Открылся период регистрации на медстраховку на 2024 год: как выбрать полис

1 ноября начался период Open Enrollment — время покупки медицинской страховки по программе ObamaCare на следующий (2024) год. Мы составили короткий справочник о том, что это значит, и как выбрать страховой полис.

Фото: IStock

1. Что такое Open Enrollment

Open Enrollment или открытая регистрация — это определенный период времени каждый год (обычно 45 дней в ноябре-декабре), когда жители США могут купить или внести изменения в свои медицинские страховые планы.

2. Даты Open Enrollment в 2023 году

Федеральная страховая биржа (Marketplace) в 2023 году открыта с 1 ноября по 15 декабря. Несколько штатов имеют свои региональные биржи страхования, и периоды открытой регистрации там могут варьироваться, но обычно они не сильно отклоняются от федерального Open Enrollment.

3. Почему важно не упустить эти даты

Открытая регистрация — это единственный период в году, когда человек может подписаться на новое медицинское страховое покрытие или изменить план, который у него был. Если вы не сделаете этого до 15 декабря, то рискуете остаться в 2024 году без страховки. Единственный шанс изменить или купить медстраховку в другое время года — важное жизненное событие.

4. Что относится к важным жизненным событиям

Квалификационное жизненное событие (QLE) — это изменение вашей жизненной ситуации, которое влияет на количество застрахованных или лишает вас страховки (не по вашей вине). К таким событиям относятся:

• вступление в брак;
• рождение/усыновление ребенка;
• развод;
• смерть человека, который был включен в ваш страховой план;
• переезд;
• непроизвольная потеря предыдущего покрытия (например, увольнение с работы, если вы были застрахованы работодателем).

5. Как выбрать подходящий план страхования

Если вам нравится страховой план, которым вы пользуетесь в настоящее время, и его можно продлить на 2024 год, то это самый простой вариант. Главное — актуализируйте его, если нужно, то есть добавьте иждивенцев или какие-то услуги.

По теме: Украинцы, приехавшие в США по U4U, потеряли право на льготные страховки и фудстемпы: активисты просят Конгресс это исправить

Если вы впервые покупаете страховку или решили перейти на другой план, то нужно провести исследование, чтобы определить подходящий вам полис. Вот несколько вопросов, ответы на которые помогут принять решение:

1. Соответствуют ли услуги в плане вашим медицинским потребностям?
2. Охватывает ли этот план (в его network) услуги врачей и больниц, в которые вы чаще всего обращаетесь?
3. Что для вас важнее: более широкая сеть (network) или более низкие ежемесячные взносы?
4. Покрывает ли план необходимые вам (или членам вашей семьи) медикаменты?

Если вам нужна помощь в выборе страхового плана, обратитесь к ресурсу Health Advocate.

Персональную консультацию о том, какой план подходит именно вам, можно получить в компании InsuranceNY.net. Агенты компании работают на рынке более 25 лет и будут рады помочь вам не заблудиться в лабиринте страхования.

Если вам нужно подать заявку на Medicaid или Medicare, частную индивидуальную страховку или страхование через бизнес — звоните, отправляйте текстовое сообщение на номер 212-532-1211 или обращайтесь по электронной почте: [email protected].

Первичная консультация бесплатна.

6. Важные термины при выборе медицинской страховки

Выбор плана медицинского страхования иногда напоминает чтение на иностранном языке – общая суть, вроде бы, понятна, но некоторые слова остаются загадкой. Иногда за этими словами кроются важные данные.

Вот некоторые понятия, которые нужно знать при выборе страховки:

1. Premium (страховой взнос) — фиксированная сумма, которую застрахованный ежемесячно платит страховщику за участие в плане медицинского страхования.
2. Deductibles (так называемая франшиза) – сумма, которую пациент должен потратить на медуслуги из собственного кармана, прежде чем начнет действовать страховое покрытие.
3. Copayments – доплата из кармана пациента за услугу/лекарство к тому, что покрывается страховкой. Обычно это какой-то процент стоимости услуги.
4. Network – сеть врачей и больниц, с которыми у вашего страховщика заключен договор о ценах. Медицинские услуги, полученные “вне сети”, будут дороже, а франшизы и доплаты — выше. Поэтому при оформлении страховки обязательно просмотрите список медицинских учреждений в вашей “сети”, особенно если вы уже сотрудничаете с каким-то врачом.
5. Out-of-pocket maximum (максимум личных расходов) – это лимит суммы, которую пациент может заплатить за медуслуги в течение года, включая доплаты и франшизы. Если вы много болели или получили дорогостоящие процедуры, и достигли этого лимита за несколько месяцев, то далее страховая до конца года не имеет права требовать с вас доплаты и франшизы. Out-of-pocket maximum для всех планов по программе ObamaCare в 2024 году не может превышать $9 450 для индивидуальной страховки или $18 900 для семьи.

Подробный глоссарий всех страховых понятий можно найти на сайте Департамента здравоохранения США по ссылке.

Если вы готовы выбрать себе страховку самостоятельно, это можно сделать здесь.

7. Какие бывают страховки

Если делить максимально грубо, то страховки бывают платные и бесплатные.

Платные обеспечивает работодатель (их условия нужно обсуждать непосредственно с работодателем), или вы сами можете купить себе такой полис. В этой категории доступны так называемые металлические страховые планы:

1. План Bronze предусматривает самые низкие ежемесячные взносы и самые высокие франшизы (deductibles) и доплаты (copays).
2. План Silver: средние ежемесячные взносы.
3. План Gold: ежемесячные страховые взносы выше среднего.
4. План Platinum требует с клиентов самые высокие ежемесячные взносы, но при этом обеспечивает самые низкие отчисления и доплаты.
5. План Catastrophic предусматривает низкие ежемесячные взносы, но высокие отчисления (deductibles). Он сложен в оформлении (потребуется собрать много документов) и имеет очень ограниченное применение по целому ряду условий (доход, возраст и т.д.). Если вы заинтересованы в этом страховом плане, то лучше обсуждать варианты со специалистом.

Стоимость конкретного плана медицинского страхования зависит от:

• места жительства;
• суммарного семейного дохода и количества застрахованных лиц;
• возраста (child, adult, senior 65+);
• состояния здоровья застрахованного (застрахованных), в частности, pre-existing condition, то есть хронические заболевания или болезни, требующие длительного лечения (астма, сахарный диабет, рак).

По этой ссылке доступен калькулятор, который поможет рассчитать ваши ежемесячные страховые взносы, но вам нужно указать перечисленные выше данные о себе.

Бесплатные страховки в основном привязаны к доходу и часто зависят от иммиграционного статуса. К таким полисам относятся Essential Plan, Medicaid и CHILD HEALTH PLUS (CHP). Мы подробно описывали, как оформить бесплатные страховые полисы в Америке, в этом материале. О страховках для разных категорий иммигрантов можно почитать здесь и здесь.

Вам может быть интересно: главные новости Нью-Йорка, истории наших иммигрантов и полезные советы о жизни в Большом Яблоке – читайте все это на ForumDaily New York.

8. Можно ли изменить страховой план после того, как вы его выбрал

Если период регистрации еще открыт, то да. Если Open Enrollment уже закончился, то, скорее всего, нет, разве что у вас произошло квалификационное жизненное событие (см. пункт 4).

9. Когда начнет действовать страховка, купленная во время Open Enrollment

С 1 января 2024 года.

Если вы покупаете страховку не в период Open Enrollment, а в другое время — из-за квалификационного события — то начало ее действия зависит от даты приобретения полиса. Если начать оформление страховки до 15 числа текущего месяца, то полис начнет действовать с 1 числа следующего месяца. А если оформить полис 16-го числа и позже, то ждать страховки нужно будет полтора месяца.

Читайте также на ForumDaily:

Тысячи американцев изъявили желание вставить себе в мозг чип от Илона Маска: операции начнутся в следующем году

Закончилась регистрация на лотерею грин-карт: что дальше

Двухдолларовые банкноты могут стоить до $4500: какие купюры покупают коллекционеры

Хотите больше важных и интересных новостей о жизни в США и иммиграции в Америку? — Поддержите нас донатом! А еще подписывайтесь на нашу страницу в Facebook. Выбирайте опцию «Приоритет в показе» —  и читайте нас первыми. Кроме того, не забудьте оформить подписку на наш канал в Telegram  и в Instagram— там много интересного. И присоединяйтесь к тысячам читателей ForumDaily New York — там вас ждет масса интересной и позитивной информации о жизни в мегаполисе.