В США вводят новую систему оценки кредитного рейтинга: что изменится

Американцы, пытающиеся погасить свой долг по кредиту, могут увидеть более низкие кредитные рейтинги FICO в будущем, особенно если они вдруг пропустили обязательный платеж, информирует CNBC.

Фото: Depositphotos

Fair Isaac Corp., компания, стоящая за популярным кредитным рейтингом FICO, 23 января объявила о выпуске своей последней модели FICO 10, которая начнёт включать уровни задолженности потребителей в оценку их кредитного рейтинга.

Это связано с тем, что общий долг домохозяйств США неуклонно увеличивался в течение примерно двух лет и в настоящее время, согласно данным Федерального резервного банка Нью-Йорка, составляет около $13,95 трлн по состоянию на сентябрь 2019 года. Это выше чем предыдущий максимум в $12,68 трлн, наблюдавшийся непосредственно перед финансовым кризисом 2008 года.

«Это должно было произойти, — заявил CNBC Джон Ульцхаймер, эксперт по кредитным рейтингам. — Эта работа заключается в том, чтобы правильно оценивать риск, а не просто давать людям лучший кредитный рейтинг по умолчанию».

По оценкам FICO, около 110 млн потребителей увидят изменение кредитного рейтинга менее чем на 20 баллов в соответствии с новой моделью оценки. Около 80 млн потребителей увидят изменение в 20 или более баллов в любом направлении, вверх или вниз.

По теме: 7 неожиданных ошибок, способных снизить ваш кредитный рейтинг

Те, кто отстаёт по своим платежам по кредиту, скорее всего, увидят снижение своих баллов, согласно Wall Street Journal, который первым сообщил об изменениях. FICO также планирует помечать потребителей, оформляющих персональные займы, которые, как правило, считаются более рискованными, поскольку они не требуют залогового обеспечения, такого как автомобиль или дом.

«Американцы с недавним просроченным платежом или высоким уровнем задолженности вероятно столкнутся с понижением кредитного рейтинга, и в зависимости от серьёзности и свежести просроченного платежа оно может быть значительным», — заявил в своём заявлении вице-президент FICO по управлению продуктами Дейв Шелленбергер.

Новая модель оценки, скорее всего, создаст более широкий разрыв между теми, кого считают хорошими заемщиками, и теми, кто таковыми не является. Например, потребители, у которых уже есть кредиты и они продолжают своевременно производить платежи, увидят более высокие оценки. Но те, кто наберёт меньше 600 баллов, увидят большее падение своего рейтинга.

Дружественная политика по отношению к потребителям, которая появилась в последние годы, направлена на повышение кредитных баллов и создание рейтинга для тех, у кого кредитная история практически отсутствует, путём добавления истории платежей и информации об их банковском аккаунте, будет отменена.

«К сожалению, мы живем в эпоху, когда становится обычным делом сокращать объем информации о кредитных отчётах», — говорит Ульцгеймер, добавляя, что налоговые залоги, выплаты по судебным решениям, медицинские сборы и долги отменяют или же дают отсрочку по некоторым кредитам.

«Все это подходит для потребителей, у которых есть все эти проблемы, но это не очень хорошо для их кредитного рейтинга»,— добавил Ульцгеймер.

Вместе с тем, он отметил, что новая модель составления рейтинга является дружественной по отношению к потребителю.

«Люди с хорошей кредитной историей получат более высокий кредитный рейтинг», — уверяет он.

Несмотря на изменения, потребителям может потребоваться некоторое время, чтобы заметить их. Ведь «в кредитном мониторинге изменения происходят медленно», заявил аналитик CreditCards.com Тед Россман.

По теме: 10 секретов Apple, благодаря которым люди готовы брать сумасшедшие кредиты ради новой модели

Именно банки и кредиторы решают, какую модель оценки они будут использовать. Последняя используемая модель — FICO 9, выпущена в августе 2014 года. Хотя многие кредиторы по-прежнему используют более старые модели, например FICO 8, вышедшую в 2009-м. Между тем другие кредиторы предпочитают VantageScore, разработанную кредитными бюро Experian, а также Equifax и TransUnion.

«Вместо того, чтобы слишком зацикливаться на том, какую модель оценки использует конкретный кредитор, потребители должны придерживаться фундаментальных хороших привычек, таких как своевременная оплата кредитных платежей, а также не накапливать долги по кредитам», — говорит Россман.

Читайте также на ForumDaily:

6 способов получить бесплатную помощь в подготовке налоговых деклараций

Карта или наличные: что заставляет вас тратить больше

Как магазины заставляют нас тратить больше: 9 ошибок покупателей

Хотите больше важных и интересных новостей о жизни в США и иммиграции в Америку? — Поддержите нас донатом! А еще подписывайтесь на нашу страницу в Facebook. Выбирайте опцию «Приоритет в показе» —  и читайте нас первыми. Кроме того, не забудьте оформить подписку на наш канал в Telegram  и в Instagram— там много интересного. И присоединяйтесь к тысячам читателей ForumDaily New York — там вас ждет масса интересной и позитивной информации о жизни в мегаполисе.