Девять важных финансовых операций, которые нужно сделать до конца года

По данным консалтинговой компании Deloitte, общий потребительский долг достиг рекордного максимума в $17,7 триллиона во втором квартале 2024 года, в то время как на счетах американцев очень низкий уровень сбережений. Предстоящий год проверит этих потребителей на финансовую прочность, предупреждает Yahoo! Finance.

Фото: Tetiana Rozhnovska | Dreamstime.com

Вот почему сейчас самое время проверить здоровье своих финансов и принять упреждающие меры, чтобы начать новый год уверенно.

Выполнение этих операций до конца уходящего года поможет вам настроиться на финансовый успех в 2025-м.

1. Проведите проверку бюджета

Составление бюджета — важный фактор финансовой стабильности. Но ваше финансовое положение и приоритеты могли измениться с начала 2024 года.

Сравните ваши ежемесячные расходы с суммой, которую вы ожидали потратить. Вы потратили больше, меньше или примерно столько же?

Если вы потратили больше, чем ожидали, вам, возможно, придется разработать план по сокращению расходов и/или увеличению доходов в 2025 году. В качестве альтернативы, если вы потратили меньше, чем ожидали, возможно, стоит увеличить свои сбережения и инвестиционные взносы.

По теме: Как вести бюджет с умом: лучшие приложения для контроля за финансами

2. Укрепите свой резервный фонд

Поддержание резервного фонда — один из важнейших шагов, которые вы можете предпринять для защиты здоровья своих финансов.

Почему? Без достаточного резервного фонда вам, наверное, придется обратиться к кредитным картам или другим формам высокопроцентного долга, если вы потеряете работу, столкнетесь с неотложной медицинской проблемой или у вас появятся крупные незапланированные расходы.

Во избежание этого эксперты обычно рекомендуют иметь достаточно ликвидных средств, чтобы покрыть расходы на проживание как минимум за 3–6 месяцев. Но если вы работаете на себя или у вас непредсказуемый доход, вам может понадобиться больше.

Поэтому взгляните на свои текущие сбережения и решите, нужно ли вам работать над созданием большей подушки безопасности. Если да, то определите, сколько вы можете себе позволить откладывать каждый месяц, и начните вносить средства на высокодоходный сберегательный счет, к которому вы можете легко получить доступ при необходимости.

3. Используйте деньги FSA

Гибкий расходный счет (FSA) позволяет откладывать средства на здравоохранение. Деньги, внесенные на FSA, вычитаются из облагаемого налогом дохода, и вы можете использовать их для покрытия медицинских расходов (страховая франшиза, доплаты за медуслуги и покупка некоторых лекарств). Работодатель высчитывает указанную сотрудником сумму из его зарплаты и переводит ее на специальный счет, откуда она может быть использована на одобренные медицинские нужды.

Взносы FSA ограничены суммой в $3300 на человека в год. Если вы состоите в браке, ваш супруг/супруга может внести ту же сумму через план своего работодателя.

Хотя FSA могут обеспечить налоговую экономию на расходах на здравоохранение, вы должны использовать деньги на счете в течение года. Если этого не сделать, то можно потерять эти деньги (хотя некоторые работодатели предлагают отсрочку в виде льготных периодов или переносов).

Если у вас в настоящее время есть деньги, находящиеся на вашем FSA, рассмотрите возможность использования оставшихся средств до конца года. Обратитесь к своему работодателю, чтобы узнать, какие расходы покрываются вашим планом.

4. Проверьте свои подписки и отмените те, которыми вы не пользуетесь

По данным C&R Research, среднестатистический потребитель тратит на подписки около $219 в месяц. Однако многие реально пользуются подписками, стоящими всего $86 в месяц. Подписки, за которые вы платите, но не пользуетесь, могут обойтись вам в $2000 в год, даже если вы этого не осознаете.

Окажите себе услугу — просмотрите выписки по банковским счетам и кредитным картам, чтобы выявить подписки, которыми вы редко пользуетесь (или даже забыли, что они у вас есть), и отмените их.

5. Запишитесь на прием к врачу до того, как ваша франшиза обнулится

Ваша франшиза по медицинскому страховому плану — это сумма, которую вы должны заплатить из своего кармана, прежде чем ваша страховая компания начнет платить. Эти франшизы обычно обнуляются 1 января.

Если вы уже достигли своей франшизы за год, воспользуйтесь сниженными расходами на здравоохранение и запишитесь на все оставшиеся приемы к врачу до конца текущего года. Если вы подождете до следующего года, вам снова придется достичь своей франшизы, прежде чем начнет действовать страховка.

6. Максимально используйте счета с налоговыми льготами

Счета, которые предлагают налоговые льготы, такие как 401(k), индивидуальные пенсионные счета (IRA) и счета медицинских сбережений (HSA), — это эффективные способы сбережений и инвестиций. Взносы на эти счета уменьшают ваш налогооблагаемый доход помогая вам получить больший возврат (или, по крайней мере, меньший налоговый счет) при подаче декларации.

У вас есть время до 15 апреля 2025 года, чтобы внести максимально допустимую сумму за 2024 налоговый год. Поэтому, если это возможно, постарайтесь максимально использовать свои взносы до окончания срока.

7. Изучите налогооблагаемые инвестиционные счета

Хотя они часто не так важны, как счета с налоговыми льготами, налогооблагаемые брокерские счета имеют преимущества. Одно из самых важных — возможность снимать средства без штрафных санкций в любое время.

Если вы инвестируете с использованием налогооблагаемых счетов через онлайн-брокерскую компанию или как-то еще, есть некоторые основные задачи, которые вы должны выполнять по крайней мере раз в год. Пожалуй, самая важная из них — это ребалансировка, которая включает продажу инвестиций выше вашего целевого распределения и покупку инвестиций ниже вашего целевого распределения. Кроме того, вы можете выполнить сбор налоговых убытков продав неэффективные инвестиции, чтобы компенсировать прирост капитала.

8. Погасите долги с высокими процентами

Долг с высокими процентами значительно обременит ваши финансы, поэтому его сокращение или устранение поможет начать 2025 год в лучшем финансовом положении.

К счастью, сокращение долга — это не все или ничего. Например, если вы в настоящее время вносите минимальный платеж по счету по кредитной карте, рассмотрите возможность ежемесячной оплаты дополнительных $50. Это поможет быстрее сократить ваш долг значительно сократив размер процентов, которые вы заплатите в долгосрочной перспективе.

Вам может быть интересно: главные новости Нью-Йорка, истории наших иммигрантов и полезные советы о жизни в Большом Яблоке – читайте все это на ForumDaily New York

9. Рассмотрите возможность рефинансирования

Если вы в настоящее время вносите ежемесячные платежи по крупному кредиту, например по автокредиту или ипотеке, сравните свою процентную ставку с сегодняшними ставками. Федеральная резервная система недавно снизила ставку по федеральным фондам. Это означает, что процентные ставки по кредитам и кредитным картам тоже снижаются. Рефинансирование может сэкономить вам много денег, если ставки снизились с момента вашей покупки.

Читайте также на ForumDaily:

20 странных, но действенных способов сэкономить: советы бережливых людей

Семь самых дешевых для жизни городов Америки

Семь финансовых правил, которые никогда нельзя нарушать

Хотите больше важных и интересных новостей о жизни в США и иммиграции в Америку? — Поддержите нас донатом! А еще подписывайтесь на нашу страницу в Facebook. Выбирайте опцию «Приоритет в показе» —  и читайте нас первыми. Кроме того, не забудьте оформить подписку на наш канал в Telegram  и в Instagram— там много интересного. И присоединяйтесь к тысячам читателей ForumDaily New York — там вас ждет масса интересной и позитивной информации о жизни в мегаполисе.