Для комфортной пенсии нужен миллион: сколько американцев умудряются его накопить

Накопление средств для выхода на пенсию — важная цель для многих американцев, но достижение идеальной цели остается для многих несбыточным. В 2023 году средний американский пенсионер имел около $170 726 пенсионных сбережений, что меньше, чем $191 659 в начале 2022 года. Это значительно ниже рекомендованного уровня в $555 000. Только 12% пенсионеров достигли или превысили эту сумму накоплений. А сколько американцев достигает такой желанной суммы в $1 млн, рассказало издание Yahoo!.

Фото: IStock

Проблема недостаточных пенсионных накоплений

Поразительно, но 37% пенсионеров сообщают, что у них нет пенсионных накоплений, и это больше, чем 30% в 2022 году. Отсутствие сбережений объясняется различными факторами, в том числе незапланированным досрочным выходом на пенсию из-за проблем со здоровьем, с чем столкнулись 65% пенсионеров. Значительная их часть — около 71% — имеют неипотечный долг, составляющий в среднем $19 888, который включает в себя долги по медицинским и другим расходам.

По теме: Четыре ошибки, из-за которых вы можете потерять тысячи долларов пенсии

Лишь небольшая часть пенсионеров — от 8% до 10% — успешно накопила $1 млн и более. Эта цифра свидетельствует о том, что многие сталкиваются с серьезными проблемами при достижении столь высокой цели накопления, и большинство пенсионеров не достигают этой отметки. Такая ситуация подчеркивает необходимость более эффективного планирования выхода на пенсию и стратегий накопления.

Факторы, влияющие на планирование выхода на пенсию

Пенсионный ландшафт в США формируется под влиянием множества факторов. Примечательно, что 65% пенсионеров прекращают работать раньше, чем планировалось, причем основным фактором являются проблемы со здоровьем. Такой преждевременный выход на пенсию часто приводит к снижению общего объема сбережений. Высокие темпы инфляции в последние годы значительно повлияли на стоимость пенсионных накоплений. В результате 83% пенсионеров сообщили, что инфляция повлияла на их пенсионные накопления, причем многие из них ощутили серьезные финансовые последствия. Такая экономическая ситуация заставила пенсионеров пересмотреть свои расходы на жизнь, причем 44% из них с трудом могут позволить себе такие необходимые вещи, как продукты питания, жилье, коммунальные услуги и медицинские расходы.

Пенсионеры выражают различные сожаления по поводу своего планирования выхода на пенсию. Большинство из них признают, что они не подготовились должным образом, причем 51% согласны, что подготовка была недостаточной. Среди распространенных причин сожаления — непонимание сути пенсионных накоплений, неправильное управление деньгами до выхода на пенсию и недооценка суммы, необходимой для комфортной жизни на на заслуженном отдыхе. Многие пенсионеры жалеют, что не были более агрессивны в инвестировании в раннем возрасте.

В результате этих финансовых проблем им приходится вносить существенные коррективы в свой образ жизни. Примерно 45% отмечают снижение уровня жизни после выхода на пенсию, что привело к сокращению расходов на такие несущественные вещи, как развлечения, путешествия и питание. Расходы на предметы первой необходимости, такие как продукты питания, бензин и медицинское обслуживание, увеличились, что отражает влияние инфляции.

Стратегии для достижения комфортной старости

Учитывая эти данные, становится ясно, что для достижения комфортной старости необходимо тщательно планировать, последовательно откладывать деньги и принимать стратегические инвестиционные решения.

Вам может быть интересно: главные новости Нью-Йорка, истории наших иммигрантов и полезные советы о жизни в Большом Яблоке — читайте все это на ForumDaily New York

Вот ключевые стратегии, которые следует рассмотреть:

• начните экономить рано. Начните откладывать деньги на пенсию в самом начале своей карьеры, чтобы воспользоваться преимуществами сложных процентов;
• делайте регулярные взносы, даже если они небольшие, так как со временем они могут значительно увеличиться;
• сосредоточьтесь на сокращении долгов. Стремитесь сократить или ликвидировать долги с высокими процентами, например остатки по кредитным картам;
• рассмотрите возможность погашения ипотеки до выхода на пенсию, чтобы снизить ежемесячные расходы;
• проконсультируйтесь с финансовым консультантом, чтобы получить индивидуальный совет с учетом вашей финансовой ситуации и целей. Финансовые консультанты помогут в создании диверсифицированного инвестиционного портфеля для управления рисками и получения максимальной прибыли;
• вносите максимальную сумму на пенсионные счета, такие как 401(k) и индивидуальные пенсионные счета (IRA), чтобы в полной мере воспользоваться налоговыми льготами и компенсациями работодателя;
• распределите инвестиции между различными классами активов, чтобы снизить риск. Включите в портфель акции, облигации, недвижимость и другие альтернативные инвестиции, такие как искусство, доходность которого в годовом исчислении составила 13,8% и превысила 10,2% от S&P 500;
• регулярно проводите ребалансировку портфеля, чтобы поддерживать желаемое распределение активов;
• создайте чрезвычайный фонд для покрытия непредвиденных расходов. Это предотвратит необходимость преждевременного изъятия средств из пенсионных накоплений;
• по возможности отложите получение пособий по социальному обеспечению до достижения пенсионного возраста или позже, чтобы максимизировать размер ежемесячного пособия.

Читайте также на ForumDaily:

Для комфортной пенсии нужен миллион: сколько американцев умудряются его накопить

Сколько украинцев и россиян хотели получить убежище в США с начала войны в Украине

Пять распространенных афер с подарочными картами: как не попасться на удочку мошенников

Как стать миллионером: 10 бизнес-идей от ChatGPT

Виза EB 2 National Interest Waiver: как владельцы бизнеса могут получить грин-карту

Хотите больше важных и интересных новостей о жизни в США и иммиграции в Америку? — Поддержите нас донатом! А еще подписывайтесь на нашу страницу в Facebook. Выбирайте опцию «Приоритет в показе» —  и читайте нас первыми. Кроме того, не забудьте оформить подписку на наш канал в Telegram  и в Instagram— там много интересного. И присоединяйтесь к тысячам читателей ForumDaily New York — там вас ждет масса интересной и позитивной информации о жизни в мегаполисе.