10 способов подготовиться к выходу на пенсию в США

Фото: Depositphotos

Финансовая безопасность на пенсии не приходит сама по себе. Она требует планирования, внимания и денег.

Факты
• Меньше чем половина американцев подсчитали, сколько им нужно сэкономить для пенсии.
• В 2014 году 30% работников частной промышленности с доступом к пенсионному плану с определенными взносами (например, 401 (k)) не воспользовались им.
• Средний американец проживает примерно 20 лет на пенсии.

Откладывание денег для пенсии – это привычка, с которой вполне можно жить. Помните: откладывание денег – это важно!

1. Начинайте откладывать, продолжайте откладывать и придерживайтесь своих целей
Если вы уже откладываете деньги – для пенсии или другой цели – продолжайте это делать! Вы знаете, что откладывание денег – благоприятная привычка. Если вы еще не откладываете, самое время взяться за это. Можете начать с небольших сумм, если нужно, и попробуйте увеличивать откладываемую сумму каждый месяц. Чем скорее вы начнете откладывать деньги, тем больше у них будет времени для роста (смотрите график ниже). Сделайте экономию ресурсов для пенсии своим приоритетом. Разработайте план, придерживайтесь его и устанавливайте себе цели. Помните, никогда не рано и никогда не поздно начать откладывать деньги.

2. Знайте свои пенсионные потребности
Пенсия – это дорого. Эксперты оценивают, что вам понадобится, по крайней мере, 70% от сумм вашего допенсионного дохода (для тех, кто зарабатывает меньше, 90% или больше), чтобы поддерживать свои стандарты жизни после того, как вы перестанете работать. Возьмите в собственные руки управление своим финансовым будущим. Главным для гарантированной пенсии является предварительное планирование. Начните с Savings Fitness: A Guide to Your Money and Your Financial Future, а для тех, кто уже ближе к пенсии, с Taking the Mystery Out of Retirement Planning.

3. Примите участие в пенсионном плане вашего работодателя
Если ваш работодатель предлагает пенсионный план с определенными взносами, например план 401 (k), подпишитесь на него и вносите все, что можете. Ваши налоги будут ниже, ваша компания может принять посильное участие, а автоматические взносы упрощают саму процедуру. Со временем процент на проценты и отсрочка от оплаты налогов начнут ощущаться в собранной сумме. Узнайте о своем плане. Например, сколько вам придется вносить, чтобы получить полный взнос от работодателя, и сколько времени вам нужно будет поддерживать этот план, чтобы получить деньги.

4. Узнайте о пенсионном фонде вашего работодателя
Если у вашего работодателя есть традиционный пенсионный план, посмотрите, подпадаете ли вы под него, и разберитесь, как он работает. Попросите свой индивидуальный отчет о пособиях, чтобы понимать, сколько предлагает ваше пособие. Прежде чем менять работу, узнайте, что случится с вашим пенсионным пособием. Узнайте, причитаются ли вам пособия от предыдущего работодателя. Узнайте также, полагаются ли вам пособия от плана вашего/вашей супруга/супруги. Чтобы получить больше информации, запросите What You Should Know about Your Retirement Plan.

5. Обдумайте основные инвестиционные принципы
То, как вы откладываете деньги, важно настолько же, как и суммы, которые вы откладываете. Инфляция и вид инвестиций, которые вы совершаете, играют важную роль в том, сколько вы отложете к пенсии. Понимайте, как инвестируются ваши сбережения или пенсионный план. Узнайте об инвестиционных возможностях вашего плана и задайте вопросы. Разделите свои сбережения между разными типами инвестиций. Такая диверсификация повысит ваши шансы снизить риск и улучшить прибыль. Ваш набор инвестиционных инструментов может меняться со временем в зависимости от ряда факторов — таких, как ваш возраст, цели и финансовые обстоятельства. Финансовая безопасность и знания идут рука об руку.

6. Не трогайте свои пенсионные сбережения
Если вы заберете свои пенсионные сбережения сейчас, вы потеряете сумму и проценты, а также можете потерять налоговые льготы, или вам придется выплатить штраф за выход из программы. Если вы меняете работу, оставьте свои сбережения инвестированными в ваш текущий пенсионный план или переведите их на индивидуальный пенсионный счет (IRA) либо план вашего нового работодателя.

7. Попросите своего работодателя создать план
Если ваш работодатель не обеспечивает пенсионный план, предложите ему создать его. Существует несколько вариантов пенсионных планов сбережения денег. Ваш работодатель, возможно, сможет учредить упрощенный план, который поможет и вам, и ему. Для более детальной информации запросите экземпляр Choosing a Retirement Solution for Your Small Business.

Преимущества раннего старта. Начните сейчас! Этот график показывает, сколько вы отложете денег за 5, 15, 25 и 35 лет, если будете откладывать по $5 500 в год под 7% годовых.
Фото: United States Department of Labor

8. Откладывайте деньги на индивидуальный пенсионный счет (IRA)
Вы можете вносить до $5 500 в год на свой индивидуальный пенсионный счет (IRA) или даже больше, если вы старше 50 лет. Можно также начать и с меньшей суммы. Такие счета тоже предполагают налоговые льготы.

Когда вы открываете IRA, у вас есть два варианта – традиционный или Roth IRA. Налогообложение будет зависеть от того, какой вариант вы выберете. Кроме того, «чистая» стоимость ваших снятий будет зависеть от инфляции и того типа IRA, который вы выберете. Такие счета позволяют легко экономить. Вы можете настроить их так, чтобы сумма автоматически снималась с вашего текущего (либо сберегательного счета) и размещалась на IRA.

Новый тип Roth IRA называется myRA – этот пенсионный счет был создан Государственным казначейством США с целью помочь вам накопить на пенсию, если у вас нет доступа к такому плану на работе. Чтобы получить больше информации, перейдите на myRA.gov.

9. Узнайте про свои пособия по социальному страхованию
Соцстрах (Social Security) выплачивает пособия в среднем размере примерно 40% от того, что вы зарабатывали до пенсии. Вы можете подсчитать свои выплаты, используя пенсионный калькулятор на Social Security Administration’s Website. Больше информации есть на сайте или по телефону: 1-800-772-1213.

10. Задавайте вопросы
Эти подсказки только укажут вам правильное направление, однако вам будет нужно больше информации. Поговорите со своим работодателем, банком, своим профсоюзом или финансовым советником. Задавайте вопросы и постарайтесь разобраться в ответах. Получите практические советы и действуйте немедленно.

Читайте также на ForumDaily:

Сколько денег надо откладывать ежегодно, чтобы стать миллионером в США

На какие программы социальной помощи можно рассчитывать в США

Как приучить себя откладывать деньги: советы психологов

Заходите на страницу ForumDaily в «Фейсбуке», чтобы быть в курсе последних новостей и комментировать материалы. Также следите в соцсети за событиями в своем городе — Майами, Нью-Йорке и Сан-Франциско Bay Area.