Какие доходы на пенсии не облагаются налогами
То, что вы перестали работать, не означает, что вы перестали платить налоги. Большая часть дохода, который вы получаете после выхода на пенсию, даже если это не прямой доход от работы, все равно может облагаться налогом. Но не все это облагается федеральными налогами, особенно если вы правильно разыграете свои карты, сообщает MSN.
Фото: Shutterstock
Вы можете или, возможно, сможете избежать уплаты федерального подоходного налога со следующих видов пенсионного дохода.
1. Стимулирующие выплаты
Первые два раунда выплат в связи с коронавирусом, санкционированные федеральными законами, принятыми в 2020 году, а также третий раунд выплат, санкционированный в марте 2021 года, не являются налогооблагаемым доходом с точки зрения IRS.
По теме: Как увеличь свою пенсию в США на 24%: простой лайфхак
2. Пособия по социальному обеспечению
Если то, что Администрация социального обеспечения характеризует как ваш «совокупный доход», ниже определенной суммы, вы, как правило, не будете облагаться налогом на пенсионное пособие по социальному обеспечению.
Точная сумма зависит от того, подаете ли вы налоговую декларацию как физическое лицо, не состоящее в браке, совместно с супругом или отдельно от супруга. Администрация социального обеспечения выкладывает подробности на своем веб-сайте.
3. Распределение медицинского сберегательного счета
Медицинские сберегательные счета популярны именно из-за их налоговых преимуществ.
Короче говоря, ваши взносы в HSA не облагаются налогом, они увеличиваются, не облагаются налогом, а снятие средств не облагается налогом, если они используются для оплаты соответствующих медицинских расходов.
Таким образом, вы никогда не будете платить федеральные налоги с денег, которые вы вкладываете в HSA, при условии, что вы следуете правилам IRS для этого типа счета.
4. Обратные платежи по ипотеке
IRS прямо говорит:
«Обратные платежи по ипотеке не облагаются налогом».
Федеральное агентство считает их заемными средствами, а не доходом.
Независимо от того, получаете ли вы эти платежи в виде единовременной суммы, ежемесячного аванса, кредитной линии или всех трех, вы не будете платить федеральный подоходный налог на средства.
5. Дистрибутивы Roth IRA
Roth IRA – это индивидуальный пенсионный счет (IRA), который позволяет квалифицированное снятие средств на безналоговой основе при соблюдении определенных условий.
Один из способов, которым вклады в IRA Roth отличаются от вкладов в традиционный IRA, заключается в том, что вы платите федеральный подоходный налог с них за налоговый год, в котором вы заработали деньги, а не за год, за который вы снимаете деньги.
Это часто делает отчеты Roth привлекательными для людей, которые хотят избежать налогообложения при выходе на пенсию, и для тех, кто рассчитывает оказаться в более высокой налоговой категории во время выхода на пенсию, чем в трудовые годы.
6. Доход по страхованию жизни
По данным IRS, доходы от полиса страхования жизни, которые вы получаете в связи со смертью застрахованного лица, обычно не считаются налогооблагаемым доходом. Вам даже не нужно сообщать о доходах в федеральных налоговых декларациях. Но любые проценты облагаются налогом.
7. Проценты по муниципальным облигациям
Муниципальные облигации — это, по сути, ссуды правительствам штатов или местным органам власти, и было бы ужасно грубо со стороны федерального правительства облагать вас налогом на любые проценты, которые вы получаете от таких ссуд. IRS даже называет их «не облагаемыми налогом государственными облигациями».
Это не означает, что проценты по муниципальным облигациям полностью не облагаются налогом. Вы можете в конечном итоге платить другими способами.
Например, ваш доход от процентов по муниципальным облигациям может увеличить ваш совокупный доход настолько, что вы должны будете платить федеральные налоги со своих пособий по социальному обеспечению.
8. Получите прибыль от продажи вашего дома
Прирост капитала от продажи вашего основного дома может не облагаться федеральным подоходным налогом, в зависимости от того, сколько вы заработали.
«Вы можете претендовать на исключение до $250 000 этой прибыли из своего дохода или до $500 000 этой прибыли, если вы подадите совместную декларацию со своим супругом», — говорится в сообщении IRS.
Квалификация для этой налоговой льготы включает в себя владение недвижимостью и использование ее в качестве основного дома в течение как минимум двух лет из пяти лет, предшествовавших продаже дома.
9. Льготы для ветеранов
Широкий спектр пособий, выплачиваемых через Департамент по делам ветеранов США (VA), не считается доходом.
Эти преимущества, изложенные в публикации IRS 525, включают:
- Компенсации по инвалидности и пенсионные выплаты по инвалидности, которые выплачиваются ветеранам или их семьям.
- Страховые выплаты ветеранов и дивиденды, выплачиваемые ветеранам или их выгодоприобретателям.
- Проценты по страховым дивидендам, оставленные на депозите в VA.
10. Возмещения и расходы на волонтерскую деятельность
Определенные виды средств, которые вы получаете в связи с волонтерской работой по федеральным программам, не облагаются федеральными налогами.
Вам может быть интересно: главные новости Нью-Йорка, истории наших иммигрантов и полезные советы о жизни в Большом Яблоке – читайте все это на ForumDaily New York.
Как указано в публикации IRS 525, они включают различные компенсации волонтерам в:
- The Service Corps of Retired Executives (SCORE).
- Программы National Senior Service Corps
- Программа «Налоговое консультирование для пожилых людей»
Читайте также на ForumDaily:
Сан-Франциско больше не столица бездомности в США: это звание отобрал другой калифорнийский город
Подписывайтесь на ForumDaily в Google NewsХотите больше важных и интересных новостей о жизни в США и иммиграции в Америку? — Поддержите нас донатом! А еще подписывайтесь на нашу страницу в Facebook. Выбирайте опцию «Приоритет в показе» — и читайте нас первыми. Кроме того, не забудьте оформить подписку на наш канал в Telegram и в Instagram— там много интересного. И присоединяйтесь к тысячам читателей ForumDaily New York — там вас ждет масса интересной и позитивной информации о жизни в мегаполисе.
Выбор редакции
