Medicaid и правило 5 лет: что нужно знать пожилым жителям США

Если ваши родители — активные пожилые люди, вас, вероятно, не беспокоит, как они будут платить за дом престарелых — до этого еще много лет. Но составление плана заранее может защитить их деньги, сообщает LifeHacker.

Фото: IStock

Отдельная палата в доме престарелых в США стоит в среднем $297 в день или $9034 в месяц. Эта сногсшибательная цифра недосягаема для большинства, но ее можно компенсировать программой Medicaid, которая обычно покрывает 100% расходов на дом престарелых для людей, имеющих на это право.

Но есть одна загвоздка. Правительство обычно ожидает, что люди отдадут почти весь свой доход обратно в программу Medicaid, а также потратят сэкономленные средства до того, как начнут действовать льготы. Другими словами, чтобы в полной мере воспользоваться преимуществами программы, вам обычно не нужно иметь очень много деньги. Так что, если ваши родители накопили капитал на всю жизнь, он может пойти в дом престарелых вскоре после того, как мама сломает бедро в аварии на велосипеде или отец заболеет слабоумием.

Пятилетний период проверки

Чтобы люди не раздавали свои накопления непосредственно перед тем, как они начнут получать льготы Medicaid для долгосрочного ухода, в программе предусмотрен пятилетний период (“look-back” period) в большинстве штатов. Начиная с даты подачи заявления, соответствующий государственный орган будет проверять финансовые операции заявителя и его супруга за последние пять лет на предмет существенных подарков и активов, проданных по цене ниже рыночной. Если они обнаружат таковые, программа может наказать заявителей.

По теме: Опасные для зрения и жизни: в США отзывают зараженные бактериями глазные капли

В таких случаях программа отказывает в льготах Medicaid на период времени, обычно эквивалентный продолжительности времени, в течение которого они были бы в состоянии оплатить долгосрочный уход, если бы подарок не был вручен или если бы активы были проданы по справедливой рыночной стоимости.

Существует так много деталей по штатам и каждому конкретному случаю, что имеет смысл поговорить с профессионалом, если у вас накопилось достаточно денег. Но в целом: выплаты по долгам, расходы на ремонт и модификацию дома, похоронные фонды, соглашения о личном уходе и некоторые виды аннуитетов, как правило, не подпадают под какие-либо санкции со стороны Medicaid. Благотворительные пожертвования, подарки членам семьи на сумму, превышающую установленную государством стоимость, а также передача имущества или товаров по ценам ниже рыночных, вероятно, будут рассмотрены с точки зрения права на получение помощи — вам не сойдет с рук продажа машины вашим родственникам за $5.

Стоит отметить, что определения «подарка» в Medicaid и IRS в целом различаются. Таким образом, подарок может быть достаточно маленьким, чтобы не облагаться налогом на федеральном уровне, но недостаточно маленьким для Medicaid.

Начните заранее

Самый очевидный способ полностью избежать штрафов за 5-летний период— это планировать как минимум на пять лет вперед. Если ваши родители дадут вам $1 миллион за пять лет и один день до того, как они подадут заявку на получение льгот, Medicaid никогда не узнает.

Нравится статья? Поддержите ForumDaily!?

Индивидуальные ситуации различаются, как и законы в разных штатах, но создание отзывного или безотзывного траста является общей стратегией защиты активов для пожилых людей. Он, как правило, «работает» только в том случае, если это будет сделано до начала пятилетнего периода проверки. Другими словами: проконсультируйтесь с финансовым специалистом, который специализируется на планировании Medicaid, как только ваши родители согласятся на это.

Передача накоплений

Если ваши родители вовремя не отдали вам все свои деньги много лет назад, все еще существуют варианты погашения активов, которые не станут сигналом тревоги для Medicaid. Это варьируется от штата к штату, но, как правило, следующие виды подарков могут быть вручены следующим категориям людей в течение периода наблюдения и даже после того, как они попали под долгосрочный уход.

• Супруг. Medicaid рассматривает все имущество супружеской пары как совместное имущество при определении права на участие. Но супругу, не подающему заявление, выделяется большая часть общей суммы. Сумма варьируется в зависимости от штата, но Community Spouse Resource Allowance составляет $148 620.
• Дети. Трасты могут быть созданы для детей младше 21 года, инвалидов или слепых по закону.
• Братья и сестры. Дом получателя Medicaid может быть передан брату или сестре, если они являются совладельцами и прожили в доме не менее одного года до пребывания заявителя в доме престарелых.
• Ребенок, осуществляющий уход. Дом может быть передан взрослому ребенку, который осуществлял уход, при условии, что он прожил там не менее двух лет, непосредственно предшествовавших переезду родителя в дом престарелых.

Что делать, если ваши родители нарушили 5-летнее правило

Люди могут нарушать правило без намерения обмануть систему Medicaid. Существуют стратегии, которые могут помочь им получить право на участие в Medicaid. К ним относятся:

Возврат активов. Если заявитель Medicaid может вернуть свои подаренные активы, Medicaid может пересмотреть любые штрафы. В некоторых штатах требуется полное восстановление, в некоторых — частичное.

Вам может быть интересно: главные новости Нью-Йорка, истории наших иммигрантов и полезные советы о жизни в Большом Яблоке – читайте все это на ForumDaily New York.

Неоправданные трудности. Если заявитель пытается вернуть подаренные активы и терпит неудачу (возможно, телепроповедник не вернет щедрые пожертвования ваших родителей) и не может обеспечить себя едой, одеждой или жильем, ему могут быть предоставлены льготы Medicaid. Но это будет непросто. Любой, кто пытается оспорить штраф Medicaid, должен проконсультироваться с финансовым специалистом. Это не ситуация, когда нужно провести собственное исследование.

Читайте также на ForumDaily:

Что русскому предательство, то для американца забота: поучительная история столкновения менталитетов

На церемониях натурализации теперь можно будет внести своё имя в списки избирателей

Индийский космический корабль успешно приземлился на Луне: это первая посадка на южном полюсе спутника Земли

Хотите больше важных и интересных новостей о жизни в США и иммиграции в Америку? — Поддержите нас донатом! А еще подписывайтесь на нашу страницу в Facebook. Выбирайте опцию «Приоритет в показе» —  и читайте нас первыми. Кроме того, не забудьте оформить подписку на наш канал в Telegram  и в Instagram— там много интересного. И присоединяйтесь к тысячам читателей ForumDaily New York — там вас ждет масса интересной и позитивной информации о жизни в мегаполисе.