Еще не поздно все изменить: как в декабре можно повлиять на налоги за весь 2021 год
Последний месяц года означает множество вещей — праздники, вечеринки, игры и многое другое. Но это также возможность провести налоговое планирование. О том, что можно сделать сейчас для себя в будущем, рассказало издание AZCentral.
Фото: Shutterstock
К настоящему времени у вас есть хорошее представление о том, как вы закончите 2021 год с точки зрения полученного дохода и имеющихся вычетов. Вот несколько общих советов по налогообложению на конец года, применимых к федеральным декларациям.
Одно из ключевых решений в конце года — проанализировать свои расходы, чтобы увидеть, сможете ли вы их детализировать. В противном случае нужно будет выбрать стандартный вычет, который стал гораздо более распространенным после налоговой реформы в 2017 году. Около 90% налогоплательщиков выбирают именно этот способ. Общие детализированные вычеты включают налоги на недвижимость, проценты по ипотеке, подоходный налог штата, благотворительные пожертвования и медицинские расходы.
По теме: В США обновили налоговые ставки и категории на 2022 год: на них ощутимо повлияла инфляция
На 2021 год стандартный вычет составляет $12 550 для индивидуальных налогоплательщиков и $25 100 для супружеских пар, подающих совместную декларацию. Если ваши расходы, по которым положен возврат, превышают эти пороговые значения, вы, вероятно, захотите детализировать их.
Еще один аспект, который может помочь при планировании на конец года, — это определение вашего уровня дохода. Думайте о категориях как о ведрах с водой. По мере роста вашего дохода вы заполняете первое, где применяется самая низкая налоговая ставка, а затем переходите к категориям с последовательно более высокими налоговыми ставками.
Самая низкая ставка составляет 10% для индивидуальных налогоплательщиков, зарабатывающих $9 950 или меньше, или $19 900 или меньше для супружеских пар, подающих совместную декларацию. Ставки достигают 37% для индивидуальных налогоплательщиков с доходом выше $523 600 и для супружеских пар — больше $628 300. Промежуточные ставки составляют 12%, 22%, 24%, 32% и 35%.
Анализ ставок может помочь определить, хотите ли вы отложить или ускорить получение дохода. Например, если принятие более высокооплачиваемой работы в декабре может вывести вас из группы 12% в группу 22%, возможно, стоит подождать до января.
С учетом того, что налоговые ставки, возможно, вырастут в будущем, было бы разумно максимально использовать нижнюю границу.
У многих людей в конце года не так много места для маневра, когда дело касается доходов. Скорее всего, вы не пойдете на новую работу, например, в декабре, хотя у вас может быть возможность отложить выплату бонуса или другого дохода до января.
Часто есть больше возможностей увеличить вычитаемые расходы. Вы, вероятно, не сможете существенно изменить свой процент по ипотеке, но есть и другие варианты, например, с помощью благотворительных пожертвований.
Основное правило состоит в том, что вы можете вычесть пожертвования в квалифицированные благотворительные организации. Сумм, которые вы пожертвуете, плюс другие вычитаемые расходы, может быть достаточно, чтобы получить большую сумму вычета благодаря детализации.
Особое замечание для почти всех налогоплательщиков заключается в том, что для денежных пожертвований в размере до $300 на человека ($600 для супружеских пар) возможен специальный вычет, без необходимости разбивки по статьям.
Для пожилых людей, которым не нужно жить на все свои пенсионные деньги, может пригодиться квалифицированная благотворительная раздача или QCD. Если вам не менее 70,5 лет, вы можете воспользоваться этим положением, которое позволяет вам напрямую переводить до $100 000 с индивидуального пенсионного счета в одну или несколько благотворительных организаций.
Вы не получите вычет, который обычно применяется, но деньги не признаются в качестве налогооблагаемого дохода, что может помочь удовлетворить требования минимальной категории и избежать налогов на некоторые выплаты социального обеспечения и, возможно, более высокие сборы по программе Medicare.
Вам может быть интересно: главные новости Нью-Йорка, истории наших иммигрантов и полезные советы о жизни в Большом Яблоке — читайте все это на ForumDaily New York.
Вы также можете захотеть открыть фонд, особенно если ваш доход подскочил и вам нужно списание в конце года. Эти средства позволяют вам пожертвовать наличные или другие активы, такие как ценные бумаги, потребовать вычет сейчас, а затем потратить некоторое время на то, чтобы решить, в какие благотворительные организации отправить деньги.
Налоговая реформа должна была повысить нижний предел медицинских вычетов с 7,5% до 10%, и это означало, что люди, могли списывать только те расходы на здравоохранение, которые превышали 10% их дохода. Но Конгресс временно снизил порог до 7,5%, а затем сделал его постоянным на этом уровне, что упростило вычет медицинских расходов.
Многие медицинские расходы подлежат вычету, включая расходы на врачей, расходы на больницу, лекарства, отпускаемые по рецепту, некоторые транспортные расходы, некоторые страховые взносы и многое другое.
Также стоит задумать о «группировке» — это пропуск определенных вычитаемых расходов в течение одного года (и получение стандартного вычета), а затем удвоение следующего, чтобы попасть в диапазон детализации вычетов.
По теме: Налоговый сезон 2022 года будет уникальным: как подготовиться уже сейчас
Многие инвесторы сидят на налогооблагаемых счетах фондового рынка или на доходах от других активов. Часто бывает мудро отложить продажу, чтобы отложить уплату налогов с прибыли. Но если ваш налогооблагаемый доход скромен, вы можете получить прибыль и выплатить ее в этом году. Особенно если вы имеете право на ставку долгосрочной прироста капитала 15% или даже 0%.
Долгосрочные ставки применяются к активам, удерживаемым более одного года; в противном случае прибыль облагается налогом как обычный доход по ставкам, которые обычно выше. Ставка 0% может применяться, если ваш налогооблагаемый доход за год составляет менее $80 800 для супружеских пар или $40 400 для индивидуальных налогоплательщиков.
И наоборот, было бы разумно осознавать убытки. Как правило, если ваши убытки превышают ваши доходы за год, вы можете вычесть до $3000 из обычного дохода. Такой «сбор убытков» лучше всего проводить в конце года, когда у вас будет более полное представление о вашей налоговой ситуации.
Читайте также на ForumDaily:
Приложения и сайты, которые помогут сэкономить на продуктах
Что делать, если у вас украли номер социального страхования
В США обновили налоговые ставки и категории на 2022 год: на них ощутимо повлияла инфляция
Десять способов защитить себя от мошенников
Лоукостеры, хостелы и ‘все включено’: как не надо экономить в путешествиях
Мифы о выходе на пенсию в США, которые могут вам дорого обойтись
Подписывайтесь на ForumDaily в Google NewsХотите больше важных и интересных новостей о жизни в США и иммиграции в Америку? — Поддержите нас донатом! А еще подписывайтесь на нашу страницу в Facebook. Выбирайте опцию «Приоритет в показе» — и читайте нас первыми. Кроме того, не забудьте оформить подписку на наш канал в Telegram и в Instagram— там много интересного. И присоединяйтесь к тысячам читателей ForumDaily New York — там вас ждет масса интересной и позитивной информации о жизни в мегаполисе.
Выбор редакции
