Четыре компании, которые одолжат вам денег с низким кредитным рейтингом или без него

Есть много преимуществ в том, чтобы иметь хорошую или отличную кредитную историю. Во-первых, высокий кредитный рейтинг поможет вам получить одобрение на финансовые продукты, такие как личные кредиты, с более низкой процентной ставкой. Но теперь, даже если ваш кредитный рейтинг далек от идеального, у вас все равно есть хорошие шансы получить одобрение на получение кредита, в котором вы нуждаетесь. Подробнее об этом рассказало издание CNBC.

Фото: Shutterstock

Некоторые кредиторы обслуживают заявителей с низким кредитным рейтингом (ниже 580), чтобы помочь им получить деньги на неотложные расходы, медицинские счета, консолидацию долга и другие финансовые потребности.

Просто имейте в виду, что если вы подаете заявку на кредит (или любую кредитную линию) с более низким кредитным рейтингом, то наверняка получите более высокие процентные ставки, потому что кредиторы будут рассматривать вас как более «рискованного» заемщика. Прежде чем подписывать договор, важно сравнить ставки с разными кредиторами и изучить все предложения.

Лучшие кредиторы для людей с кредитным рейтингом 580 или ниже:

• Для людей без кредитной истории: Upstart Personal Loans
• Для консолидации долга: Payoff Personal Loans
• Гибкие условия: OneMain Financial Personal Loans
• Обеспеченный кредит: Avant Personal Loans

Сравните предложения, чтобы найти лучший кредит

При поиске личного кредита может быть полезно сравнить несколько различных предложений, чтобы найти лучшую процентную ставку и условия оплаты для ваших нужд. С помощью инструмента сравнения Even Financial определите лучшие предложения. Услуга эта бесплатная, безопасная и не влияет на ваш кредитный рейтинг.

По теме: Вскоре у большинства американцев автоматически вырастет кредитный рейтинг: как и почему

Для людей без кредитной истории: Upstart Personal Loans

• Годовая процентная ставка: от 3,09% до 35,99%
• Цель кредита: консолидация долга, рефинансирование кредитной карты, ремонт дома, свадьба, переезд или медицинское обслуживание
• Суммы кредита: от $1000 до $50 000
• Срок: 36 и 60 месяцев
• Требуемый кредитный рейтинг: оценка FICO или Vantage 600 (но будут приняты кандидаты, у которых нет кредитной оценки)
• Плата за открытие кредита: от 0% до 8% от целевой суммы
• Штраф за досрочное погашение: нет
• Штраф за просрочку: не более 5% от месячной просроченной суммы или $15

Плюсы:

• открыт для заемщиков с минимальной кредитной историей;
• принимаются кандидаты с недостаточной кредитной историей и без кредитного рейтинга;
• без комиссий за досрочное погашение;
• 99% средств кредита отправляются на следующий рабочий день после заполнения необходимых документов.

Минусы:

• высокие штрафы за просрочку платежа;
• плата за выдачу кредита от 0% до 8% от целевой суммы (автоматически удерживается из кредита до того, как он будет доставлен вам);
• плата $10 за запрос бумажных копий кредитного договора (бесплатно за виртуальные копии с электронной подписью);
• следует иметь номер социального страхования.

Кому подходит: Кандидаты с кредитной историей должны подать заявку с минимальным кредитным рейтингом 300 (хотя Upstart принимает и кандидатов без кредитной истории). Иногда у потенциального заемщика может быть низкий кредитный рейтинг, потому что у него крайне ограниченная кредитная активность. В других случаях отсутствие кредитной истории может привести к тому, что у них вообще не будет кредитного рейтинга. Просто имейте в виду, что если вам будет одобрен кредит с более низким кредитным рейтингом (или без него), то может быть назначена более высокая процентная ставка.

Вы вправе подать заявку на сумму кредита от $1000 и до $50 000. И хотя штрафы за досрочное погашение не предусмотрены, Upstart взимает комиссию за открытие (максимум 8% от суммы, которую вы берете взаймы), а также комиссию за просрочку платежа ($15 или 5% от просроченного остатка — в зависимости от того, что больше).

Сроки кредита варьируются от 36 до 60 месяцев, что может быть привлекательным для заемщиков, которые считают, что им может потребоваться более длительный период времени для погашения всего кредита.

Для консолидации долга: Payoff Personal Loans

• Годовая процентная ставка: от 5,99% до 24,99%
• Цель кредита: консолидация/рефинансирование долга
• Суммы кредита: от $5000 до $40 000
• Срок: от 24 до 60 месяцев
• Плата за открытие кредита: от 0% до 5%
• Штраф за досрочное погашение: нет
• Штраф за просрочку: 5% от суммы ежемесячного платежа или $15 — в зависимости от того, что больше (с 15-дневным льготным периодом)

Плюсы:

• легко проверить сразу несколько предложений;
• утверждение кредита сопровождается членством в Payoff и поддержкой клиентов;
• без комиссий за досрочное погашение;
• нет штрафов за просрочку платежа;
• быстрое и простое приложение;
• служба поддержки клиентов в США.

Минусы:

• более высокие минимальные суммы кредита ($5000);
• необходимо отправить запрос, чтобы увидеть комиссию за открытие и другие детали.

Кому подходит: Минимальный кредитный рейтинг, необходимый для подачи заявки, составляет 550 — это делает его хорошим местом для начала тем, у кого плохой кредитный рейтинг и больше всего заботит консолидация долга. Выплата личных кредитов на самом деле может использоваться только для консолидации долга, и квалифицированные заемщики могут подать заявку на минимальную сумму в $5000 и максимальную — в размере $40 000.

Когда придет одобрение на этот кредит, вы получите средства в качестве прямого депозита на расчетный счет, который вы указали в своем заявлении. Срок кредита варьируется от 24 до 60 месяцев.

Взяв кредит Payoff, вы получаете еще одно преимущество — доступ к инструментам финансовой грамотности.

Гибкие условия: OneMain Financial Personal Loans

• Годовая процентная ставка: от 18,00% до 35,99%
• Цель кредита: консолидация долга, крупные расходы, экстренные расходы
• Суммы кредита: от $1500 до $20 000
• Срок: 24, 36, 48, 60 месяцев
• Плата за открытие кредита: фиксированная плата от $25 до $500 или процент от 1% до 10% (зависит от вашего штата)
• Штраф за досрочное погашение: нет
• Штраф за просрочку: до $30 за просрочку платежа, или максимально 15% (зависит от штата)

Плюсы:

• одобряет кредит заявителям с плохой кредитной историей;
• без комиссий за досрочное погашение;
• разумный минимум кредита ($1500) для небольших нужд;
• можно пройти предварительную мягкую проверку кредитоспособности;
• возможность подать заявку на обеспеченный кредит (с залогом) по потенциально более низким ставкам;
• заемщики могут выбирать дату оплаты счета каждый месяц;
• заявители могут подать заявку с созаявителем или, если они состоят в браке, могут подать заявку на получение кредита отдельно от супруга.

Минусы:

• высокая комиссия за открытие кредита;
• высокие процентные ставки.

Информация о обеспеченных кредитах OneMain Financial

Хотя это и не обязательно, заявителям, которые не соответствуют требованиям для получения необеспеченного личного кредита в OneMain Financial, может быть предложен обеспеченный кредит. Обеспеченный кредит позволяет заемщикам, которые хотят использовать капитал от своего автомобиля, таким образом потенциально претендовать на более низкие проценты. Ставки, условия погашения и соглашения варьируются в зависимости от человека и штата.. Узнайте больше на сайте OneMain Financial.

Вам может быть интересно: главные новости Нью-Йорка, истории наших иммигрантов и полезные советы о жизни в Большом Яблоке — читайте все это на ForumDaily New York.

Потребительские кредиты OneMain Financial предлагаются в 44 штатах. Поступления по кредиту не могут быть использованы для покрытия расходов на на колледж, университет или профессиональное обучение; для любых деловых или коммерческих целей; покупки ценных бумаг; или для азартных игр или незаконных целей.

Кому подходит: OneMain Financial обычно принимает кандидатов с плохим кредитным рейтингом (точный минимум кредитного рейтинга не разглашается, но для справки: плохим кредитным рейтингом считается от 300 до 579).

Этот кредитор предлагает более гибкие условия, чем у другие. Во-первых, многие кредиторы не позволяют вам подавать заявку вместе с созаявителем. Но с OneMain Financial вы сможете подать заявку вместе с созаявителем. Кроме того, заемщики могут воспользоваться сроками погашения от 24 до 60 месяцев.

Еще одна особенность, которая делает этого кредитора немного более гибким, — это возможность обеспечить кредит залогом. Личные кредиты, как правило, представляют собой необеспеченный долг, что означает, что вы можете занять деньги сразу, не предлагая что-то ценное. Но в случае обеспеченных кредитов заемщик, по сути, использует другой актив в качестве залога, и если он не сможет полностью погасить свой кредит, кредитор может конфисковать этот актив у него. Кроме того, заемщики могут фактически выбрать дату своих ежемесячных платежей.

Плата за выдачу кредита в OneMain Financial находится на более высоком уровне: либо фиксированная комиссия от $25 до $500, либо до 10% от суммы кредита, в зависимости от того, в каком штате вы живете.

Обеспеченный кредит: Avant Personal Loans

• Годовая процентная ставка: от 9,95% до 35,99%
• Цель кредита: консолидация долга, крупные расходы, экстренные расходы, ремонт дома
• Суммы кредита: от $2000 до $35 000
• Срок: от 24 до 60 месяцев
• Плата за открытие кредита:
• до 4,75%
• Штраф за досрочное погашение: нет
• Штраф за просрочку: до $25 за просроченный платеж после 10-дневного льготного периода

Плюсы:

• кредиты заявителям с баллами ниже 600;
• без комиссий за досрочное погашение;
• можно пройти предварительную мягкую проверку кредитоспособности (без жесткого запроса);
• быстрое финансирование (часто на следующий день);
• льготный период просрочки платежа 10 дней;
• возможность подать заявку на обеспеченный кредит (под залог вашего автомобиля) с потенциально более низкой процентной ставкой.

Минусы

• плата за открытие кредита;
• потенциально высокая процентная ставка (максимальная — 35,99% годовых);
• отсутствие прямых платежей кредиторам (для консолидации долга);
• нет созаемщиков.

В 40 штатах Avant предлагает альтернативу кредитам для заемщиков, которые хотят использовать капитал от своего автомобиля, чтобы потенциально претендовать на более низкие проценты.

Кому подходит: Минимальный кредитный рейтинг Avant для заявителей составляет 550. Как и OneMain Financial, Avant также предоставляет заемщикам возможность обеспечить свой личный кредит залогом. Однако одно ключевое различие между ними заключается в том, что процентные ставки OneMain Financial могут варьироваться от 18,00% до 35,99%, а Avant — от 9,95% до 35,99%, что дает заемщикам возможность потенциально обеспечить более низкую процентную ставку.

Этот кредитор также предлагает суммы личного кредита от $2000 до $35 000, и вы обычно можете получить свои средства на следующий рабочий день после того, как кредит был одобрен.

Хотя штрафы за досрочное погашение не предусмотрены, существует комиссия за открытие в размере до 4,75% и комиссия за просрочку платежа в размере до $25 после 10-дневного льготного периода.

Читайте также на ForumDaily:

Топ-10 способов экономить по $5 каждый день

Вскоре у большинства американцев автоматически вырастет кредитный рейтинг: как и почему

Приложения и сайты, которые помогут сэкономить на продуктах

Отсутствие кредитной истории или плохой кредитный рейтинг: что хуже

Хотите больше важных и интересных новостей о жизни в США и иммиграции в Америку? — Поддержите нас донатом! А еще подписывайтесь на нашу страницу в Facebook. Выбирайте опцию «Приоритет в показе» —  и читайте нас первыми. Кроме того, не забудьте оформить подписку на наш канал в Telegram  и в Instagram— там много интересного. И присоединяйтесь к тысячам читателей ForumDaily New York — там вас ждет масса интересной и позитивной информации о жизни в мегаполисе.