Отсутствие кредитной истории или плохой кредитный рейтинг: что хуже

Отсутствие кредита означает, что у вас нет кредитной истории. Но плохой кредитный рейтинг означает, что вы сделали несколько ошибок и расплачивались за это. Чем плохая кредитная история отличается от отсутствия кредитного рейтинга? Оба варианта представляют проблемы, но отсутствие кредита лучше, чем плохой рейтинг, потому что создать хороший рейтинг с нуля может быть проще, чем восстановить. Особенно важно это для новоприбывших иммигрантов, так как по приезду в страну у них нет кредитного рейтинга. Подробнее рассказало издание USNews.

Фото: Shutterstock

Отсутствие рейтинга и плохой рейтинг

Человек без рейтинга и человек с плохой кредитной историей сталкиваются с одинаковыми проблемами, возникающими из-за разных причин.

«Отсутствие рейтинга означает, что вы еще не зарегистрировали кредит, поэтому у вас нет досье в кредитных бюро, — говорит Санджай Баскаран, генеральный директор One Technologies, владеющей сервисом кредитного мониторинга ScoreSense. — Плохая кредитная история означает, что у вас есть кредитная досье, но вы совершили несколько серьезных ошибок».

Потребители без кредита делятся на два лагеря: те, у кого нет опыта использования кредита, и те, у кого нет кредитной истории, или «кредитные невидимки».

Иногда у вас может быть кредитная история, но у кредитных бюро недостаточно данных для расчета баллов.

По теме: Как различные финансовые операции влияют на ваш кредитный рейтинг

FICO, наиболее часто используемая модель кредитного рейтинга, требует, чтобы вы соответствовали трем критериям для создания кредитного рейтинга:

• По крайней мере, один счет должен быть открыт не менее шести месяцев.
• По крайней мере, одна учетная запись должна сообщать о деятельности кредитному бюро в течение последних шести месяцев.
• Ваш кредитный отчет не может указывать на то, что вы умерли. Иногда это может произойти, если вы поделитесь учетной записью с кем-то, кто умер.

Если вы новичок в кредитовании или не сообщали кредитные данные в кредитные бюро за последние шесть месяцев, возможно, у вас нет баллов FICO.

Но у вас может быть VantageScore. Поскольку оценка включает счета, как только они сообщаются, вы можете установить кредитный рейтинг быстрее.

Если ваш кредитный файл недостаточно надежен для создания кредитного рейтинга, ваш счет не будет нулевым.

«Если у вас нет кредита, вам не будет сгенерирован кредитный рейтинг. FICO и VantageScore просто предоставят сообщение вроде: «Недостаточно информации для создания кредитного рейтинга», — говорит Шива Бхаскар, адвокат и соучредитель Tier One Credit, который предоставляет юридические ресурсы для создания кредита.

С другой стороны, если у вас плохая кредитная история, это означает, что вы удовлетворяете требования для получения балла, но в прошлом злоупотребляли своим кредитом.

«Плохая кредитная история означает, что у вас есть история невыполнения кредитных обязательств, — говорит Бхаскар. — Это может быть связано с просрочкой платежей, сбором, потерей права выкупа, повторным вступлением во владение, банкротством или чем-то еще».

Вам может быть интересно: главные новости Нью-Йорка, истории наших иммигрантов и полезные советы о жизни в Большом Яблоке — читайте все это на ForumDaily New York.

По сути, плохой кредитный рейтинг говорит кредиторам о том, что у вас больше шансов просрочить или не выполнить платежи.

Среди лиц с кредитным рейтингом только около 16% попадают в категорию «плохих».

Отсутсвие рейтинга лучше плохого рейтинга

Без рейтинга у вас есть чистый лист и вы должны доказать, что можете ответственно обращаться с кредитом, — объясняет Патрик Бекман, финансовый редактор обзорного блога Rave Reviews.

«Думайте о кредитном рейтинге как о попытке подружиться с новым человеком, с которым вы только что познакомились, а о плохом, как о попытке подружиться с кем-то, кого вы подвели в прошлом», — говорит Бекман.

По словам Баскарана, преодолеть плохой рейтинг труднее, чем его отсутствие, потому что кредиторы видели ваши прошлые проблемы с управлением кредитом. Вам нужно набраться терпения и избегать старых вредных привычек, пока вы ждете, пока отрицательные моменты не исчезнут из вашей записи.

Бекман добавляет: «Когда у вас нет кредита, ожидайте, что кредиторы проявят здоровый скептицизм, когда вы подадите заявку на получение ссуды или кредитной карты. В некоторых случаях они могут не одобрить вашу заявку».

По теме: Низкий кредитный рейтинг влияет не только на финансы: что еще под угрозой

«Вам нужно будет создать кредит, который может быть предоставлен в течение от одного до шести месяцев», — говорит Бекман.

Как построить кредитный рейтинг с нуля

Главный способ получить хороший кредитный рейтинг — это со временем ответственно использовать кредит. Но если вы попадете в лагерь «без кредитного рейтинга», вы можете столкнуться с ситуацией «курица и яйцо», когда вы не можете получить одобрение на получение кредита, потому что у вас нет кредитного рейтинга.

Никогда не бойтесь: вы сможете быстро заработать кредит.

Некоторые стратегии включают:

• Использование совместной кредитной карты
• Стать авторизованным пользователем на чужой карте
• Проверка того, можно ли сообщить о вашей арендной плате и других платежах в кредитные бюро.

Читайте также на ForumDaily:

Как различные финансовые операции влияют на ваш кредитный рейтинг

Как проверить, не украден ли ваш SSN, и защитить свои личные данные

О чем молчат наши иммигранты в США: личный опыт

Семь секретов, которые помогут вам сэкономить тысячи долларов при покупке машины в США

Как стать богаче за час: семь удивительных способов экономии

Как иммигранту создать хорошую кредитную историю с нуля: пошаговая инструкция

Хотите больше важных и интересных новостей о жизни в США и иммиграции в Америку? — Поддержите нас донатом! А еще подписывайтесь на нашу страницу в Facebook. Выбирайте опцию «Приоритет в показе» —  и читайте нас первыми. Кроме того, не забудьте оформить подписку на наш канал в Telegram  и в Instagram— там много интересного. И присоединяйтесь к тысячам читателей ForumDaily New York — там вас ждет масса интересной и позитивной информации о жизни в мегаполисе.