‘Чертова дюжина’: рекомендации IRS по защите от 12 схем налогового мошенничества

Никто не любит платить налоги. Но, учитывая выбор между уплатой налогов и потерей денег в результате мошенничества, большинство людей предпочтет первый вариант. К сожалению, это не мешает тысячам американцев отдавать миллионы долларов налоговым аферистам, пишет GOBankingRates. Вот самые распространенные способы налогового мошенничества и методы защиты от них.

Фото: DepositphotosAccountant filling the tax

Налоги — это та область, где обнаружить мошенничество сложно из-за самой системы. Многие американцы не уверены в своем понимании того, как работает Налоговое управление США (IRS) или как взимаются их налоги, поэтому у преступников есть широкие возможности воспользоваться этими пробелами в знаниях.

IRS ежегодно составляет список под названием «Чертова дюжина» с подробным описанием 12 популярных схем налогового мошенничества. Если вы сможете обнаружить признаки мошенничества на ранней стадии, будет гораздо проще избежать ловушек, которые в свое время дорого обошлись жертвам налоговых преступников.

Схема 1. Фишинг

Многие получают по электронной почте письма, в которых утверждается, что они отправлены из официального источника. На самом же деле это попытка мошенничества. В 2018 году IRS отметило, что в мошенничестве этого типа появилась новая схема — теперь воры используют украденную личную информацию для подачи мошеннических налоговых деклараций от вашего имени, а затем будут выдавать себя за IRS или агентство по сбору платежей для получения средств после их прямого зачисления на ваши банковские счета.

• Как защититься

Это довольно просто: не посылайте личную информацию тем, кто отправляет вам электронное письмо с просьбой об этом. По словам представителей IRS, служба «никогда не будет инициировать контакт с вами по электронной почте по поводу счета или налоговой декларации». Если «IRS» просит вас отправить ваши данные о годовом доходе или номер социального страхования, — это, безусловно, фейк. Если вы сможете узнать, кто это отправляет, немедленно сообщите. Кроме того, будьте осторожны при вводе вашей личной информации на сайты, указанные в электронном письме. Многие фишинговые мошенники используют поддельные веб-порталы: люди думают, что попадают на сайт IRS, и вводят личные данные.

Схема 2. Телефонное мошенничество

В старой версии фишинга использовался телефон, и этот метод все еще работает достаточно хорошо. Мошенники могут позвонить вам и выдать себя за агента IRS или налогового специалиста, попросив раскрыть личную информацию или отправить деньги, часто утверждая, что у вас есть неоплаченный налоговый счет, угрожая арестом, депортацией или судебным иском. IRS отмечает, что существует множество вариаций, поскольку преступники часто меняют тактику, чтобы добиться успеха.

• Как защититься

Каждый раз, когда вы получаете внезапный телефонный звонок, стоит проявить бдительность — независимо от того, что у вас просят. В IRS тщательно информируют налогоплательщиков о том, что представители службы никогда не будут звонить, чтобы потребовать немедленной оплаты счета, используя определенный способ оплаты. Кроме того, официальные агенты всегда сначала отправляют счет по почте, прежде чем связаться с вами по телефону. Законные агенты IRS также никогда не будут угрожать немедленно вызвать полицию, потребовать оплату, не давая налогоплательщику возможности подвергнуть сомнению или обжаловать сумму, не станут просить номер дебетовой или кредитной карты по телефону или звонить о неожиданном возврате налогов. Если кто-то по телефону делает что-либо из вышеперечисленного, это явный признак мошенничества.

Схема 3. Кража личных данных

Несмотря на то, что в последние годы количество связанных с налогами хищений личных данных сократилось — в 2018 году было зарегистрировано 48 710 случаев по сравнению с 75 797 случаями в 2017 году — множество людей все еще становятся жертвами опасного мошенничества. Если преступник завладеет вашим номером социального страхования или индивидуальным идентификационным номером налогоплательщика (ITIN), он может выдать себя за вас и подать налоговую декларацию, чтобы обманным путем потребовать возврат средств.

• Как защититься

Первый шаг — это понимание того, насколько ценна ваша личная информация для мошенников. Второй — необходимость приложить немало усилий, чтобы защитить ее. Научитесь распознавать фишинговые письма и сообщать о них, следите за тем, чтобы программное обеспечение по безопасности и брандмауэр регулярно обновлялись, использовали надежные пароли и шифровали конфиденциальные файлы, такие как налоговые декларации прошлых лет, которые можно было использовать для кражи информации. Не носите с собой карту социального обеспечения, если у вас нет особой потребности в ней: кто-то может мельком увидеть ее или, что еще хуже, вы можете потерять ее.

По теме: 6 способов получить бесплатную помощь в подготовке налоговых деклараций

Схема 4. Мошенничество с подготовкой деклараций

Значительная часть американцев не занимается собственными налогами — они полагаются на специалистов. И хотя большинство таких экспертов делают честную работу за честную оплату, есть и те, кто злоупотребляет доверием. Человек, готовящий ваши налоговые документы, должен быть готов ответить на все вопросы о ваших финансах. В противном случае это может быть мошенник, который способен вовлечь ваши данные в преступную схему.

• Как защититься

Не стоит стесняться задавать вопросы вашему налоговому помощнику, просить у него детали, которые могут подтвердить, что он действительно профессионально занимается вашими налогами. Спросите этого человека, есть ли у него идентификационный номер налогоплательщика IRS (PTIN). Платные составители должны зарегистрироваться в IRS, поэтому им потребуется PTIN для включения в отчеты. Стоит обратить внимание на тех, о ком есть мало доступной информации. Используйте такие ресурсы, как Better Business Bureau или State Board of Accountancy, чтобы провести надлежащую проверку перед передачей человеку каких-либо документов.

Если ваш специалист выполняет для вас несколько финансовых задач — например, он бухгалтер и/или CPA, не забудьте запросить окончательный подробный список ваших данных, финансовых отчетов и других документов. Это поможет вам найти любые подозрительные расходы или начисления, которые вы не ожидали.

Схема 5. Фейковые благотворительные организации

Есть люди, которых не останавливают благотворительные цели — преступники нередко пользуются чужой щедростью в своих интересах. Заманивая вас достойной уважения причиной и обещанием налоговых возвратов, фальшивые благотворительные организации убедят вас сдать деньги, а затем попытаются потребовать их с ваших налогов в апреле. Или, если вам действительно не повезло, они могут даже использовать свои сайты в качестве средства для кражи личной информации, которой воспользуются для совершения других видов мошенничества или кражи вашей личности.

• Как защититься

IRS предлагает функцию поиска под названием Exempt Organizations Select Check, чтобы определить, является ли благотворительная организация законной или нет, поэтому вы можете провести через нее любую группу, чтобы подтвердить законность. Также стоит запросить идентификационный номер работодателя (EIN), который любая реальная организация должна предоставить без проблем. Обращайте внимание на такие признаки: группа использует имя, очень напоминающее название известной организации, имитирует внешний вид ее сайта и символику. Никогда не отправляйте наличные деньги почтой и не передавайте информацию о вашей кредитной карте тому, кто связывается с вами, чтобы попросить о пожертвовании.

Схема 6. Завышенные ожидания от возврата налогов

Множество сомнительных налоговых помощников и просто преступников, выдающих себя за бухгалтеров, могут пытаться заманить вас заявлением о том, что они способны предоставить огромные суммы в виде возврата налогов. После того, как они убедят вас принять их услуги, они обманут вас и сделают ложные заявки на льготы или кредиты, могут подать фейковую декларацию или украсть ваше реальное налоговое возмещение.

• Как защититься

Этот вид мошенничества часто нацелен на группы людей, которые не обязаны подавать налоговые декларации — пожилых или людей с низким доходом. Поэтому, если вы находитесь в этой группе, будьте особенно осторожны, если кто-то обещает вам большие возмещения. В любом случае, помните, если что-то звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой — скорее всего, это обман. Если ваш «помощник» обещает возмещение, намного превышающее то, что вы обычно получаете, он либо старается заинтересовать вас своими услугами, либо намерен нарушить закон, чтобы получить данные или деньги. Не обращайтесь к непроверенным лицам за налоговой помощью.

Схема 7. Неприемлемые бизнес-кредиты

Мошенники, выдающие себя за налоговых инспекторов, могут убеждать вас подавать неприемлемые заявки на получение бизнес-кредитов, на которые вы фактически не имеете права. Все это может выглядеть великолепно, но, как правило, в конечном итоге вы заплатите большой штраф за ненадлежащее получение кредита, в то время как ваш «помощник» исчезнет с огромной комиссией, которую с вас взял.

• Как защититься

IRS выделяет два кредита — кредит на исследования и налоговый кредит на топливо — как особенно распространенные в этих мошеннических схемах. Оба являются законными налоговыми льготами, которые вы можете получить, но у них есть ряд конкретных критериев, которым должен соответствовать налогоплательщик. Если ваш «помощник» подталкивает вас к получению этих кредитов, это может быть серьезным сигналом к бегству. Изучите, что требуется для каждого типа кредита, — не говоря уже о полномочиях вашего «помощника». Если вы не соответствуете требованиям, сообщите об этом человеке в IRS.

По теме: Убытки от азартных игр, ремонт, страховка: что можно вычесть из налогов за 2019 год

Схема 8. Неправильные вычеты

Добавление к вашим законным вычетам из налоговой декларации тех, на которые вы не имеете права, может обернуться крупными неприятностями, которые могут включать штрафы до 20% от суммы вычета, а также штраф в $5000, если IRS обнаружит, что вы подали «легкомысленный» возврат, и/или 75% от суммы задолженности, если вы решили показать, что вам недоплатили.

• Как защититься

Этой ошибки немного легче избежать, чем большинства остальных, поскольку вопрос находится под вашим контролем, если вы готовите налоговую декларацию самостоятельно. Внимательно прочитайте все требования для любого вычета, прежде чем его сделать. Рассмотрите возможность подачи вашей декларации через один из многих вариантов программного обеспечения для подготовки налогов. Существует множество бесплатных опций. Если есть большое расхождение между тем, что, по данным программы, вы можете вычесть, и тем, что в этом направлении делает ваш налоговый помощник, прежде чем подавать заявку, обязательно попросите объяснение.

Схема 9. Фальсификация доходов для получения кредитов

Хотя это кажется нелогичным, в некоторых случаях попытка сделать вид, что вы заработали больше денег, чем на самом деле, может помочь получить больший возврат налогов в определенных ситуациях. А именно, крупные возмещаемые налоги, такие как подоходный налог, могут приносить больший возврат при крупных заработках.

• Как защититься

Нетрудно избежать фальсификации своего собственного дохода, но стоит отметить, что мошенники иногда пытаются обмануть законопослушных налогоплательщиков в этих ситуациях. Наиболее распространенный метод включает в себя поддельную форму отчета о доходах 1099-MISC, которая якобы выдается крупной финансовой компанией, такой как банк или ипотечная компания, с которой налогоплательщик уже имеет дело, и часто может включать поддельную форму 56 — Notice Concerning Fiduciary Relationship. Если кто-то предлагает вам способ быстро заработать на этих двух формах, будьте осторожны.

Схема 10. Несерьезные налоговые аргументы

Нет, это не описание тех 15 минут, которые вы и ваши коллеги потратили на борьбу за то, использовать ли синюю или черную ручку для заполнения формы 1040. Это попытка избежать уплаты законного налогового счета, приводя ошибочные юридические аргументы. Хотя вы имеете право на юридическое обжалование любого налогового обязательства, вы можете столкнуться с людьми, которые предлагают выдвинуть «необоснованные и несерьезные требования», что может привести к значительным налоговым санкциям.

• Как защититься

Есть причина, по которой налоги указаны наряду со смертью как два фактора неизбежности для любого человека. Тот, кто настаивает на своем «надежном» способе помочь вам избавиться от уплаты налогов через суд, вероятно, действует не в ваших интересах. Особенно, если это предложение подразумевает плату. Почти нет обстоятельств, при которых вы сможете избежать налогов, но если есть сомнения, прежде чем подавать что-либо, получите консультацию от CPA или адвоката.

По теме: Главные проблемы IRS, с которыми столкнутся налогоплательщики в 2020 году

Схема 11. «Налоговые убежища»

Существует множество способов законного укрытия доходов, которые, возможно, не должны быть законными. Есть также множество незаконных способов создания «налоговых убежищ», в частности, используя раздел 831 (b) Налогового кодекса для создания «убежища», которое выдает себя за страховую компанию. Несмотря на то, что это сложно, страховые «налоговые убежища» предоставляют законным страховым компаниям способ управлять рисками, не считая премии как доход. Но эту структуру можно использовать, по сути, подделывая страховые полисы с завышенными премиями, чтобы воспользоваться налоговой лазейкой.

• Как защититься

Если ваш бухгалтер описывает процесс уклонения от уплаты налогов, либо предусматривающий создание небольшой страховой компании исключительно для того, чтобы избежать выплаты нужной суммы, либо у вашего страховщика нет данных, которые помогут вам собрать больше информации, действуйте с особой осторожностью. Это может быть особенно важно, если вы владеете собственным бизнесом, поэтому убедитесь, что именно ваш «помощник» делает от вашего имени.

Схема 12. Оффшоры

Использование незарегистрированных счетов в других странах для сокрытия денег от IRS является незаконным, хотя довольно распространено среди самых богатых американцев. Фактически, Оффшорная программа добровольного раскрытия информации, которая открылась в 2009 году и закончилась в сентябре 2019 года, собрала более 11 миллиардов долларов из более чем 50 000 разоблачений таких случаев. Тем не менее, нарушение закона не является оправданием только потому, что многие другие делают это.

• Как защититься

Скорее всего, если вы делаете это, то добровольно. В этом случае остановитесь. Однако это не означает, что ваш бухгалтер — или бухгалтерия — могут играть по свободным правилам. Поэтому убедитесь, что у вас есть хотя бы базовое понимание того, что они делают с вашими деньгами, находящимися за границей. Существуют законные способы держать деньги за рубежом, но если об этих счетах не знает IRS, вы, вероятно, нарушаете закон.

Читайте также на ForumDaily:

Топ-18 самых распространенных рисков онлайн-шопинга, и как себя защитить от них

Кибермошенники опустошают пенсионные счета: как себя защитить

Трамп намерен расширить список стран, жителям которых запрещено приезжать в США

Простой лайфхак, способный уменьшить ваш медицинский счет на сотни долларов

Хотите больше важных и интересных новостей о жизни в США и иммиграции в Америку? — Поддержите нас донатом! А еще подписывайтесь на нашу страницу в Facebook. Выбирайте опцию «Приоритет в показе» —  и читайте нас первыми. Кроме того, не забудьте оформить подписку на наш канал в Telegram  и в Instagram— там много интересного. И присоединяйтесь к тысячам читателей ForumDaily New York — там вас ждет масса интересной и позитивной информации о жизни в мегаполисе.