов или местным органам власти, и было бы ужасно грубо со стороны федерального правительства облагать вас налогом на любые проценты, которые вы получаете от таких ссуд.

Вам может быть интересно: главные новости Нью-Йорка, истории наших иммигрантов и полезные советы о жизни в Большом Яблоке — читайте все это на ForumDaily New York.

Это не означает, что проценты по муниципальным облигациям полностью не облагаются налогом. Вы можете в конечном итоге платить другими способами.

Например, ваш доход от процентов по муниципальным облигациям может увеличить ваш совокупный доход настолько, что вы должны будете платить налоги.

8. Получение прибыли от продажи дома

Прирост капитала от продажи вашего основного дома может не облагаться федеральным подоходным налогом, в зависимости от того, сколько вы заработали.

«Вы можете претендовать на исключение до $250 000 этой прибыли из своего дохода или до $500 000 этой прибыли, если вы подадите совместную декларацию со своим супругом», — говорится в сообщении IRS.

Квалификация для этой налоговой льготы включает в себя владение недвижимостью и использование ее в качестве основного дома в течение как минимум двух лет из пяти лет, предшествовавших продаже дома.

9. Льготы для ветеранов

Широкий спектр пособий, выплачиваемых через Департамент по делам ветеранов США (VA), не считается доходом.

Эти выплаты включают:

• компенсации по инвалидности и пенсионные выплаты по инвалидности, которые выплачиваются ветеранам или их семьям;
• страховые выплаты ветеранов и дивиденды, выплачиваемые ветеранам или их выгодоприобретателям;
• проценты по страховым дивидендам, оставленные на депозите в VA.

10. Возмещения и расходы на волонтерскую деятельность

Определенные виды средств, которые вы получаете в связи с волонтерской работой по федеральным программам, не облагаются федеральными налогами.

Как указано в публикации IRS 525, они включают различные компенсации волонтерам в:

• Сервисный корпус отставных руководителей (SCORE);
• программы Национального корпуса старшего звена;
• программа «Налоговое консультирование для пожилых людей».

Читайте также на ForumDaily:

Совместно или раздельно: как паре выгоднее подавать налоговую декларацию

Как правильно обращаться с деньгами: 21 совет от гарвардского профессора

Полный пенсионный возраст в США перестанет меняться в 2022 году: что нужно знать

Когда ожидать возврат налогов и как его ускорить

Хотите больше важных и интересных новостей о жизни в США и иммиграции в Америку? — Поддержите нас донатом! А еще подписывайтесь на нашу страницу в Facebook. Выбирайте опцию «Приоритет в показе» —  и читайте нас первыми. Кроме того, не забудьте оформить подписку на наш канал в Telegram  и в Instagram— там много интересного. И присоединяйтесь к тысячам читателей ForumDaily New York — там вас ждет масса интересной и позитивной информации о жизни в мегаполисе.